Si të zgjidhni një depozitë për të marrë më shumë fitime dhe më pak probleme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Vendosni se çfarë dhe kur do të bëni me paratë, dhe detyra do të bëhet më e lehtë.

Si ndryshojnë kontributet

Sipas datës

• Urgjente. Paratë depozitohen në bankë për një periudhë të caktuar. Në këtë kohë, banka i vë ato në qarkullim. Interesi për një depozitë të tillë është më i lartë se ai i pacaktuar. Institucioni financiar pret që të jetë në gjendje të disponojë fondet gjatë një periudhe të caktuar. Por nëse tërhiqni para më herët, interesi për depozitën me afat zakonisht zvogëlohet dhe në vlera të papërfillshme.
• Të përhershme. Paratë nga një depozitë e tillë mund të merren sipas kërkesës pa rillogaritur interesin. Por të ardhurat prej tyre janë jashtëzakonisht të vogla. Për një bankë, dëshira juaj për të kthyer fonde është e ngjashme me një lotari: nuk mund të parashikoni se kur do të lindë.

Nëse është e mundur, rimbushje

• Me mundesi rimbushjeje. Ju shtoni para në llogari dhe ato i shtohen shumës për të cilën llogaritet interesi.
• Asnjë rimbushje. Zakonisht ne po flasim për depozitat me afat, mbi të cilat vendosni një shumë fikse.

Duke punuar me interes

• Me shkronja kapitale. Interesi në shumën e depozitës ngarkohet çdo muaj ose tremujor - në varësi të kushteve të bankës. Ato i shtohen dhe muajin tjetër bëhet përllogaritja për shumën e rritur. Kjo rrit rentabilitetin e depozitës.
• Nuk ka kapitalizim. Interesi përllogaritet në shumën që keni depozituar kur hapni një depozitë, por nuk i shtohet asaj. Të ardhurat zakonisht mund të tërhiqen dhe përdoren deri në fund të afatit të depozitës.

Nëse është e mundur, tërheqje e pjesshme

Me disa depozita, ju mund të tërhiqni një pjesë të shumës në çdo kohë. Më shpesh ne po flasim për opsione të pakufizuara.

Sipas monedhës

Depozitat, si kreditë, janë në rubla dhe në valutë të huaj. Dhe, si me kreditë, normat për opsionet e monedhës janë më të ulëta.

Bankat fitojnë para duke marrë para nga popullata me një normë të ulët interesi dhe duke i dhënë hua me një normë të lartë interesi. Tani hipotekat dhe kreditë në valutë të huaj hezitojnë të marrin, prandaj, kushtet për depozita të tilla nuk janë më tërheqëse.

Çfarë tjetër duhet t'i kushtohet vëmendje

Depozitat deri në 1, 4 milion rubla janë të siguruara nga shteti. Prandaj, nëse keni kursyer më shumë, ka kuptim t'i ndani kursimet tuaja në pjesë në mënyrë që ato të mos kalojnë maksimumin e sigurimit dhe t'i çoni në banka të ndryshme. Lista e bankave ku mbrohen depozitat është publikuar në Agjencinë e Sigurimit të Depozitave.

Vlen gjithashtu të përjashtohet situata e rënies në numrin e depozituesve "gri". Në këtë rast, banka merr para nga ju, por ato nuk regjistrohen në bilancin e saj dhe, në përputhje me rrethanat, nuk janë të siguruara nga DIA. Prandaj, kërkoni nga institucioni financiar një dokument që tregon se keni depozituar para.

Dhe, sigurisht, mos u besoni fondet bankave për të cilat po dëgjoni për herë të parë. Kontrolloni licencën, historinë, treguesit kryesorë financiarë. Normat e larta të dyshimta të interesit të depozitave duhet të jenë gjithashtu alarmante: banka mund t'i ketë vendosur ato sepse nuk do t'i kthejë paratë.

Pse të merrni parasysh një llogari kursimi

Tani bankat ofrojnë hapjen e një llogarie kursimi, e cila në funksionet e saj kopjon kryesisht një depozitë të pakufizuar, por ofron vetëm kushte më fleksibël. Ju mund të depozitoni dhe tërhiqni para sa herë që dëshironi. Në bilancin minimal, interesi do të pikojë në baza mujore, i cili i shtohet shumës totale. Për rrjedhojë, kapitalizimi është i pranishëm. Interesi është gjithashtu shumë tërheqës edhe në krahasim me një depozitë me afat.

Pra, konsideroni një llogari kursimi si një alternativë ndaj një depozite të përhershme.

Sa fitimprurëse për të vënë para në interes

Bazuar në kriteret e përcaktuara, ne do të zgjedhim kontributin e duhur për çdo situatë.

Situata 1

E dhënë: studenti Vasya përfundon vitin e pestë në katër muaj. Pasi ka mbrojtur diplomën, mendon të jetojë në një qytet tjetër. Kohët e fundit ai fitoi një grant, i cili është i mjaftueshëm për të lëvizur, por Vasya e matur dëshiron të kursejë më shumë.

Vasya ka një periudhë të qartë deri në të cilën ai do të ketë nevojë për fonde, dhe ai do të rrisë paratë, jo t'i shpenzojë ato. Prandaj, një depozitë me afat tre mujor me mundësinë e rimbushjes dhe kapitalizimit të interesit është më e përshtatshme për të.

Vlen të merret parasysh opsioni pa rimbushje, pasi interesi për të mund të jetë më i lartë. Në këtë rast, Vasya do t'i transferojë të ardhurat shtesë në një depozitë ose llogari kursimi të pakufizuar, në mënyrë që edhe kjo shumë të rritet, megjithëse me një ritëm më të ngadaltë.

Situata 2

E dhënë: Anna shiti apartamentin dhe menjëherë mendoi të blinte një të re. Ajo nuk dëshiron që paratë të jenë thjesht të shtrira. Por ajo mund të ketë nevojë për to në çdo kohë, sapo të shfaqet një opsion i mirë.

Një depozitë e pakufizuar është e përshtatshme për Anna, ose një llogari kursimi është më e mirë. Dhe paratë rriten, dhe ju mund t'i tërheqni ato në çdo kohë. Me një depozitë me afat, interesi është më i lartë, por ajo rrezikon të humbasë të ardhurat nëse fondet nevojiten para skadimit të kontratës.

Situata 3

E dhënë: Pjetri u lodh nga puna dhe shiti biznesin e tij të shtrenjtë. Tani ai dëshiron të pushojë pak. Ai nuk ka burime të tjera të ardhurash, ndaj synon të jetojë me kamatë.

Nëse Peter arriti të krijojë një biznes të lezetshëm, por nuk mësoi kurrë se si të investonte, ai ka vetëm një depozitë me afat për një periudhë të gjatë me pagesa mujore të interesit. Por në të njëjtën kohë, është e arsyeshme të lini një pjesë të parave në një depozitë të përhershme ose llogari kursimi, në mënyrë që t'i dispononi ato kur interesi nuk është i mjaftueshëm.

Opsioni më i mirë është të ndani shumën e disponueshme në pjesë prej 1,2 milionë dhe ta vendosni në banka të ndryshme për periudha të ndryshme: një ose më shumë pjesë për tre muaj, një ose më shumë për gjashtë muaj, dhe pjesën tjetër ta investoni afatgjatë. Kur pas tre muajsh dëshiron të blejë diçka të shtrenjtë, do të ketë në dorë shumën e kërkuar. Dhe nëse ai nuk e përballon dhe i tërheq paratë më herët, do të humbasë interesin për vetëm 1,2 milionë. Pjesa tjetër e fondeve do të vazhdojë të jetë në llogarinë me akruale të plota të të ardhurave.

Situata juaj

Nëse keni ndërmend të kurseni dhe e dini saktësisht se kur do të nevojiten paratë, zgjedhja juaj është një depozitë me kapitalizim interesi. Sa i përket rimbushjes, duhet të shikoni kushtet e bankës. Ndonjëherë është më fitimprurëse të hapësh një depozitë pa rimbushje dhe të kursesh të ardhura të reja veç e veç. Në të njëjtën kohë, tërheqja e parave përpara afatit është jashtëzakonisht e padobishme: të ardhurat do të jenë minimale. Më e ulët se në një depozitë të pacaktuar.

Nëse nuk e dini saktësisht se çfarë do të bëni me paratë dhe sa urgjentisht ju nevojiten, merrni parasysh mundësinë e depozitave të përhershme dhe llogarive të kursimit. Përqindja është më e ulët se në një depozitë me afat, por do të mbetet e tillë, pavarësisht se çfarë bëni me paratë.