Si të njohim kredinë e fshehur me këste

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Dyqanet shpesh e quajnë plan me këste atë që në fakt nuk është. Mos u mashtroni.

Përvojë e hidhur

Kohët e fundit vendosa të blej një frigorifer me këste. Erdha në një dyqan të madh pajisjesh shtëpiake dhe zgjodha modelin që më pëlqeu me një çmim prej 39 490 rubla. Shitësi më referoi në departamentin e kredisë. Aty më shpjeguan që dyqani nuk jep këste direkt, bëhet nga bankat partnere. Pasi dhashë të dhënat e mia personale, menaxheri dërgoi kërkesa në një numër bankash. Miratimi erdhi nga tre nga gjashtë. Zgjodha bankën me kushtet më të pranueshme.

Plani i pagesave bashkangjitur kontratës tregonte pagesat e interesit dhe totalin pas interesit. Kontrata kishte edhe një kolonë me pagesat e sigurimit (pa këtë, banka nuk donte të miratonte planin me këste). Shuma totale është 43,127,24 rubla. Së bashku me sigurimin, mbipagesa arriti në 3,120,52 rubla. Sigurisht, ju mund të refuzoni sigurimin, por në këtë rast, banka mund të mos miratojë planin me këste.

Sa herë që bëni pagesa përmes një ATM të kësaj banke, tarifohet një komision prej 100 rubla. Ju gjithashtu mund të paguani para përmes llogarisë online të një banke tjetër, ku komisioni është zakonisht më i ulët, ose pa pagesë me postë 10 ditë përpara afatit të pagesës mujore. Nëse depozitoni fonde përmes një ATM me një komision, atëherë mbipagesa mund të arrijë në 1200 rubla të tjera në vit, domethënë vetëm 4,320,52 rubla.

Shuma totale e pagesave me këste për interes ishte afërsisht 10% në vit.

Edhe nëse kjo nuk është 20% për një kredi të rregullt konsumatore, nuk është ende një plan me këste. Për të mos rënë pas trukeve të tilla dhe për të mos paguar shumë, është e rëndësishme të kuptoni qartë ndryshimin midis një plani me këste dhe një kredie.

Këste dhe kredi: cili është ndryshimi

Me këste është një metodë e blerjes së një produkti ose shërbimi, në të cilën blerësi paguan për blerjen brenda një periudhe të caktuar, jo plotësisht, por me këste. Sipas ligjit, kjo është një lloj kredie, por në realitet ndryshimi është thelbësor për blerësin.

Kredia bankare është një metodë e blerjes së një produkti ose shërbimi, në të cilën blerësi paguan për blerjen për një periudhë të caktuar kohore me këste me pagesën e interesit për përdorimin e fondeve.

Shumë dyqane të mëdha u ofrojnë klientëve mallra si me kredi ashtu edhe me këste. Sigurisht, plani me këste është alternativa më fitimprurëse për blerësin, por është më e pranueshme që shitësi të ofrojë një kredi, sepse atëherë paratë jepen nga banka, e cila merr të gjitha rreziqet. Në të dyja rastet, produkti ose shërbimi i ofrohet klientit menjëherë pas përfundimit të transaksionit.

Ndër llojet e kësteve dallohen ato klasike ose të thjeshta, në të cilat kostoja e produktit të blerë ndahet në pjesë dhe duhet paguar nga blerësi brenda afatit të rënë dakord dhe me këste-kredi nga banka: dyqani bën. një zbritje në bankë në shumën e interesit sipas marrëveshjes së kredisë.

Në mënyrë që në vend të një plani me këste të mos ju jepet një kredi me kushte të pafavorshme, duhet të lexoni me kujdes kontratën dhe vetëm atëherë ta nënshkruani atë. Le të shohim se çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje.

Marrëveshja me këste

Një marrëveshje me këste lidhet ndërmjet shitësit dhe blerësit. Në disa raste, për të marrë një plan me këste, mjafton të paraqisni një pasaportë, në të tjera mund të kërkohen vërtetime nga vendi i punës ose nga një bankë. Shitësi ka të drejtë të përcaktojë kushtet e kontratës në mënyrë të pavarur. Sidoqoftë, blerësi duhet të ndjekë të gjitha nuancat.

Kushtojini vëmendje pikave të mëposhtme:

• kushtet dhe disponueshmëria e interesit për fondet e ofruara;
• vullnetarizmi i shërbimeve të sigurimit;
• sanksionet për mospagimin e borxhit;
• kushtet për kthimin e mallrave me defekt.

Derisa blerësi të paguajë shumën e plotë, ai është përdoruesi, jo pronari i produktit. Nëse borxhi nuk shlyhet deri në datën e caktuar, shitësi mund të tërheqë mallrat. Megjithatë, kjo është teorike. Në praktikë, ai nuk ka gjasa të dëshirojë të marrë përsëri, për shembull, çizmet e veshura ose një sobë që është mjaft e ndotur gjatë gatimit.

Marrëveshja me këste mund të jetë një marrëveshje kredie ndërmjet blerësit dhe bankës, e cila tregon shumën e pagesës me interes. Në të njëjtën kohë, dyqani bën një zbritje për mallrat në shumën e interesit të kredisë. Shuma totale e pagesave për blerësin duhet të jetë e barabartë me vlerën e mallrave në etiketën e çmimit.

Prodhimi

Dyqanet shpesh lëshojnë kredi me këste (megjithëse jo me një normë interesi kaq të lartë sa me kreditimin konvencional). Ju mund të përdorni një plan të tillë këstesh, dhe në përgjithësi është më fitimprurës, por në të njëjtën kohë është e nevojshme:

• sigurohuni që shuma përfundimtare të mos e kalojë shumë çmimin e mallrave;
• kontrolloni për mungesën e shërbimeve shtesë që nuk ju nevojiten;
• bëni pagesa paraprakisht me postë (është falas) ose transferoni përmes bankës celulare me një komision më të ulët.