YNAB - aplikacioni për një jetë të ndërgjegjshme financiare

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Njerëzit e aftë për temën duhet të marrin pjesë në krijimin e aplikacioneve tematike. Dhe akoma më mirë, kur një profesionist jo vetëm që këshillon, por ai vetë është i angazhuar në zhvillimin e programit. Ky është pikërisht rasti i aplikacionit financiar YNAB, të cilin do ta diskutojmë në këtë artikull.

Jesse Mecham dhe metoda e tij e buxhetimit janë të njohura për ne në artikullin "Filozofia e buxhetimit YNAB". Dhe sot do të flasim për aplikacionin që ai krijoi posaçërisht për këtë sistem.

U ndesha në YNAB kur po kërkoja një aplikacion buxhetor inteligjent për të zëvendësuar programin Family 10 që përdora në Windows.

Më duhej një aplikacion që

gjatë hartimit të një buxheti, tregon se sa fonde kanë mbetur të pashpërndara;
punon si duhet me borxhet (ato mund të paguhen në buxhet);
raporton në kohë dhe në vendin e duhur bilancin ose tejkalimet buxhetore;
Ka versione për OS X dhe iOS me sinkronizim të shpejtë (YNAB ka gjithashtu aplikacione për Android, Windows dhe Kindle Fire);
ka një dizajn të bukur;
e qartë dhe e lehtë për t'u përdorur.

Për ata që janë kritikë për praninë e multimonedhës, YNAB nuk është i përshtatshëm. Aplikacioni funksionon vetëm me një monedhë.

Vlen të thuhet para se të kalojmë te udhëzimet se YNAB nuk është një program i zakonshëm për llogaritjen e financave personale. Kontabilizimi i të ardhurave dhe shpenzimeve në këtë aplikacion është një çështje dytësore.

Qëllimi i vetëm i YNAB është të punojë me një buxhet.

Buxheti në këtë aplikacion është qendra rreth së cilës rrotullohet gjithçka tjetër.

Por mos u shqetësoni, YNAB di gjithashtu të mbajë gjurmët e shpenzimeve, të hartojë raporte dhe tabela mbi transaksionet.

Bazat e aplikacionit YNAB

Në fillim të punës me aplikacionin, duhet të krijoni një buxhet, t'i jepni një emër, të aktivizoni sinkronizimin (nëpërmjet Dropbox), të zgjidhni llojin (buxheti familjar ose biznesi i vogël) dhe të vendosni për formatin e të dhënave.

Mund të krijoni buxhete të shumta dhe të kaloni mes tyre. Kur skedari i buxhetit të jetë gati, duhet të krijoni llogari (1) dhe kategori (2) në dritaren kryesore:

Për të krijuar një nënkategori, duhet të lëvizni kursorin mbi prindin dhe të klikoni në ikonën e shenjës plus që shfaqet.

Shiriti anësor i majtë nuk ndryshon shumë në përmbajtje dhe funksionalitet nga paneli i kontrollit të aplikacioneve të ngjashme. Në bllokun më të lartë (4), mund të zgjidhni të shikoni buxhetin, raportet ose transaksionet për të gjitha llogaritë. Këtu mund të shihni edhe gjendjen totale të llogarive tuaja.

Blloku tjetër (5) tregon llogaritë, lëvizjet e fondeve në të cilat merren parasysh në buxhetin tuaj, si dhe gjendjen totale në to.

Është shumë e rëndësishme të kuptohet se për çfarë janë llogaritë, të cilat nuk përfshihen në buxhet (6). Nëse i shtoni buxhetit një faturë-borxhi ose një bankë faturë-derrkuc, atëherë aplikacioni do të marrë parasysh bilancin mbi to gjatë planifikimit, gjë që do të bëjë shumë konfuzion në punën me buxhetin. Lloji i llogarisë dhe nëse është i përfshirë apo jo në buxhet përcaktohet kur krijohet.

Ekziston edhe një lloj tjetër llogarish - të mbyllura (7). Kur keni blerë një makinë nga llogaria e "Piggy bank for a car" ose e keni çuar llogarinë e borxhit në zero, atëherë është logjike t'i dërgoni ato të mbyllura që të mos ju pengojë.

Blloku i kategorive të shpenzimeve dhe të ardhurave (8) në performancën e tij gjithashtu nuk ndryshon nga aplikacionet e tjera të ngjashme. Por pjesa tjetër e blloqeve janë vendi ku ndodh magjia e YNAB.

Magjia e YNAB

fjongo(9) na ndihmon të lundrojmë shpejt gjatë muajve. Muajt e shfaqur theksohen me blu dhe muaji aktual ka një trekëndësh të verdhë në këndin e sipërm majtas. Mund të klikoni në muajin e kaluar dhe të shihni buxhetin për muajt e kaluar, aktual dhe të ardhshëm. Nëse e zgjeroni dritaren më gjerë, numri i muajve të shfaqur do të rritet.

Blloku 10na paraqet një përmbledhje për çdo muaj:

I pa buxhetuar në [muajin e mëparshëm] - një shumë e pabuxhetuar nga muaji i fundit që hyri në muajin e shfaqur.
Shpenzim i tepërt në [muajin e mëparshëm] - mbishpenzim buxhetor në muajin e fundit, i rimbushur nga ai i shfaqur.
Të ardhurat për [muajin aktual] - të ardhura për muajin e shfaqur.
Buxhetuar në [muajin aktual] - Buxhetuar në muajin e shfaqur.

E keni vënë re se YNAB tregon shumë qartë “nënshpenzimin” apo mbishpenzimin e buxhetit në muajin e kaluar? Është po aq e thjeshtë me ndihmën e aplikacionit që shpenzimet e tepërta të plotësohen nga muaji tjetër (nëse i përmbaheni rregullit të katërt) ose të hidhet aty “nënshpenzimi”. Kjo aftësi aplikimi e bën zbatimin e rregullit të tretë të YNAB çështje sekondash dhe nuk e kufizon menaxhimin e buxhetit në një muaj.

Nëse ju duhet vetëm të dini shumën e disponueshme për buxhetim (E disponueshme për buxhetin), atëherë klikoni mbi të dhe programi do të heqë detajet e panevojshme.

Blloku 11- vendi ku do të bëhet puna dhe analiza kryesore.

Kolona e Buxhetuar tregon shumën totale të buxhetuar dhe shumat për secilën kategori. Mund t'i ndryshoni pikërisht këtu duke klikuar në numrin. Në këtë rast, një ikonë e fletës do të shfaqet në të majtë në mënyrë që të mund të bëni çdo koment dhe shënim, dhe në të djathtë do të shfaqet një ikonë për thirrjen e funksioneve "buxheti i shpejtë" dhe kalkulatori.

Daljet plotësohen automatikisht në bazë të shpenzimeve tuaja. Bilanci tregon bilancin ose mbishpenzimin në shumën e buxhetuar. Mendoj se e dini mirë se shumat në blloqet 4–6 dhe 10–11 flasin për realitete krejtësisht të ndryshme. Grupi i parë i blloqeve thotë se sa keni në llogari bankare dhe para në dorë, dhe i dyti është falas.

Por në praktikë m’u desh pak kohë që të drejtohem nga blloqet e djathta kur merrja vendime. Me pak fjalë, YNAB po përpiqet të bëjë gjithçka që është e mundur në mënyrë që ju ta trajtoni buxhetin të vetëdijshëm si të shpenzuar.

Kjo është mënyra se si YNAB krahasohet në mënyrë të favorshme me aplikacione të tjera të ngjashme, koncepti dhe dizajni i të cilave e bëri të vështirë dhe të papërshtatshëm marrjen e vendimeve në bazë të një buxheti.

Një veçori tjetër e aplikacionit është pamundësia e planifikimit të të ardhurave, sepse filozofia YNAB njeh seksionin e lëkurës vetëm për ariun tashmë të vrarë dhe të rifreskuar. Për ta bërë këtë, ekzistojnë dy kategori të veçanta të integruara Të ardhurat [muajin aktual] dhe të ardhurat [muajin tjetër], të cilat nuk mund të planifikohen. Kjo është mjaft e përshtatshme, e justifikuar dhe e arsyeshme nëse po praktikoni rregullin e katërt. Dhe vetë rregulli i katërt është vetëm një dhuratë nga perëndia për profesionistët e lirë ose njerëzit që nuk kanë një normë të qartë.

Po sikur të jemi vetëm në rrugën drejt zbatimit të këtij rregulli? Rruga për të dalë është shumë e thjeshtë:

Krijoni një kategori "Të ardhura" dhe nënkategoritë që ju nevojiten.
Vendosni në to shumën me një shenjë minus (negative).
Gjithçka. Ju keni planifikuar të ardhura, por shuma mund të ndryshohet lehtësisht nëse rezulton e ndryshme.

Një nga arsyet pse YNAB është aplikacioni më i mirë në këtë temë për mua është sepse është e lehtë të buxhetosh për shlyerjen e borxhit. Duket se gjithçka është shumë e thjeshtë: krijohet një llogari me një bilanc negativ dhe një transferim në këtë llogari është planifikuar në buxhet. Por për habinë time, asnjë aplikacion që provova përveç YNAB nuk e kishte këtë zgjidhje të thjeshtë.

Në YNAB, do t'ju duhet të krijoni një kategori të mbledhjes së borxhit (ose për secilin borxh veç e veç) dhe të planifikoni shpenzimet për të. Dhe në fakt, kryeni një transaksion nga një llogari buxhetore në një llogari borxhi me një tregues të kësaj kategorie. Jo perfekte, jam dakord, por aplikacionet e tjera nuk e kishin as një zgjidhje të tillë. Dhe meqenëse tashmë kemi filluar të flasim për transaksione, le të kuptojmë se si është bërë.

Puna në YNAB me të ardhura dhe shpenzime

Për të krijuar një transaksion shpenzimi, klikoni në butonin Shto një transaksion të ri, për të transferuar nga llogaria në llogari - Bëni një transferim në dritaren e llogarisë së zgjedhur.

Siç mund ta shihni, kur zgjidhni një kategori shpenzimesh, në të djathtë të secilës prej tyre, shfaqet shuma që mund të shpenzoni sipas buxhetit tuaj. Duke zgjedhur Ndarjen në kategori, mund të krijoni një "kontroll" nga disa kategori.

Ju mund të planifikoni transaksione për të ardhmen (Transaksionet e planifikuara) ose të kryeni veprime në grup në ato të kryera tashmë.

Aplikacionet e tabletave kanë funksionalitetin e versioneve të desktopit, përveç aftësisë për të krijuar kategori. Për shkak të faktit se ato janë falas, por shumë të lehta për t'u përdorur, do të ishte e mundur të kaloni vetëm me to pa blerë një version për Mac ose PC. Por ky kufizim nuk është i vështirë për t'u kapërcyer.

ka një periudhë prove 34-ditore me funksionalitet të plotë. Gjatë kësaj kohe, është mjaft e mundur të krijoni të gjitha kategoritë e nevojshme, të sinkronizoni dhe të përdorni në mënyrë të sigurt vetëm versionin celular në të ardhmen.

Unë mendoj se marrja e një sistemi kaq të mirëmenduar të menaxhimit të buxhetit dhe një aplikim funksional për të falas është një festë e vërtetë e jetës. Për ata që ende duan të blejnë, ju këshilloj të mos nxitoni, pasi shpesh ka ulje në Steam.

Si përfundim, dua të them se në formatin e një artikulli është e vështirë të përshkruash të gjitha mundësitë e filozofisë dhe aplikimit të YNAB. Prandaj, nëse keni ndonjë pyetje ose keni përvojë personale, shkruani në komente.