Sa para duhen për të jetuar me të ardhura pasive

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Ne po shqyrtojmë opsione të ndryshme llogaritjeje.

Pse ta numërosh

Të ardhurat pasive janë paratë që merr një person, edhe nëse nuk bën asgjë. Ose të paktën shpenzon një minimum përpjekjeje.

Ideja për të qenë në gjendje të mos punosh, por të mos vdesësh nga uria është e mirë. Së pari, ai jep liri. Ju mund të zgjidhni çfarë të bëni dhe të mos toleroni një shef tiran për shkak të pagës pak më të lartë në treg. Së dyti, sjell siguri. Në rastin e, për shembull, problemeve shëndetësore, do të jetë e mundur të trajtoheni me qetësi dhe të mos shqetësoheni për mirëqenien. Së treti, të ardhurat pasive ju lejojnë të kujdeseni për pensionin tuaj kur thjesht nuk do të jeni në gjendje të punoni.

Prandaj, ka kuptim të punosh shumë për disa vite, të grumbullosh kapital për investime dhe më pas të korrësh përfitimet. Por gjithçka varet nga sa para ju nevojiten për të jetuar me të ardhura pasive.

Njerëzit shpesh kanë pak ide se për cilat shuma bëhet fjalë. Edhe pse vendosja e një qëllimi është hapi i parë drejt realizimit të kësaj ëndrre. Një objektiv i qartë financiar do të ndihmojë për të llogaritur gjithçka të paktën përafërsisht dhe për të zhvilluar një strategji për kursimet dhe investimet.

Nuk mund të ketë një shumë universale që do t'i përshtatet të gjithëve. Të gjithë kanë kërkesa të ndryshme. Prandaj, ne propozojmë të shohim se sa para ju nevojiten për të investuar në instrumentet më të thjeshta financiare në mënyrë që të merrni në mënyrë pasive 50 mijë rubla në muaj. Kjo është pak më shumë se paga mesatare ruse pas taksave.

Sa duhet të investoni për të jetuar me të ardhura pasive

Për depozitë bankare

Kontributet janë të ndryshme. Disa opsione janë të përshtatshme për qëllimin tonë:

• Llogaria e Kursimeve. Prej tij mund të tërhiqni lirisht para kur të doni dhe gjithashtu të raportoni. Por ne jemi të interesuar në radhë të parë për opsionin për të marrë interes mujor, i cili gjithashtu paguhet çdo muaj.
• Depozitë me aftësi për të tërhequr interesin në baza mujore. Vetë paratë nuk mund të preken në të njëjtën kohë.

Norma e interesit për një depozitë është zakonisht pak më e lartë se për llogaritë e kursimit. Megjithatë, ky i fundit mund të ketë aq para sa të doni. Dhe depozita duhet të monitorohet. Nëse afati i saj ka skaduar, banka mund ta zgjasë atë me kushte të pafavorshme.

Disavantazhi i depozitave bankare është se norma e interesit për to në përgjithësi nuk është shumë e lartë. Nëse marrim periudhën nga janari 2014 e deri më sot, mesatarisht do të jetë 7.09% për depozitat për një periudhë nga një deri në tre vjet. Kjo është shumë në krahasim me tarifat aktuale, por do të ishte e padrejtë të mbështeteshim vetëm në të dhënat më të fundit.

Për të marrë 50 mijë në muaj, ose 600 mijë në vit, me një normë prej 7.09%, duhet të vendosni 9.7 milion rubla në një llogari bankare. Mesatarisht, të ardhurat do të jenë 57 mijë në muaj, ose 687 730 rubla në vit.

688 mijë është pak më shumë se shuma për të cilën kemi rënë dakord. Por ju duhet të merrni parasysh tatimin mbi të ardhurat nga depozitat. Ai paguhet për shumën e interesit që tejkalon pragun e vendosur - norma bazë në fuqi në fillim të vitit, shumëzuar me një milion. Nëse marrim shifrën aktuale të normës bazë prej 6, 75%, rezulton se vetëm 67,5 mijë janë të përjashtuar nga taksa. Pjesa tjetër e të ardhurave do të duhet t'i japë shtetit 13%. Do të jetë 89 396 rubla, pas zbritjes së të cilave do të ketë vetëm 607 100 rubla në vit.

Në aksione dhe obligacione

Ju mund të fitoni para në aksione në dy mënyra: t'i blini ato me një çmim më të ulët dhe t'i shisni me një çmim më të lartë, ose të merrni dividentë. Opsioni i dytë është më i përshtatshëm për ne, sepse pas ardhjes së pagesave, aksionet mbeten ende pronë dhe nuk na privojnë nga të ardhurat në të ardhmen. Lifehacker ka një material të detajuar në lidhje me aksionet e dividentëve, kështu që tani le të kalojmë direkt në llogaritjet.

Dividentët më së shpeshti paguhen një herë në vit. Në të njëjtën kohë, ato tatohen me 13%, por tashmë në të gjithë shumën. Pra duhet të jetë rreth 690 mijë në vit.

Sa duhet të investoni për këtë do të varet kryesisht nga rendimenti i dividentit të aksioneve, i cili mund të llogaritet duke përdorur një formulë të thjeshtë: çmimi i aksionit / dividenti për aksion × 100%. Sa më i lartë të jetë rentabiliteti, aq më pak mund të jetë kapitali i investuar.

Dikush mund të përdorë formulën dhe të llogarisë rendimentin e dividentit për aksione të ndryshme, por kjo tashmë është bërë nga Bursa e Moskës. Në të dhënat e organizatës ka një përfitim nga viti 2018 deri në vitin 2020. Le të llogarisim mesataren e tre viteve për disa letra me vlerë dhe të përcaktojmë shumën.

• Alrosa: yield-i i dividentit (DD) - 10, 59%. Për të marrë 690 mijë në vit, duhet të investoni 6.5 milionë.
• Gazprom: DD - 8.3%. Do të duhen 8.3 milionë.
• Sberbank, aksionet e preferuara: DD - 8.96%. Ju duhet të investoni 7, 7 milionë.

Natyrisht, këto llogaritje janë shumë të përafërta. Së pari, rendimenti i dividentit mund të ndryshojë nga viti në vit. Së dyti, ndonjëherë një kompani zgjedh të mos paguajë dividentë fare. Së treti, përgjithësisht nuk është e mençur të blini aksione vetëm në një organizatë. Më mirë të vini bast për të paktën disa. Më pas, me luhatje në shumën e dividentëve, shuma totale e tyre do të mbetet afërsisht e njëjtë. Ju gjithashtu mund të konsideroni ETF-të e dividentëve - fonde speciale ku një portofol aksionesh tashmë është mbledhur për ju. Ekziston gjithashtu një material i veçantë i detajuar rreth tyre.

Sidoqoftë, të paktën mund të vendosni për rendin e shumave që duhet të investoni për të marrë 50 mijë në muaj. Përveç taksave, ia vlen të merren parasysh marrëdhëniet tuaja materiale me ndërmjetësin - sa dhe për çfarë i paguani atij, dhe shpenzime të ngjashme të lidhura, nëse keni.

Një parim i ngjashëm përdoret për të llogaritur të ardhurat nga obligacionet. Duke investuar në to, ju i jepni hua shtetit, bashkisë, kompanisë dhe në këmbim merrni interes për të. Nëse po flasim për të ardhura pasive, merrni parasysh mënyrën më të lehtë për të investuar para në këtë mjet. Ju jeni duke blerë një obligacion dhe nuk po përpiqeni ta shisni atë me një çmim më të lartë. Ju thjesht merrni një të ardhur kupon në formën e interesit me një normë konstante dhe prisni maturimin e tij në mënyrë që të ktheni prerjen, domethënë fondet e investuara.

Shlyerja e obligacioneve do të jetë edhe më fleksibël sepse varet nga shumë faktorë si yield-i i kuponit të premtuar, tarifat e transaksionit etj. Por duke përdorur shembullin e aksioneve, është e qartë se si të llogarisni shumën e përafërt të investimit posaçërisht për ju (spoiler: po flasim për të njëjtat shifra mbresëlënëse). Të dhënat për obligacionet mund të merren gjithashtu nga Bursa e Moskës.

Në pasuri të paluajtshme

Këtu është menjëherë e nevojshme të sqarohet se pasiviteti i të ardhurave kur investoni në pasuri të paluajtshme është mjaft i dyshimtë dhe varet nga shumë faktorë. Për shembull, dhënia me qira e apartamenteve kërkon padyshim përpjekje për pastrim, ndërrim të çarçafëve dhe peshqirëve, hyrje dhe dalje nga mysafirët. Duke e bërë vetë - ju humbni kohë dhe përpjekje. Ju e transferoni këtë punë te njerëz të veçantë - ju humbni në fitim.

Prandaj, ne do të shqyrtojmë mënyrën më të lehtë për të gjeneruar të ardhura - dhënien me qira të ambienteve të banimit për një qira afatgjatë. Natyrisht, llogaritjet këtu do të jenë jo universale. Për shembull, marrja me qira e një shtëpie në Moskë është jashtëzakonisht e shtrenjtë. Por sipas analistëve të World of Apartments, kthimi mesatar i marrjes me qira të apartamenteve dhe studiove me një dhomë në kryeqytet është një nga më të ulëtat - 5.29%. Sepse çmimi i apartamenteve është shumë i lartë, dhe kostoja e qirasë nuk po shkon me to.

Por nëse nuk shkoni në analitikë, gjithçka është shumë më e lehtë. Mjafton të kuptoni se sa apartamente janë marrë me qira në qytetin tuaj dhe sa duhen për të marrë 50 mijë. Për shembull, çmimi mesatar i qirasë në Shën Petersburg është 23.9 mijë. Vënia në punë e dy objekteve jep gjithsej gati 50 mijë, por kjo nuk mjafton. Është gjithashtu e nevojshme të merret parasysh qiraja (rreth 3-4 mijë në verë, 5-6 në dimër), një taksë prej 13%, amortizimi i përmbajtjes së banesave. Nëse diçka prishet në një apartament me qira për shkak të konsumit, është pronari që duhet ta rregullojë ose ta ndryshojë atë. Si rezultat, rezulton se tre apartamente janë në rregull.

Sipas portalit RealtyMag, një dhomë teke në Shën Petersburg kushton mesatarisht 5, 1 milion. Domethënë, për të marrë 50 mijë në muaj, duhet të shpenzoni 15 milionë plus koston e riparimeve. Tre apartamente në banesat dytësore do të kushtojnë tashmë 19.5 milion dollarë - plus përfundimin. Kjo, natyrisht, është afërsisht.

Në një qytet me pasuri të paluajtshme më të lira, kostot do të jenë më të ulëta. Por do të nevojiten edhe më shumë apartamente. Vlen gjithashtu të merret në konsideratë: nëse një apartament investimi blihet me hipotekë, nuk do të fillojë të sjellë të ardhura pasive menjëherë.

Çfarë duhet mbajtur mend

• Për të marrë të paktën pagën mesatare ruse, keni nevojë për kursime mjaft mbresëlënëse. Për një jetë komode, do t'ju duhet të grumbulloni edhe më shumë. Prandaj, historitë “ai fitoi 10 milionë në llotari dhe tani do të jetë shik gjithë jetën” janë nga kategoria e miteve dhe jo e realitetit.
• Ju mund të merrni më shumë duke investuar më pak. Për ta bërë këtë, ju duhet të zgjidhni instrumente me përfitim më të lartë, por gjithsesi me rreziqe të moderuara. Ose për të pranuar që të ardhurat nuk do të jenë aq pasive, do t'ju duhet të punoni ekstra.
• Ju duhet të llogaritni të gjitha rreziqet dhe kostot në një distancë të gjatë. Kjo ka të ngjarë të rrisë sasinë e kapitalit të kërkuar.
• Në rrethana mesatare, do të duhet një kohë e gjatë për të punuar me të ardhurat e mundshme. Po flasim për sasi të mëdha. Por kjo nuk është e pamundur. Nëse mendoni me kujdes për strategjinë, është mjaft e mundur të arrini qëllimin tuaj financiar.