Si të shlyeni borxhet dhe të gjeni stabilitet financiar në 7 hapa

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Pa mashtrim, baste sportive dhe kursime ekstreme.

Gjysma e rusëve kanë kredi të papaguara. Njerëzit nuk hyjnë në borxhe për shkak të një jete të mirë: shumë thjesht nuk kanë para të mjaftueshme për të blerë pajisje shtëpiake, për trajtim, riparime apo edhe për ushqim. Në fillim, kreditë duken si një zgjidhje e mirë, por në fund ato vetëm e bëjnë debitorin më të varfër: 13% e rusëve shpenzojnë 40-50% të të ardhurave të tyre për pagesa mujore.

Shlyerja e borxheve do të thotë të përmirësoni ndjeshëm situatën tuaj financiare.

Dhe për këtë, para së gjithash, ju duhet një strategji funksionale. Dave Ramsey, një ekspert financiar, prezantues i televizionit dhe radios, dhe autor i disa librave, doli me një plan që përbëhet nga shtatë hapa "bebe". Ja si ta përdorni.

Cili është thelbi i sistemit të hapave të fëmijëve

Rruga drejt lirisë financiare, sipas Ramsey, përbëhet nga shtatë hapa "fëminorë". Por ata nuk u quajtën kështu sepse janë të lehta. Anasjelltas. Kur një fëmijë mëson të ecë, hapat e parë janë shumë të vështirë për të. Si dhe një i rritur që sapo po mëson të jetojë pa borxhe dhe të menaxhojë financat e tij.

Sistemi me shtatë hapa u shpik në Shtetet e Bashkuara, por njerëzit në mbarë botën e përdorin atë me sukses. Përfshirë rusët. Teknika nuk zbulon ndonjë sekret magjik, nuk ofron mrekulli, truket dhe mashtrime - thjesht ndihmon për të vendosur një qëllim, ju motivon dhe ju mëson të shpërndani saktë paratë dhe energjinë.

Si të shpëtoni nga borxhi duke përdorur këtë sistem

Hapi 0. Siguroni "katër muret" tuaj

Në fillim të rrugës drejt lirisë financiare, Ramsey rekomandon marrjen e një vendimi të vendosur: mos merrni më kurrë hua nëse nuk është absolutisht e nevojshme. Ai ju këshillon të prisni dhe të hidhni kartat tuaja të kreditit dhe t'i premtoni vetes se nuk do të paguani me to për blerjet online. Pasi të merret vendimi, sigurojeni katër muret tuaja.

Kjo do të thotë, sigurohuni që të paguani për të gjitha gjërat thelbësore: për shembull, strehim, trajtim mjekësor, studim.

Depozitoni para për marrjen me qira të një apartamenti, paguani borxhet për strehimin dhe shërbimet komunale. Nëse një makinë ose një pajisje e rëndësishme shtëpiake prishet, paguani për riparimin. Zgjidh problemet akute shëndetësore. Që të gjitha këto shpenzime të mos ju shpërqendrojnë në të ardhmen.

Hapi 1. Mblidhni 1000 dollarë

Në pamje të parë, ky hap duket i çuditshëm. Pse të kurseni para nëse do të ishte më logjike të filloni të paguani të gjitha borxhet menjëherë? Por ky fond i vogël rezervë është i nevojshëm për të mbrojtur kundër situatave të paparashikuara.

Nëse në të ardhmen e afërt keni nevojë urgjente për para, atëherë në vend që të thyeni premtimin dhe të merrni një kredi tjetër, do të përdorni kursimet tuaja.

Plus, stoku do t'ju ndihmojë të ndiheni më të qetë dhe më të sigurt. Dhe kjo është e nevojshme për të ecur përpara.

Hapi 2. Shlyeni të gjitha borxhet përveç hipotekës

Për ta bërë këtë, Ramsey propozon përdorimin e metodës së topave të borës - d.m.th., shuarja e borxheve dhe huave nga më e vogla te më e madhja. Le të hedhim një vështrim të shpejtë në këtë model me një shembull.

Le të themi se keni dy kredi: për një frigorifer me pagesë mujore prej 2000 rubla dhe për riparime me një pagesë prej 5000. Filloni duke u përpjekur të shlyeni kredinë për frigoriferin sa më shpejt të jetë e mundur: merrni më shumë punë, kurseni të gjitha para shtesë, madje edhe 100 rubla, vendosni në një llogari krediti. Me shumë mundësi, kjo do t'ju ndihmojë të paguani pak më shpejt.

Por kur shlyhet kredia, nuk pushoni. 2000, që janë dhënë për frigoriferin, i shtohen pagesës për riparimin. Kështu, ju gjithashtu e paguani më shpejt kredinë e dytë, sepse paguani çdo muaj jo 5000, por të paktën 7000 rubla. Nëse keni ende borxhe, vazhdoni t'i shlyeni ato duke përdorur të njëjtin algoritëm.

Metoda e mbledhjes ndonjëherë kritikohet dhe sugjerohet të përdoret metoda e ortekëve. Këtu gjithçka është anasjelltas: borxhet shlyhen nga më i larti (prioriteti) tek ai më i ulëti.

Besohet se metoda e ortekëve do t'ju ndihmojë të shlyeni më shpejt borxhet, ndërsa metoda e mbledhjes së borës do t'ju lejojë ta bëni këtë në një mënyrë më të relaksuar dhe komode.

Hapi 3. Krijoni një fond emergjence për 3-6 muaj

Kur të keni shlyer kreditë, mos u kënaqni me të gjitha të këqijat dhe mos filloni të shpenzoni tepër. Të gjitha fondet që keni shpenzuar për pagesat mujore dhe shumat e tjera që keni arritur të fitoni ose kurseni, tani i përdorni për të krijuar një aksion tjetër.

Këtë herë, e tillë që nëse humbet punën ose sëmureni, mund të jetoni me këto para për të paktën tre muaj. Logjika këtu është e njëjtë si në hapin e parë: kursimet do t'ju shpëtojnë nga kreditë e reja në rast të forcës madhore.

Hapi 4: filloni të kurseni për pension

Autori i sistemit është një amerikan, dhe sistemi i pensioneve në SHBA është i ndryshëm nga i yni. Por si në Amerikë ashtu edhe në Rusi njerëzit largpamës përpiqen të fillojnë të kursejnë për pleqërinë sa më shpejt që të jetë e mundur. Për ne, kjo është edhe më e rëndësishme: të mbështetesh te shteti në këtë çështje është e barabartë me të qenit në varfëri.

Disa nga paratë që keni dhënë për të krijuar një fond emergjence tani duhet të lihen mënjanë për pension.

Rekomandohet që të filloni me 15% të të ardhurave tuaja mujore dhe të përpiqeni ta rrisni këtë shifër. Ju mund të vendosni fonde në një depozitë ose të blini letra me vlerë me to.

Hapi 5. Kurseni për arsimimin e fëmijëve

Për rusët, ky hap mund të mos duket aq i rëndësishëm. Edhe pse disa vite më parë, pjesa e arsimit të paguar në Rusi iu afrua 40%. Dhe është duke u ngritur në qiell, siç është edhe kostoja e trajnimit. Prandaj, do të ishte mirë për prindërit, fëmijët e të cilëve planifikojnë të shkojnë në universitet një ditë.

Fondet që përdoreshin për shlyerjen e kredive me metodën e mbledhjes së borës, në këtë fazë filloni të kurseni për edukimin e fëmijëve tuaj. Duke përjashtuar paratë që kurseni për pension.

Nëse nuk keni fëmijë, mund të lini mënjanë fonde për edukimin tuaj ose për diçka tjetër që ju duket shumë e rëndësishme. Ose thjesht kaloni këtë hap.

Hapi 6. Shlyeni hipotekën tuaj

Tani ju keni një fond emergjence, keni kursyer fonde për edukimin e fëmijëve tuaj (të paktën për disa vite studimi) dhe jeni mësuar të kurseni një pjesë të të ardhurave tuaja çdo muaj. Ndoshta sukseset e mëparshme ju kanë motivuar (si shumë prej atyre që janë ndihmuar nga ky sistem) të tregoheni më të mençur për paratë, të kërkoni burime të reja të ardhurash.

Pastaj Dave Ramsey rekomandon ndjekjen e një algoritmi të njohur. Shuma që keni lënë mënjanë për arsimin dhe çdo të ardhur shtesë, në këtë fazë, duhet ta shtoni në pagesën mujore të hipotekës në mënyrë që ta shlyeni atë sa më shpejt që të jetë e mundur.

Duke marrë parasysh realitetet ruse, hapat e pestë dhe të gjashtë, ndoshta, duhet të kthehen mbrapsht: së pari, paguani hipotekën dhe më pas kurseni për arsim. Nëse nuk keni marrë një hipotekë, duhet ta kaloni këtë hap.

Hapi 7. Gëzoni lirinë financiare

Në këtë fazë, nuk keni borxhe dhe keni mjaftueshëm kursime për të mos u frikësuar nga rrethanat e paparashikuara. Gjëja kryesore tani është të mbani premtimin tuaj dhe të mos hyni më në borxhe. Dhe, sigurisht, vazhdoni të kurseni në ato që kanë rëndësi për ju: pensionin, pasuritë e paluajtshme, udhëtimet, investimet dhe biznesin.