A është e mundur të merrni një kredi duke përdorur një kopje të pasaportës

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Një haker i jetës, së bashku me një avokat profesionist, e kupton çështjen dhe jep këshilla se si të mbroheni nga mashtrimi.

"Një pensionist u mbyll me një kredi milion dollarësh", "Mbledhësit po persekutohen për shkak të kredisë së dikujt tjetër" - tituj të tillë gjenden shpesh në forumet e internetit dhe madje edhe në media.

Nuk është për t'u habitur që në ndërgjegjen masive ekziston një stereotip se kushdo mund të aplikojë për një kredi për këdo. Do të kishte vetëm një kopje të pasaportës, ose të paktën një seri dhe numër. Le të shohim nëse është vërtet kështu.

Dokumentet

Çdo organizatë kreditore dhe mikrofinanciare ka një listë të dokumenteve të kërkuara për një kredi (kredi). Disa kanë rregulla strikte dhe lista është e gjatë: një pasaportë me një shenjë regjistrimi, 2-NDFL, SNILS, TIN, certifikatë martese. Të tjerët nuk kërkojnë as certifikatë nga vendi i punës, u duhet vetëm pasaporta. Por padyshim origjinali!

Anastasia Loktionova grupi i kompanive "Rusmikrofinance"

Marrja e një kredie ose një kredie në një kopje të një pasaporte bie ndesh me dispozitat e Ligjit Federal "Për Kundërveprimin e Legalizimit (Pastrimit) të të Ardhurave …". Sipas tij, bartësi i kopjes së pasaportës konsiderohet i paidentifikuar. Asnjë nga huadhënësit që punon në fushën ligjore, qoftë bankë apo kompani mikrofinanciare, nuk do të pranojë një kopje të pasaportës pa e rakorduar atë me origjinalin.

Skemat e mashtrimit

Megjithatë, herë pas here ndodhin incidente të pakëndshme.

• Bashkëpunim me punonjësit e bankës. Për të kthyer një mashtrim, mashtruesit duhet të paktën të bien dakord me një oficer kredie që përgatit dokumentet. Ju gjithashtu mund t'ju duhet të ndani me arkëtarin, i cili lëshon para sipas pasaportës, dhe shërbimin e sigurisë, i cili kontrollon huamarrësin. Shembull: një punonjëse bankare, duke përdorur të dhënat e pasaportës, lëshoi një kredi për një mik të të dashurit të saj, të cilin nuk e kishte parë kurrë.
• Abuzimi me autoritetin. Ndonjëherë punonjësit e bankës e konsiderojnë veten më të zgjuar se sistemi i kredisë dhe shpenzojnë shuma pak më të mëdha se sa kërkoi huamarrësi. Diferencën e fusin në xhep. Shembull: një person erdhi për një kredi për makinë, dhe një punonjës gjithashtu lëshoi një mikrokredi për të.

Në të gjitha këto raste, faktori njerëzor luan një rol kryesor.

Pa ndihmën e një punonjësi të paskrupullt të një organizate krediti ose mikrofinanciare, është e pamundur të lëshoni një kredi duke përdorur një kopje të një pasaporte.

Dhe gjetja e një punonjësi të tillë nuk është e lehtë. Në fund të fundit, veprime të tilla kërcënojnë jo vetëm humbjen e punës, por edhe ndjekjen penale.

Sipas Anastasia Loktionova, nëse një qytetar tenton të marrë një kredi ose kredi duke përdorur një kopje të pasaportës së tij, kjo do të cilësohet si mashtrim sipas nenit 159.1 të Kodit Penal të Federatës Ruse.

Masat paraprake

Për t'u siguruar që të mbroni veten nga mashtrimi:

• Mos i postoni të dhënat e pasaportës tuaj në rrjetet sociale (përfshirë në "Dokumentet" në "VKontakte") dhe mos i dërgoni me e-mail (ose fshini ato menjëherë pasi t'i merrni nga adresuesi).
• Mos ruani kopje të dokumenteve në retë ose në disqet flash. Nëse keni ngarkuar një skanim të pasaportës tuaj në Google Drive, ndiqni cilësimet e aksesit kur ndani ndonjë skedar.
• Nëse ju humbni pasaportën, kontaktoni jo vetëm zyrën e pasaportave, por edhe policinë.
• Kontrolloni rregullisht historinë tuaj të kreditit.

Nëse merrni një pagesë për një kredi ose hua që nuk e keni marrë, mos u frikësoni. Merrni pasaportën në dorë dhe shkoni të sqaroni situatën me një organizatë krediti ose mikrofinanciare. Hartoni një shënim shpjegues, bisedoni me punonjësin që miratoi kredinë, kërkoni pamjet e CCTV në ditën e lëshimit. Mos harroni, ligji është në anën tuaj.

Nëse një bankë ose organizatë mikrofinanciare shkel ligjin "Për kredinë konsumatore (huanë)" ose "Për mbrojtjen e të drejtave dhe interesave legjitime të individëve kur kryejnë aktivitete për të rikuperuar borxhet e vonuara …", mund të ankoheni për to në Roskomnadzor ose prokurorisë. Nëse ligji shkelet nga mbledhësit, duhet të shkruani një ankesë pranë Shërbimit Federal të Përmbarimit. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të vërtetohet fakti se organizata ka tejkaluar kompetencat e saj.

Anastasia Loktionova grupi i kompanive "Rusmikrofinance"