Si të përfitoni sa më shumë nga karta juaj e kthimit të parave

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Zgjidhni një ofertë bazuar në shpenzimet tuaja dhe mbani mend se bonuset nuk janë një arsye për të shpenzuar shumë.

Çfarë është cashback dhe si formohet

Shumë banka premtojnë të kthejnë disa nga fondet që keni shpenzuar. Kjo quhet kthim parash. Nga vijnë këto para? Është e thjeshtë: për të tërhequr klientë të rinj dhe për të mbajtur të vjetër, një institucion financiar ndan një pjesë të fitimeve të tij me ta.

Kështu funksionon:

• Ju paguani me kartë, shuma debitohet nga llogaria juaj.
• Banka juaj, sistemi i pagesave dhe banka e tregtarit hyjnë në lojë. Secili prej tyre paguan një përqindje të vogël për shërbimet e tyre. Marrësi përfundimtar paguan komisionin.
• Banka juaj merr përqindjen e saj të transaksionit dhe ju krediton një pjesë të saj në formën e një kthimi parash.

Si rezultat, të gjitha palët në transaksion fitojnë, përveç shitësit: asgjë nuk ka ndryshuar për të. Edhe pse në disa raste, për shembull, me një rritje të parave të gatshme, banka mund të nxisë interesin e konsumatorëve në një dyqan të caktuar.

Shembull. Ju keni lëshuar një kartë me një kthim parash prej 2% nga të gjitha blerjet dhe keni shpenzuar 20 mijë rubla në një muaj. Do t'ju kthehen 400 rubla. Nuk duket shumë fitimprurëse. Në mënyrë që kthimi i parave të jetë i dobishëm, duhet të zgjidhni jo ofertën më të reklamuar, por atë që i përshtatet shpenzimeve tuaja.

Çfarë duhet të kërkoni kur zgjidhni një kartë me kthim parash

Shuma minimale e shpenzuar

Zakonisht bankat kanë një limit shpenzimi: nëse shpenzoni më pak se një shumë e caktuar, nuk do të merrni kthim parash. Dhe është e rëndësishme të kuptoni nëse këto kërkesa janë të përshtatshme për ju.

Shembull. Banka nr. 1 ofron kushte super të favorshme për kthimin e parave, por duhet të shpenzoni të paktën 30 mijë rubla. E dyta ka një "prag hyrje" më të ulët, por shuma minimale e shpenzuar është vetëm 10 mijë. Nëse shpenzoni mesatarisht 15 mijë rubla në muaj, kartela bankare numër 1 është e padobishme për ju, pavarësisht sa tërheqëse mund të duken kushtet e saj.

Përqindja reale e kthimit të parave të gatshme

Lexoni me kujdes kushtet për llogaritjen e cashback-ut. Shpesh ndodh që ato mund të jenë të ndryshme për të njëjtën kartë.

Shembull. Banka premton të kthejë deri në 10% të shpenzimeve për shërbimet e taksive, deri në 5% - për kinema, verë dhe domino, dhe 1% - për të gjitha shpenzimet. Shuma minimale e shpenzuar është 10 mijë rubla. Tingëllon mirë. Por nëse lexoni më me kujdes, rezulton se ka një pirun:

• Rimbursim deri në 10% të shpenzimeve për shërbimet taksi, deri në 5% - në kinema, verë dhe domino, dhe 1% - për gjithçka me një shpenzim total prej 40 mijë rubla ose më shumë.
• Rimbursim deri në 5% të shpenzimeve për shërbimet taksi, deri në 2.5% - në kinema, verë dhe domino, dhe 0.5% - për gjithçka me një shpenzim total prej 20 mijë rubla ose më shumë.
• Rimbursime deri në 2.5% të shpenzimeve për shërbimet taksi, deri në 1.25% - për kinema, verë dhe domino, dhe 0.25% - për gjithçka me një shpenzim total prej 10 mijë rubla ose më shumë.

Nuk duket aq e mahnitshme. Është më mirë të zbuloni këto nuanca përpara se të lëshoni një kartë dhe të zhgënjeheni.

Kufiri i kthimit të parave

Banka nuk është një organizatë bamirëse, prandaj ka një shumë maksimale të pagesave të kthimit të parave. Diku po flasim për disa mijëra rubla, diku - rreth dhjetëra mijëra. Kushtojini vëmendje kufirit, por jo pa mendje: në disa raste, kushtet thjesht nuk do t'ju lejojnë t'i afroheni.

Shembull. Ju zgjidhni midis kartave me një kthim parash 3% për gjithçka dhe një kufi prej 3 mijë rubla dhe një kthim prej 2% me një kufi prej 15 mijë rubla. Ju shpenzoni mesatarisht 50 mijë në muaj. Në rastin e parë, kthimi i parave do të jetë 1.5 mijë rubla, në të dytin - 1 mijë. Nuk ka kuptim të zgjedhësh bankën numër 2 vetëm për shkak të limitit.

Kushtet shtesë

Kushtet shtesë për marrjen e një bonusi mund të specifikohen në marrëveshje. Për shembull, përqindja kthehet vetëm nga një blerje jo më e lirë se një shumë e caktuar. E gjithë kjo duhet të merret parasysh.

Kategoritë e kthimit të parave

Siç e kemi kuptuar tashmë, një kthim i ulët parash për gjithçka nuk është ëndrra përfundimtare: nëse nuk shpenzoni shuma të mëdha, ato do të kthehen pak. Edhe bankat e kuptojnë këtë, ndaj paraqesin rritje të kthimit të parave në disa kategori. Për të zgjedhur një ofertë fitimprurëse, duhet të analizoni shpenzimet tuaja.

Shembull. Ju shpenzoni 20 mijë rubla në muaj, nga të cilat 6 mijë për sende ushqimore, 4 mijë - për ushqim në mensë, 3 mijë - për kafene dhe restorante, 1,5 mijë - për kinema, 3 mijë - për benzinë, 2, 5 - për të gjithë pjesa tjetër.

Banka # 1 ofron 10% cashback për blerjen e benzinës dhe 2% për gjithçka; numri i bankës 2 - 5% për kafene dhe restorante, 5% për ushqime dhe 1% për shpenzime të tjera; numri i bankës 3 - 3% për gjithçka.

Banka	Kthim parash
1	300 (benzinë) + 340 (gjithçka tjetër) = 640 rubla
2	350 (kafene, restorante dhe darka në mensë) + 300 (sende ushqimore) + 70 (çdo gjë tjetër) = 720 rubla
3	600 rubla

Banka numër 2 është më fitimprurëse, por do të funksionojë vetëm nëse shpenzimet në mensën tuaj shkojnë në kategorinë Kafenetë dhe Restorantet.

Shpenzimet kategorizohen automatikisht, në varësi të cilësimeve të terminalit të pagesave. Nëse asgjë nuk specifikohet në cilësimet, vendimi do të merret nga vetë banka. Ndodh që edhe terminalet e pikave të të njëjtit rrjet të japin kategori të ndryshme. Nëse banka ofron një rimbursim të shtuar për kategorinë "Kafene dhe Restorante" në tërësi, atëherë gjithçka është në rregull. Por nëse veçon veçmas “Restorante”, “Fast food”, “Food delivery” dhe ofron rritje të kthimit vetëm për njërin prej tyre, kjo rrit rrezikun që ju të merrni cashback në një vëllim më të vogël.

Ju lutemi vini re se disa banka ju lejojnë të vendosni në mënyrë të pavarur se në cilat kategori të merrni një rritje të parave të gatshme ose të zgjidhni vende specifike për këtë.

Shërbimi i kartave

Dhe përsëri duhet të llogarisni: nëse paguani pak më pak për servisimin e kartës sesa ktheni paratë, loja nuk ia vlen qiriri.

Shpërblime shtesë

Ndonjëherë ka kushte të këndshme për një kartë me një kthim parash që nuk lidhen me rimbursimin. Për shembull, llogaritja e interesit në bilanc. Sipas këtij kriteri, edhe propozimet e bankave krahasohen më mirë.

Kushtet e pagesës

Jo kriteri më kritik, për të cilin ende ia vlen të dihet, për të mos u shqetësuar. Zakonisht kthimi i parave të gatshme kthehet kur banka është e sigurt: të gjitha paratë që keni shpenzuar shkuan te marrësi, nuk do të anuloni asgjë. Për disa, disa ditë janë të mjaftueshme, të tjerëve u duhet një muaj. Pra, kontrolloni saktësisht se kur të prisni kthimin e parave.

Rregulli kryesor: përpara se të nënshkruani një marrëveshje me një bankë, lexoni me kujdes. Shumë gjëra interesante mund të gjenden në të.

Si të merrni më shumë kthim parash

Logjikisht, e para duhet të jetë këshilla e dukshme "Shpenzo më shumë", por kjo është një kurth. Cashback është një mundësi për të kthyer një pjesë të fondeve për atë që tashmë është shpenzuar, por kjo nuk duhet t'ju inkurajojë të shpenzoni shtesë. Refuzimi për të blerë është akoma më fitimprurës.

Nëse shpenzimet janë të pashmangshme, mund të përpiqeni të merrni pak më shumë.

Paguani për të gjithë

Nëse po shkoni në një kompani të madhe diku ku keni një rritje të parave të gatshme, ofroni të paguani për të gjithë. Banka do t'ju kthejë cashback nga e gjithë shuma dhe miqtë tuaj do të japin pjesën e tyre të shpenzuar.

Kjo metodë është e përshtatshme vetëm për të njohurit e disiplinuar, nga të cilët nuk do të keni nevojë të mposhtni borxhet më vonë.

Merr disa karta

Nëse shpenzoni vërtet shumë ose shuma minimale e shpenzuar për të marrë një kthim parash është e vogël, është e dobishme të keni disa karta nga banka të ndryshme dhe të paguani me to aty ku ka një përqindje më të lartë kthimi. Me kartën e një banke do të paguani për shembull karburantin dhe kinemanë, një tjetër për kafene dhe kimikate shtëpiake.

Planifikoni blerjet tuaja

Nëse banka ndryshon periodikisht kategori me një kthim më të lartë të parave ose ofron një rimbursim shtesë për blerjet në disa dyqane, ka kuptim të planifikoni shpenzimet tuaja për të marrë pjesë në promovim dhe për të marrë më shumë.

A duhet të paguaj taksat për kthimin e parave

Cashback nuk konsiderohet e ardhur. Nga pikëpamja e ligjit, ky është një bonus për pjesëmarrjen në një program besnikërie, për të cilin duhet të shpenzoni para. FTS beson se nuk ka nevojë të paguajnë taksa për këtë.