Gjithçka në lidhje me pagesat në internet: çfarë është, si funksionon dhe për kë është

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Informacion i dobishëm për sipërmarrësit për t'i ndihmuar ata të zgjedhin mjetin e duhur për pranimin e pagesave online.

Cilat janë pagesat online?

Pagesa në internet - aftësia për të paguar për mallra ose shërbime në internet ose përmes një aplikacioni celular pa përdorur kartëmonedha. Zakonisht kryhet direkt në faqen e internetit ose në aplikacionin celular të shitësit.

Në mënyrë tipike, algoritmi i pagesës në internet duket si ky:

• Blerësi zgjedh një produkt ose shërbim.
• Shitësi përmbledh blerjet dhe lëshon një faturë.
• Blerësi pranon të paguajë faturën dhe e konfirmon këtë duke futur detaje bankare ose të tjera pagese.
• Banka ose ofruesi i pagesës konfirmon identitetin e blerësit dhe disponueshmërinë e fondeve në llogari për të paguar për blerjen.
• Shitësi konfirmon blerjen dhe banka ose ofruesi i pagesave i transferon fondet në llogarinë e shitësit.

Cilat lloje të pagesave online ekzistojnë?

Marrja e internetit

Kjo është mënyra më e popullarizuar për të bërë pagesa online. Është një transferim i fondeve nga karta bankare e blerësit në llogarinë e shitësit me pjesëmarrjen e bankës dhe kompanisë përpunuese. Kompania përpunuese ofron një ndërfaqe për të bërë një blerje online dhe kryen procedurën e debitimit ose kreditimit të parave. Mund të jetë në pronësi të një banke ose të jetë një biznes i pavarur.

Informacioni i pagesës konfirmohet duke përdorur teknologjinë e mbrojtjes 3D-Secure, e cila lejon që blerësi të vërtetohet, për shembull, duke dërguar një SMS në telefon.

Kuletat elektronike

Ata kërkojnë që shitësi dhe blerësi të kenë një portofol për të transferuar para elektronike. Për shembull, këto janë Yandex. Money, QIWI dhe WebMoney. Kompanitë ofrojnë shtojca për faqet e internetit të shitësve për lehtësinë e llogaritjeve.

WebMoney ngarkon një komision nga 1, 8 në 5, 75% për çdo pagesë, dhe për 5 dollarë ofron për të krijuar një buton ose widget që mund të vendoset në sit. Ju mund ta gjeni komisionin për QIWI vetëm me nënshkrimin e kontratës. Kur transferoni në shërbimin Yandex. Money, ngarkohet një komision nga dërguesi në shumën prej 0.5% të shumës së pagesës, por jo më pak se 1 kopeck. Të dhënat e pagesës transmetohen duke përdorur protokollet kriptografike SSL ose TLS.

Pagesa me SMS

Kjo është tërheqja e parave nga llogaria e celularit për blerje ose shërbime. Për shembull, pagesa për përmbajtje në lojëra. I pershtatshem per biznese ku ka shume pagesa me çek te vogel.

Kjo metodë përdoret mjaft rrallë për shkak të kostos së saj të lartë dhe shumave të vogla në llogaritë celulare të përdoruesve. Komisioni i grumbulluesit të SMS-ve, në varësi të kategorisë së pagesës dhe operatorit, varion nga 14 në 27%.

Paguani përmes Apple Pay, Android Pay ose Samsung Pay

Këto sisteme pagese celulare përdorin tokenizimin e të dhënave të pagesave me kartë. Smartphone përmban një shenjë, e cila është qasja në të dhënat e kartës së blerësit, nga e cila debitohen fondet. Mund ta konfirmoni blerjen tuaj me Touch ID, Face ID ose një fjalëkalim.

Pagesa online duke përdorur terminale

Ai nënkupton ndërveprim të pavarur midis klientit dhe terminalit. Terminalet e pagesave QIWI, "Svyaznoy" ose "Euroset" janë të përshtatshme për këtë. Shitësi duhet së pari të lidhë një marrëveshje me operatorin e terminalit, e cila do të lidhë pagesën për shërbimet e biznesit.

Si të punoni me blerjen e internetit?

Ju do të duhet të ndërveproni drejtpërdrejt me bankën pas nënshkrimit të marrëveshjes dhe kalimit të procedurës së integrimit. Si rregull, kjo metodë nuk është fitimprurëse për bizneset e vogla dhe të mesme, pasi bankat preferojnë të punojnë me kompani të mëdha.

Shërbimet e blerjes së internetit ofrohen nga Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank dhe Raiffeisenbank.

Portat e pagesave veprojnë si ofrues për blerjen e internetit. Ata lidhin blerësit, shitësit dhe bankat dhe veprojnë si një lloj terminali pagese. Të dhënat e pagesës transmetohen nëpërmjet SSL (Secure Socket Layer).

Avantazhi i portave të pagesave është aftësia që një dyqan online të pranojë pagesa me kartë në të njëjtën kohë përmes disa bankave duke përdorur një integrim të vetëm të thjeshtuar me gateway.

Ky ndërveprim përmirëson konvertimin e pagesave dhe ju lejon të kaloni në çast nga një bankë në tjetrën në rast të një dështimi ose mirëmbajtjeje rutinë në përpunimin e bankës. Një avantazh tjetër është aftësia për të marrë kushte më të favorshme financiare dhe cilësi të shërbimit: marrja e raporteve financiare për kontabilitetin, analitika mbi pagesat e pranuara, informacioni mbi konvertimin dhe mënyrat për ta përmirësuar atë, mbështetje gjatë gjithë orarit.

Portat e pagesave përfshijnë Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregatorët e pagesave janë ndërmjetës midis sistemeve të ndryshme të pagesave. Ata i ofrojnë tregtarit metoda të ndryshme të pranimit të pagesave sipas një marrëveshjeje të vetme. Agregatët e pagesave përfshijnë Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Sa kushton lidhja me blerjen e internetit?

Një marrëveshje e drejtpërdrejtë me bankën parashikon një komision për çdo operacion, i cili më së shpeshti varet nga qarkullimi i biznesit. Për shembull, Sberbank ofron një komision prej 2% nëse qarkullimi është më pak se një milion rubla në muaj. Me një qarkullim prej 7 milion rubla në muaj, mund të mbështeteni në një komision prej 1, 8% dhe më poshtë. Për RosEvroBank, komisioni është 3% për ato dyqane që tregojnë një qarkullim prej më pak se 100,000 rubla në muaj, dhe 2% me një qarkullim prej mbi 10 milion rubla.

Portat e pagesave ngarkojnë gjithashtu një komision për transaksionet që kryejnë. Në rastin e ASSIST, do të duhet të paguani 2,950 rubla për lidhjen dhe të paguani një komision shtesë për operacionin. ChronoPay ka një lidhje falas, por ka një komision prej 0.5%. Fondy ka një komision prej 3% për një qarkullim prej më pak se një milion rubla në muaj, 2.9% - deri në 3 milion në muaj dhe një normë individuale për një qarkullim prej mbi 3 milion.

Agregatorët e pagesave ofrojnë komisione të ndryshme në varësi të xhiros së kompanisë. Për shembull, Yandex. Kassa do të marrë nga 3, 5 në 6% me një qarkullim prej më pak se një milion rubla në muaj dhe nga 2, 8 në 5% me një qarkullim prej mbi një milion.

A mund ta konfiguroj vetë pagesën SMS?

Nuk do të mund të konfiguroni vetë pagesën SMS. Operatorët nuk punojnë me biznese të vogla dhe të mesme, ndaj duhet të kontaktoni ndërmjetës. Pala e tretë është një grumbullues SMS, i cili ofron një numër të shkurtër dhe një fjalë kodi për kryerjen e një pagese. Shembuj të kompanive të tilla: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Blerësi dërgon një SMS në një numër të shkurtër me një fjalë specifike. Shuma e blerjes debitohet nga bilanci i celularit. Për ofrimin e shërbimeve, grumbulluesi i SMS ngarkon një komision, i cili mund të jetë më shumë se 35%.

Cilat janë veçoritë e punës me Apple Pay, Samsung Pay ose Android Pay?

Për të punuar me Apple Pay ose Samsung Pay, do t'ju duhet një SDK, e cila është një grup programesh për një zhvillues që integron pagesën në një faqe interneti ose aplikacion, ose një grumbullues pagesash / portë që funksionon me këto teknologji. Për shembull, Sberbank ofron mbështetje kur lidhni pagesa përmes një dyqani ose aplikacioni në internet.

Për shërbimet e tyre, bankat ngarkojnë një normë blerjeje deri në 3% të pagesës.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller mund të punojnë me Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Si të punoni me pagesën në internet duke përdorur terminalet e pagesave?

Ekzistojnë tre lojtarë të mëdhenj në tregun rus - QIWI, Euroset dhe Svyaznoy. Nuk ka informacion mbi tarifat në domenin publik. Këta ofrues shërbimesh ofrojnë të dërgojnë një propozim tregtar, pas shqyrtimit të të cilit vendosin të bashkëpunojnë me një kompani të caktuar.

Vetëm pas vendimit për bashkëpunim është përpunuar shkalla e tarifave. Pas një kërkese, pritja për një përgjigje mund të zgjasë deri në 3 ditë.

Po sikur të dua të lidh pagesat në internet?

Për të lidhur blerjen e internetit, duhet të aplikoni në një organizatë bankare. Së pari, aplikimi bëhet në faqen e internetit të bankës së përzgjedhur. Pastaj menaxherët kontaktojnë për të konfirmuar lidhjen, pas së cilës ata ftohen në departament ose lidhin një marrëveshje duke përdorur një nënshkrim elektronik.

Një marrëveshje elektronike hartohet përmes seksionit "Menaxhimi elektronik i dokumenteve" në faqen e internetit të bankës duke përdorur një nënshkrim eToken ose përmes konfirmimit SMS. Një nënshkrim elektronik mund të merret në një qendër të akredituar nga Ministria e Telekomit dhe Komunikimeve Masive të Federatës Ruse. Pas marrjes së saj, është e nevojshme të skanoni marrëveshjen e përfunduar dhe ta dërgoni në bankë së bashku me nënshkrimin elektronik. Më pas fillon procedura e verifikimit dhe integrimit të biznesit.

Procedura për lidhjen e blerjes së internetit mund të zgjasë disa javë, në varësi të bankës.

Për të punuar me portat e pagesave, një aplikacion plotësohet në faqen e internetit të kompanisë së përzgjedhur të ofruesit. Pas miratimit të tij, pronari i biznesit merr një kod që është futur në sajt për të marrë pagesën nga klientët. Përdoruesi do të shohë formularin e pagesës me çmimin e specifikuar të blerjes. Agregatët e pagesave punojnë në të njëjtën mënyrë.

Ofruesit e pagesave mund të ofrojnë veçori shtesë. Për shembull, ofroni analitikë për pagesat ose një përzgjedhje të madhe modulesh për sistemet CMS. Në mënyrë tipike, këto veçori janë falas për sipërmarrësit. Për bankat, softueri është krijuar nga një shitës palë e tretë për nevojat dhe detyrat e bizneseve të mëdha.

Në rastin e kuletave elektronike, mjafton që shitësi dhe blerësi të kenë të njëjtat kuleta.

Ju mund t'i regjistroni ato në faqen e internetit. Për shembull, portofoli Yandex. Money dhe QIWI nuk kërkojnë softuer shtesë. Por WebMoney do t'ju kërkojë të instaloni një program të veçantë.

Shitësi mund të faturojë drejtpërdrejt, të krijojë një formular pagese ose të fillojë një pagesë P2P nga ana e blerësit. Por ka kufizime në kuletat. Për shembull, niveli fillestar i portofolit QIWI ju lejon të mbani vetëm 15,000 rubla në llogarinë tuaj. Për më tepër, një komision ngarkohet për depozitat dhe tërheqjet - deri në 3%.

Çfarë lloj pagesash online janë të përshtatshme për një biznes?

Shërbimi i blerjes së internetit të bankës nuk është i përshtatshëm për të gjithë sipërmarrësit, pasi banka e konsideron secilën kompani individualisht dhe mund të refuzojë bashkëpunimin nëse e konsideron të padobishme.

Portat e pagesave kanë funksionalitet më të gjerë se bankat. Ata punojnë jo vetëm me llogaritë bankare, por edhe me kuletat elektronike që përdorin klientët. Përveç kësaj, ato ofrojnë module të gatshme për CMS të njohura, të cilat përdoren nga bizneset e vogla dhe të mesme për dyqanet online dhe faqet e tregtisë elektronike: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Është më mirë që mikrobizneset të përpunojnë pagesat online përmes grumbulluesve të pagesave.

Ato janë mënyra më e lehtë për të ndërtuar rrjedhën e dokumenteve, pasi grumbulluesit kombinojnë pagesat me karta bankare, duke përdorur monedha elektronike dhe SMS. Të gjitha raportet krijohen në një modul të vetëm, të ofruar edhe për CMS të njohura.

Pagesa nëpërmjet shërbimeve Apple Pay, Android Pay dhe Samsung Pay përdoret për dyqanet në internet ose aplikacionet celulare të tregtarit.

As grumbulluesit e SMS-ve dhe as terminalet e pagesave nuk janë fitimprurëse për t'u përdorur për shkak të komisioneve ose politikës së errët të operatorëve të shërbimit, kur çdo aplikim konsiderohet individualisht brenda 3 ditëve.

Çfarë rreziqesh dhe vështirësish mund të lindin kur punoni me pagesa online?

Problemi më i zakonshëm është refuzimi për të pranuar pagesën për arsye teknike. Megjithatë, pagesat online varen nga cilësia e kanalit të komunikimit dhe qëndrueshmëria e serverëve. Pra, më 28 shtator dhe 9 tetor pati ndërprerje në punën e Tinkoff Bank dhe në gusht 2017, FC Otkritie tregoi punë të paqëndrueshme. Prandaj, këshillohet të zgjidhni një portë pagese ose grumbullues që ofron për të lidhur një SLA (Marrëveshje për Nivelin e Shërbimit) - një marrëveshje që garanton nivelin e performancës së shërbimit të pagesave.

Një sipërmarrës mund të lidhë marrjen e pagesave në internet me të gjitha metodat e disponueshme: karta bankare, SMS, para elektronike. Një studim i Mediascope vëren se më shpesh njerëzit përdorin karta bankare - 82, 8% e të anketuarve paguajnë me to të paktën një herë në vit. Paratë elektronike përdoren nga 66.3% e të anketuarve, sistemet e pagesave pa kontakt - vetëm 8.6%.

Kur zgjidhni mënyrat e pagesës, duhet të mbështeteni në popullaritetin e tyre me blerësit. Mënyrat shtesë të pagesës mund të lidhen siç kërkohet nga klientët.