Grackat e hipotekës: si të mos bëni gabime kur merrni një kredi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Ju duhet të përgatiteni për një hipotekë për një kohë të gjatë me një fletore, stilolaps dhe kalkulator në dorë. Nëse po pyesni se si është më fitimprurëse t'i shisni bankës për vitet e ardhshme, lexoni se cilat gabime mund të shkatërrojnë tërë skllavërinë tuaj dhe si t'i parandaloni ato.

Gabimi 1. Merrni një hipotekë me një pagesë maksimale të detyrueshme

Logjika është e hekurt: sa më e madhe të jetë pagesa mujore, aq më shpejt paguhet hipoteka, aq më pak merret mbipagesa. Ky është një kursim i drejtpërdrejtë.

Në praktikë, rezulton pak më ndryshe. Le të themi se të ardhurat janë 30,000 rubla, pagesa e hipotekës është 17,000. Kjo është edhe më shumë se gjysma, por huamarrësi ka lexuar njëqind artikuj se si të jetojë me 5000 rubla në muaj, kështu që ai gjithashtu mund të kursejë para.

Le të mos flasim për faktin se të jetosh vazhdimisht në një ekonomi katastrofike është e dëmshme dhe mund të prishesh - kjo tashmë varet nga vullneti. Por në raste të tilla, edhe forca madhore e vogël çon në vonesa.

Si të bëhet

Merrni një kredi për të paktën 30 vjet, por me kushte që mund t'i përmbushni pa u sforcuar.

Edhe nëse prisni që të ardhurat tuaja të rriten, merrni hipotekën që mund të përballoni tani. Do të ketë para - mbyllni hipotekën përpara afatit ose gjeni një përdorim tjetër për të.

Për ta bërë këtë, duhet të rishikoni të gjitha opsionet dhe propozimet e mundshme të bankave: dikush ofron programe fitimprurëse për huamarrësit e rinj, familjet, klientët e bankave, dikush ul normën me sigurim shtesë ose me kusht që të mbledhni shumë dokumente për të konfirmuar besueshmërinë.

Gabimi 2. Të marrësh me qira një shtëpi për një kohë të gjatë dhe të mos marrësh një hipotekë

Marrja e një hipotekë është e frikshme, veçanërisht kur merrni një shtëpi me qira. Kur merrni me qira, nuk keni dhimbje koke për shkak të taksave, riparimeve dhe shërbimeve komunale, mund të lini gjithçka dhe të shkoni në Himalaje, pa frikën se punonjësit e bankës do ta ndjekin. Dhe paratë shkojnë në kredi dhe duket se nuk do të përfundojë kurrë. Por për t'u siguruar që është koha për të hyrë në një hipotekë, ju vetëm duhet të merrni një makinë llogaritëse dhe të bëni llogaritë.

Mora një kredi bankare prej 1,550,000 rubla për 10 vjet. Pagesa mujore është 21700 rubla. Nëse paguani sipas orarit, mbipagesa do të jetë 1,054,000 rubla. Por unë përpiqem të shlyej borxhin përpara afatit dhe nëse mbaj ritmin e duhur, nuk do të paguaj më shumë se 600,000.

Nëse gjatë gjithë kësaj kohe marr me qira të njëjtin apartament, do të jap të paktën 1,800,000 rubla, dhe kjo nëse çmimi i qirasë nuk rritet.

Si të bëhet

Gjeni një bankë, uluni dhe llogarisni se cilin apartament mund të blini tani. Nëse nuk ka mjaftueshëm për strehim, në të cilin mund të zhvendoseni menjëherë, merrni një hipotekë në një shtëpi në ndërtim. Kjo është gjithashtu e mundur nëse kërkoni dhe analizoni ofertat e bankave.

DeltaCredit Bank ka një "Pushime hipotekore" - ky është një program ku pagesat e vitit të parë ose dy mujore përgjysmohen, aq sa për të mbuluar qiranë dhe hipotekën gjatë ndërtimit të shtëpisë.

Dhe kur shtëpia jepet me qira dhe nuk ka nevojë të marrësh me qira, kjo pjesë e buxhetit do të fillojë të shkojë drejt shlyerjes së kredisë. Por duhet pasur parasysh se asnjë bankë nuk do të japë tufa për sy të bukur. Zakonisht, norma e një kredie me koncesion është më e lartë se ajo e një kredie të zakonshme.

Gabimi 3. Harrojeni lëvizjen

Në përgjithësi, shumë e hedhin këtë pikë nga koka e tyre. Por imagjinoni që jeni i ri, keni një profesion interesant. Ju ofrohet një lëvizje, por ka një gjë: një hipotekë për 30 vjet. Ose familja juaj po rritet, keni nevojë për një apartament më të madh, por tashmë keni një hipotekë të vlefshme për një apartament me dy dhoma gjumi.

Si të bëhet

Pse të mos bëni një dorë në një qytet tjetër ose në veri për rroga të larta, për të marrë një shtëpi me qira atje dhe për të rritur pagesën e hipotekës? Pse të mos përpiqeni të shisni një apartament me kusht?

Hipoteka nuk lidhet me vendin. Një apartament me hipotekë, nëse dëshironi, mund të jepet me qira dhe të shitet, nëse jeni dakord për këtë me bankën. Po, këto janë gjithmonë vështirësi shtesë, por nëse planet kanë ndryshuar, të gjitha vështirësitë mund të kapërcehen.

Dhe mos kini frikë të merrni një kredi për pasuri të paluajtshme ku do të jetoni, zgjidhni një apartament me një diferencë metrash. Nga rruga, pak njerëz mendojnë për këtë, por ju mund të merrni një hipotekë jo vetëm për një apartament, por edhe për një shtëpi.

Gabimi 4. Harrojeni për riparimet

Blerja e një apartamenti kur zhvilluesi mezi arriti të marrë një leje ndërtimi është fitimprurëse. Çmimi për metër katror në fazën e gërmimit është shumë më i ulët se sa në banesat e përfunduara. Sidomos nëse apartamenti do të jepet me qira në versionin e ndërtesës - kjo është kur keni një kuti bosh para jush dhe hapësirë për kreativitet. Vetëm tani ju duhet të investoni një sasi të madhe në këtë krijimtari.

Edhe nëse blini një shtëpi në tregun sekondar, pas lëvizjes, nuk mund të bëni pa riparime: diku duhet të zhvendosni prizën, diku letër-muri është e neveritshme. Nëse e harroni këtë, atëherë ngrohja e shtëpisë mund të vonohet (ose gjithashtu do t'ju duhet të merrni një kredi për riparime).

Si të bëhet

Ka tre opsione:

• Kur merrni një hipotekë, paguani një paradhënie më të ulët, por menjëherë lini mënjanë paratë e "riparimit". Më mirë t'i vini në interes.
• Kurseni për riparime kur paguani hipotekën tuaj. I njëjti pushim hipotekor për të cilin folëm mund të ndihmojë.
• Kërkoni një zhvillues që jep me qira një apartament të rinovuar menjëherë. Ju të paktën mund të jetoni në të, domethënë, të përfundoni me një hipotekë dhe vetëm atëherë të riparoni diçka.

Gabimi 5. Mos krijoni një fond rezervë

Zakonisht, nëse bëni një pagesë fillestare më të madhe, atëherë kushtet e hipotekës do të jenë më të buta. Është e logjikshme që ju të doni të jepni gjithçka që keni fituar me punë shpifëse, por në fund ju duhet të jetoni nga pagesa në rrogë.

Si të bëhet

Lini mënjanë një shumë të vogël që do të mbulojë pagesat e detyrueshme për të paktën dy muaj, dhe më e mira, për gjashtë muaj. Ky është sigurim në rast se ju humbni papritmas punën ose ndodh diçka tjetër.

Gabimi 6. Mos e lexoni kontratën

Edhe nëse tashmë keni diskutuar gjithçka me menaxherin, edhe nëse konsulenti iu përgjigj njëqind pyetjeve tuaja, lexoni dhe sqaroni gjithçka që nuk kuptoni. Edhe nëse kërkoni marrëzitë e dukshme, thjesht bëjeni.

Si të bëhet

Lexoni marrëveshjen dhe të gjitha dokumentet të cilave ajo i referohet (për shembull, kushtet e përgjithshme të kredive bankare). Bëni një përmbledhje të dispozitave kryesore: kur të paguani, cilat dokumente të përditësohen, në cilat kompani të sigurohen, ku të telefononi nëse ka probleme.

Gabimi 7. Harrimi i zbritjes tatimore

A jeni në dijeni të zbritjes së taksave për hipotekat? Dhe për blerjen e një apartamenti, dhe interesi në hipotekë. Kjo zbritje mund të jetë për një shumë të rrumbullakët - deri në 650,000 rubla.

Si të bëhet

Mblidhni certifikatat e të ardhurave dhe pagesave, paraqisni një kërkesë në zyrën e taksave (nëse nuk dini si, atëherë në shërbimin tuaj ka shumë kompani që do të përfundojnë gjithçka për ju në 20 minuta), merrni para. Nga rruga, nëse jeni i martuar ose i martuar, gjysma juaj tjetër mund të marrë gjithashtu një zbritje. Bashkëshorti ka të drejtë në kompensim, edhe nëse nuk është pronar i shtëpisë, dhe shumë njerëz e harrojnë këtë.

Gabimi 8. Duke menduar se do të kalojë disi vetvetiu

Le të themi se ka një problem: ju jeni me vonesë në pagesë. Nuk ka rëndësi për çfarëdo arsye: kujtesa nuk funksionoi, nuk kishte humor, paratë mbaruan. Nuk ka kuptim të varrosni kokën në rërë dhe të vazhdoni të paguani hipotekën tuaj sikur të mos kishte ndodhur asgjë. Edhe për një ditë vonesë, banka mund të lëshojë gjobë ose gjoba, dhe më pas do të rezultojë në shuma të rrumbullakëta.

Si të bëhet

Opsioni ideal është të siguroheni, por është i shtrenjtë (dhe nëse sigurimi është i mirë, është shumë i shtrenjtë). Pavarësisht nëse keni sigurim apo jo, në çdo situatë të pakuptueshme telefononi bankën. Vështirësitë e vogla mund të zgjidhen menjëherë, në rast të problemeve të mëdha - të bien dakord dhe madje të rishikohen kushtet e hipotekës. Gjëja kryesore është të mos zhdukeni dhe të jeni përgjegjës për detyrimet tuaja.

Nëse e kuptoni që jeni mendërisht gati për një hipotekë, zbuloni se në cilat kushte mund të mbështeteni. Përdorni shërbimin e miratimit në internet të DeltaCredit: do t'ju ndihmojë të merrni një miratim paraprak të kredisë pa një vizitë në bankë. Regjistrohuni, dorëzoni një aplikim, merrni miratimin dhe ngarkoni dokumentet e kërkuara - gjithçka është e shpejtë dhe pa probleme.