Si të investoni me fitim para falas: bëni një depozitë ose shlyeni një kredi?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Ne sjellim në vëmendjen tuaj materialin e mrekullueshëm të lexuesit tonë, i cili prek një temë shumë të trishtuar, prandaj dhe shumë të rëndësishme të financave personale. Shumë prej jush kanë kredi që i shlyeni rregullisht. Por imagjinoni që keni marrë rrogën tuaj të 13-të, një bonus Krishtlindjesh ose ndonjë të ardhur tjetër të këndshme shtesë. Çfarë duhet bërë me të? Për të shpenzuar? Të vendosni një depozitë apo të paguani një pjesë të huasë që tejkalon planin? Përgjigjen e pyetjes “cila është më fitimprurëse” e jep materiali i mëposhtëm. Ai gjithashtu përmban një kalkulator kredie të lehtë për t'u kuptuar në formatin Excel.

Kohët e fundit kam marrë disa para falas. Dhe si gjithmonë, kur ato lindin, lindi një problem i këndshëm - ku t'i shpenzoni ato? Unë hodha menjëherë çdo blerje të padobishme. Pyesja veten se si mund të përdoren akoma? Prandaj, zgjedhja ime u vendos në dy opsione të mundshme:

• Kontributi;
• Ose shlyej një pjesë të kredisë time të vjetër. Mjaft e çuditshme, ju gjithashtu mund të fitoni para për këtë.

Cila nga këto është më e dobishme? Dhe sa? Në të njëjtën kohë, nuk më interesonte ana morale e pyetjes: "sa bukur është të kesh para në depozitë …" ose "është mirë të jetosh pa kredi". Dhe thjesht ekonomike.

Pra, çfarë jepet:

• Ne kemi 10,000 rubla falas në magazinë;
• Në gusht 2011, vendosëm të rinovojmë apartamentin dhe të blejmë një ton banane. Për këtë ne morëm një kredi në shumën prej 100,000 rubla;
• Kredia është marrë në gusht të vitit 2011, kështu që kredia tashmë është shlyer brenda 15 muajve;
• Pagesa mujore e kredisë: 2 540 rubla, mënyra e shlyerjes - anuitet (Anuiteti - kur kredia shlyhet në këste të barabarta. Për shembull, 2 540 rubla në muaj. E përshtatshme. Por ne paguajmë më shumë se në rastet e tjera).
• Afati i kredisë: 5 vjet;
• Interesi llogaritet çdo muaj mbi shumën e borxhit të mbetur;
• Përndryshe, merrni parasysh një depozitë me 10% në vit me interes të përllogaritur një herë në vit.

Në të dyja këto raste, diçka ndodh në jetën tonë. Le të përpiqemi të kuptojmë se çfarë.

Tani në pjesën argëtuese. Le të kuptojmë se sa do të fitojmë në të dyja rastet dhe për çfarë do të na mjaftojë.

Për ta bërë këtë, le të përpiqemi të llogarisim të ardhurat nga investimet tona në depozita dhe kredi, të ashtuquajturat ROI.

ROI është një masë e kthimit të investimit. Shprehur në%. Ai nënkupton një krahasim të shumës së të ardhurave nga një investim dhe shumës së vetë investimit. Për shembull, unë do të vendos 10,000 rubla në bankë, dhe në një vit do të kthej 11,000 rubla. Rezulton se kam fituar 1000 rubla - këto janë të ardhurat e mia. Është 10% e investimit fillestar. Konsiderohet në këtë mënyrë:

(Shuma e të ardhurave / Shuma e investimit fillestar) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Ky tregues është i nevojshëm për të krahasuar investimet dhe investimet e ndryshme. Aty ku ROI është më shumë se 0, ka më shumë fitim. Për shembull, çfarë është më mirë të investoni 5400 rubla dhe të merrni 500 ose të investoni 7800 dhe të merrni 600? ROI do të ndihmojë në përgjigjen e kësaj pyetjeje. Në rastin e parë ROI = 9.3%, dhe në të dytën 7.7% (përpiquni ta llogaritni vetë). Në versionin e parë, më shumë. Është më fitimprurëse. Rezulton të jetë më fitimprurëse t'i investosh këto 7800 në vendin ku japin 500 rubla për 5400. Në këtë rast do të marrim 722 rubla, në vend të 600. Imagjinoni, do të investoni 100,000?

Në rastin e një depozite, gjithçka është e qartë - sa para fitohen, aq janë të ardhurat. Kjo është, 10% e 10,000 = 1,000 rubla të ardhura. Prandaj, ROI e kontributit = 10%.

Sa i përket kredisë, gjithçka është disi më e ndërlikuar. Nje gje e thjeshte per tu kuptuar. Në thelb, të ardhurat nga ky lloj investimi do të jenë shuma e reduktuar e pagesave mujore. Sepse ulja e kostove çon në një rritje të sasisë së fondeve që mbeten me ju. Për shembull, keni paguar 10,000 për një kredi dhe keni filluar të paguani 9,000. A është fitimprurëse? Sigurisht, edhe një 1000 shtesë është e bukur. Pra, nuk është e rëndësishme madhësia e pagesave, por fakti që ju i zvogëloni ato. Biznesi ka një qasje të thjeshtë: ajo që kursehet fitohet. Aplikojeni edhe juve. Sa më pak të paguajmë, aq më shumë para na mbeten për nevojat tona.

Pra, çfarë kemi me kredinë. Pasi të kemi bërë llogaritjet (me ndihmën e një punonjësi të bankës ose, të cilat mund t'i ngarkoni për të punuar në Excel ose Google Docs), ne do të përcaktojmë që duke investuar 10,000 në kredinë tonë, do të ulim pagesat tona mujore me 341,24 rubla. Kjo do të thotë, ne do të marrim një të ardhur shtesë prej 341.24 rubla. Do të dukej pak. Por në një vit (12 muaj), do të dalin 4,094,89 rubla. Kjo është, më shumë se depozita. Mirë! Mund ta shpenzojmë këtë shumë për Vitin e Ri të ardhshëm, ose t'i vendosim sërish për llogari të shlyerjes së kredisë. Nga rruga, çfarë është ROI? Mund ta llogarisni vetë. Do të dalë për ju e barabartë me 40, 9% ose 41% për një llogari të barabartë. Kështu, shihet se për shkak të uljes së pagesave, marrim ROI e shlyerjes së kredisë = 41% në vit.

Pra, çfarë ndodh?

Bonus

Përveç kësaj, ka edhe një pikë tjetër që duhet diskutuar. Kjo është shuma e mbipagesës për kredinë. Llogaritja tregon se si rezultat i zvogëlimit të borxhit të kredisë, shuma e mbipagesës do të ulet nga 52 mijë në 49 mijë rubla - më saktësisht me 3,157.72 rubla. Kjo shumë kursehet, që do të thotë se fitohet në 45 muajt e mbetur (mos harroni, ne e kemi paguar kredinë për 15 muaj).

Kështu, përfitimi mujor = 3,157,72 rubla / 45 muaj = 70,16 rubla / muaj. Për vitin = 70, 16 rubla × 12 muaj = 841, 92 rubla. Kjo mund të konsiderohet gjithashtu një plus shtesë e shlyerjes së parakohshme të kredisë dhe të ardhurave indirekte nga ky investim = 8.4% (841.92 rubla / 10,000 rubla × 100%).

Totali, përfitimi total nga shlyerja e parakohshme e kredisë= 4 094, 89 rubla (ulje pagesash) + 841, 92 rubla (ulje e shumës së mbipagesës) = 4 936, 81 rubla = 49%. Tani patjetër do të kemi mjaft për të filluar të festojmë Vitin e Ri!

Pra, si e zgjedhim ne, njerëzit e thjeshtë, një investim?

1. Nëse tashmë keni fonde të lira, atëherë vendosni nëse dëshironi të merrni të ardhura shtesë?

2. Analizoni se cilat opsione investimi janë në dispozicion për ju.

3. Përcaktoni se si do të merrni të ardhura nga këto investime? Në rastin e një depozite, ky është interesi i depozitës, në rastin e një kredie, shuma e një uljeje të pagesave mujore dhe një ulje në shumën e mbipagesës për një kredi.

4. Përcaktoni shumën e të ardhurave. Në rastin e një depozite bankare, kjo është përqindja e depozitës, në rastin e një kredie, një tabelë ose llogaritjet e një specialisti bankar do t'ju ndihmojë.

5. Llogaritni të ardhurat tuaja vjetore. Ndërsa në rubla.

6. Llogaritni kthimin tuaj nga investimi (ROI). Pjesëtoni të ardhurat vjetore që rezulton me shumën e investimit dhe shumëzoni me 100%. Ju do të merrni një përqindje të kthimit të investimit. Përqindja e marrë nga investime të ndryshme mund të krahasohet me njëra-tjetrën, duke përcaktuar investimin më fitimprurës.

7. Voila! urime! Ju jeni në rrugën tuaj drejt pasurisë!

Personalisht, kam llogaritur (dhe kjo është fjala kyçe këtu) se është shumë më fitimprurëse të investoj 10,000 rubla të mia falas në shlyerjen e një kredie dhe të marr 49% në vit nga kjo. Shpresoj se ky artikull do t'ju ndihmojë të merrni vendimin e duhur në një çështje të vështirë, por kaq të këndshme si investimi. Menaxhoni financat tuaja me mençuri. Ndize trurin:)

përditësim. Nga rruga, ne vazhduam të studiojmë temën e financave personale, tashmë në një artikull të ri në lidhje me zhvlerësimin e parave. Mirë se vini!

---

Ndoshta do t'ju interesojnë artikuj të tjerë të autorit: