Çfarë është rifinancimi i kredisë

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Kreditë janë pjesë e jetës sonë. Është e vështirë të gjesh një person që nuk ka marrë kurrë një kredi bankare. Njerëzit marrin hipoteka, marrin karta krediti, marrin kredi për pushime dhe blejnë pajisje të bukura. Huadhënia lejon merrni atë që dëshironi këtu dhe tani … Por, kur huamarrësi ka disa kredi në banka të ndryshme (kudo me interesat, kushtet dhe komisionet e veta), ju mund të ngatërroni. Nëse pagesa është e vonuar, do të paguhet një gjobë; dhe nëse ju mungon, ju shkatërroni historinë tuaj të kreditit. Sot do t'ju tregojmë për një instrument të tillë financiar si rifinancimi, i cili ju lejon të shmangni këto telashe.

Çfarë është rifinancimi i kredisë?

Termi "rifinancim" formohet nga dy fjalë: latinishtja - "përsërit" dhe financim, domethënë, i ripagueshëm (hua) ose falas (për shembull, subvencione) sigurimi i fondeve. Në kuadrin e kreditimit konsumator

rifinancimi është marrja e një kredie të re për të shlyer një kredi në një bankë tjetër me kushte më të favorshme.

Me fjalë të tjera, kjo është një kredi e re për të shlyer të vjetrën. (Rifinancimi shpesh quhet rifinancim.) Nga natyra e tij ligjore, rifinancimi është një hua e synuar, pasi marrëveshja specifikon se paratë e akorduara nga banka përdoren për të shlyer borxhin ekzistues në një institucion tjetër krediti.

Kur i drejtohen rifinancimit të një kredie? Një situatë tipike është një ndryshim në kushtet e tregut dhe një ulje e normave të interesit për kreditë. Për shembull, supozoni se keni marrë një hipotekë në 2005. Norma e interesit atëherë ishte 20%. Keni paguar për gati 10 vjet dhe papritmas zbuluat se në një bankë tjetër norma vjetore është vetëm 15%. Dhe meqenëse duhet të paguani edhe dhjetë vjet të tjera, shkoni në këtë bankë tjetër dhe rinegocioni marrëveshjen e hipotekës. Si rezultat, pagesat mujore mund të reduktohen ndjeshëm.

Kush mund të marrë rifinancim dhe si?

Gjatë rifinancimit, huamarrësi ka të njëjtat kërkesa si kur aplikon për një kredi të rregullt. Domethënë, ata duhet të jenë një qytetar i aftë për punë me një përvojë dhe nivel të caktuar të ardhurash, me një histori krediti pozitive. Këta faktorë përdoren për të vlerësuar aftësinë paguese të klientit.

Pra, në huadhënien, ka shumë të ngjarë, ata do të refuzojnë një pagues të pasaktë që ka bërë vonesa në kredinë aktuale.

Skema e rifinancimit të një kredie konsumatore është si më poshtë:

1. Ju vini në një bankë që ofron një shërbim rifinancimi dhe dokumentoni aftësinë tuaj paguese.
2. Pastaj shkoni në bankën kreditore. Ju duhet të zbuloni nëse, sipas marrëveshjes suaj të kredisë, ekziston një moratorium për shlyerjen e parakohshme të kredisë dhe nëse banka pajtohet me këtë.
3. Ju ktheheni në bankën rifinancuese dhe nënshkruani marrëveshjen përkatëse. Në të njëjtën kohë, si rregull, vetë banka transferon para te kreditori kryesor dhe zgjidh të gjitha çështjet organizative me të.

Kredia e re mund të kalojë shumën e borxhit të mëparshëm. Në këtë rast, huamarrësi ka të drejtë të disponojë paratë e mbetura pas pagesës së tyre sipas gjykimit të tij.

Cili është ndryshimi nga ristrukturimi i kredisë?

Rifinancimi i kredisë nuk duhet të ngatërrohet me ristrukturimin e kredisë. Kjo e fundit nënkupton një ndryshim në shumën e kredisë, afatin e saj, normën e interesit dhe kushte të tjera thelbësore. marrëveshje tashmë ekzistuese të huasë … Kjo do të thotë, ju mund të vini në bankën tuaj, të shkruani një kërkesë, për shembull, për të zgjatur afatin e kredisë. Banka do ta shqyrtojë atë dhe do të vendosë për ristrukturimin e kredisë suaj. Si rezultat, ju do të merrni një plan të ri shlyerjeje, një shumë të re pagesash, por marrëveshja do të mbetet e njëjtë me të njëjtën përbërje lëndore.

Gjatë rifinancimit, është përfunduar traktat i ri … Për më tepër, subjektet e marrëveshjes zakonisht ndryshojnë. Fakti është se rifinancimi mund të bëhet si në bankën që ka lëshuar kredinë origjinale, ashtu edhe në ndonjë tjetër. Por bankat rrallë rifinancojnë kreditë e tyre - kjo nuk është fitimprurëse për ta. Prandaj, klienti duhet të kontaktojë institucionet e kreditit që kanë programe të veçanta rifinancimi.

Si të minimizoni borxhin përmes rifinancimit?

Pra, rifinancimi ju lejon të:

• uljen e normës së interesit;
• rritja e kushteve të huadhënies;
• ndryshoni shumën e pagesave mujore;
• zëvendësoni shumë kredi në banka të ndryshme me një.

Por për të minimizuar borxhet për shkak të këtyre bonuseve, është e rëndësishme të dini rreth "Grackat" e rifinancimit.

Së pari, nuk ka kuptim përdorimi i huadhënies për të hequr qafe kreditë e vogla konsumatore. Përfitimi i rifinancimit manifestohet në kreditimin afatgjatë për shuma të mëdha. Për shembull, për një familje të re që ka marrë një hipotekë, ulja e normës edhe me 2-3% do të jetë tashmë një ndihmë e konsiderueshme për buxhetin.

Së dyti, është e rëndësishme të krahasoni koston e aplikimit për një kredi të re me kursimet që ajo premton. Në veçanti, nëse banka që ka dhënë kredinë origjinale ngarkon një gjobë për shlyerjen e parakohshme të kredisë, a ia vlen qiriri?

Së treti, nëse kredia primare ka pasur kolateral, atëherë ajo shkon te huadhënësi i ri. Për shembull, me një kredi për makinë, makina është lënë peng nga banka. Pasi të keni vendosur të përdorni rifinancimin, do t'ju duhet të rilëshoni kolateralin në bankën e rifinancimit. Për më tepër, ndërkohë që kjo procedurë është në vazhdim, do t'ju duhet t'i paguani bankës interes të shtuar, pasi në këtë moment asgjë nuk është e garantuar për kredinë e saj. Kur të zgjidhen të gjitha formalitetet, do të mund të paguani me normën e interesit të përcaktuar në marrëveshjen e rifinancimit të kredisë.

Kështu, për të minimizuar borxhin, është e rëndësishme të llogaritni me kujdes përfitimet e një kredie për kredi. Kjo mund të bëhet duke përdorur një kalkulator të veçantë.

A keni përdorur ndonjëherë një shërbim rifinancimi? Ndani përvojën tuaj në komente

Reklamim