Çfarë është sigurimi i kredisë dhe a duhet ta refuzoni atë

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Në shumicën e rasteve, nuk keni nevojë të lëshoni një politikë, por ndonjëherë mund të ndihmojë.

Çfarë është sigurimi i kredisë

Zakonisht, kjo kuptohet si përfundimi i një marrëveshjeje sipas së cilës shoqëria e sigurimit do të shlyejë borxhin e huamarrësit ndaj bankës në rast të një ngjarje të siguruar. Cila varet saktësisht nga përmbajtja e dokumentit. Më shpesh ne po flasim për jetën dhe shëndetin e debitorit. Prandaj, ai mund të aplikojë për pagesa në rastet e mëposhtme:

• vdekja (këtu marrëse do të jetë familja, e cila trashëgon edhe borxhet);
• paaftësi e përkohshme për shkak të sëmundjes ose aksidentit;
• paaftësia për shkak të paaftësisë.

Produktet e sigurimit mund të jenë të ndryshme dhe të mbrojnë, për shembull, nga humbja e punës ose telashe të tjera të jetës.

Por këto nuk janë të gjitha sigurimet që mund të shoqërojnë një kredi. Për shembull, kreditë për makina të reja zakonisht nënkuptojnë sigurim gjithëpërfshirës, domethënë sigurimin maksimal të makinës nga dëmtimi dhe vjedhja. Ndonjëherë bankat pranojnë të heqin dorë nga OSAGO-ja e detyrueshme, por kjo rrit rrezikun për to që klienti të mos i kthejë paratë. Hipotekat shoqërohen shpesh me sigurimin e dëmeve të shtëpisë, pak më rrallë me sigurimin e titullit. Kjo e fundit do të jetë e dobishme nëse transaksioni është i pavlefshëm për shembull, për shkak të mosmarrëveshjeve të trashëgimisë ose mashtrimit me një apartament në të kaluarën. Në përgjithësi, banka vendos vetë se cilin grup sigurimesh dëshiron të shohë.

Prandaj, duke folur për sigurimin e kredisë dhe veçanërisht kur jepni një kredi, duhet të kuptoni se çfarë lloj kontrate po lidhni, nëse keni nevojë për të dhe nëse do t'ju mbrojë në një situatë të diskutueshme.

A është i detyrueshëm sigurimi i kredisë

Ata që marrin një hipotekë duhet të sigurojnë pronën kundër rreziqeve të humbjes dhe dëmtimit. Por një hipotekë nuk do të thotë domosdoshmërisht që keni blerë një shtëpi me kredi dhe jetoni në të. Ju mund të merrni një kredi të tillë për sigurinë e pasurive të paluajtshme ekzistuese - për shembull, merrni para për një biznes dhe siguroni një apartament si garanci. Në këtë rast, ai gjithashtu duhet të jetë i siguruar.

Në raste të tjera, polica lëshohet vetëm vullnetarisht. Bankave i ndalohet vendosja e këtij shërbimi, duke e quajtur të detyrueshëm. Për më tepër, punonjësi duhet të informohet se sigurimi mund të anulohet ose, sipas dëshirës, të kontaktojë çdo organizatë të akredituar nga banka dhe jo vetëm "vajzën" e bankës. Dhe gjithashtu tregoni në detaje për shpenzimet aktuale për politikën.

Çfarë ndodh nëse refuzoni sigurimin e kredisë

Në përgjithësi, është në rregull. Por disa pasoja janë të mundshme.

Mund t'ju refuzohet një hua

Banka nuk është e detyruar të shpjegojë pse nuk ju jep para. Në fund të fundit, ka shumë parametra shtesë me të cilët ata vlerësojnë huamarrësin.

Do t'ju ofrohen kushte më pak të favorshme kredie

Të bësh këtë nuk e ndalon ligjin. Banka është e detyruar t'i ofrojë klientit një opsion të krahasueshëm të disponueshëm pa sigurim. Kjo do të thotë, ndryshimi nuk do të jetë dramatik. Në praktikë, mund të jetë 1-2%.

Norma mund të rritet në varësi të disponueshmërisë së politikës. Le të themi se keni marrë sigurim për një vit dhe keni marrë një normë të ulët interesi. Por ju keni një kredi për pesë vjet. Nëse pas 12 muajsh nuk e rinovoni politikën, norma mund të rritet - por kjo duhet të shkruhet edhe në marrëveshjen e huasë.

Çfarë duhet të bëni nëse dëshironi të anuloni sigurimin tuaj

Ndodh që ju i nënshtroheni bindjes së një punonjësi të bankës dhe keni marrë një politikë. Ose ata lexuan pa vëmendje marrëveshjen e huasë dhe nënshkruan jo vetëm nën të, por edhe nën dokumentin e sigurimit. Në këtë rast, ju mund t'i ktheni paratë.

Me ligj e keni këtë të drejtë, por vetëm për 14 ditë. Kjo është e ashtuquajtura periudha e ftohjes, kur mund të peshoni të mirat dhe të këqijat dhe të ndryshoni mendje. Anulimi i policës lejohet vetëm nëse ngjarja e siguruar nuk ka ndodhur dhe po flasim për sigurim vullnetar. Për shembull, nuk është e nevojshme të sigurohet jeta dhe shëndeti kur jepni hua. Një politikë e tillë mund të kthehet.

Përpara se të refuzoni sigurimin, lexoni me kujdes marrëveshjen e kredisë dhe zbuloni se çfarë pasojash mund të përballeni. Për shembull, përqindja do të rritet për ju. Ose, le të themi, rezulton se refuzimi i sigurimit cenon kushtet e kontratës. Atëherë duhet të shlyeni borxhin përpara afatit.

Për të refuzuar sigurimin, shkruani një aplikim në formë të lirë dhe tregoni qëllimin tuaj. Tregoni se si dëshironi të merrni paratë. Dhe shtoni detajet nëse zgjidhni një përkthim. Bashkangjitni refuzimit një kopje të politikës, pasaportës, faturës së pagesës. Është më mirë të printoni aplikacionin në dy kopje - vetë, kërkoni nga punonjësi i sigurimit të vendosë një shenjë që ata e kanë regjistruar ankesën.

Kompania ka 10 ditë pune për rimbursim. Nëse kontrata tashmë ka filluar të funksionojë, paratë do të zbriten nga shuma në raport me periudhën e kaluar.

Kur shfaqen probleme, mund të ankoheni te Rospotrebnazor dhe Banka Qendrore. E para merret me të drejtat e konsumatorëve, e dyta monitoron kompanitë e sigurimeve.

Si të ktheni një pjesë të sigurimit nëse e keni shlyer kredinë përpara afatit

Ndodh që huamarrësi nuk është kundër sigurimit dhe harton një politikë për të gjithë kohën që do të transferojë para në bankë. Dhe më pas ai paguan borxhin para afatit, dhe rezulton se një pjesë e shumës është shpërdoruar. Nga viti 2020, siguruesit duhet të kthejnë pjesën e mbetur të kostove të policës. Vërtetë, ka nuanca:

• Kontrata e sigurimit duhet të lidhet pas datës 31 gusht 2020.
• Ky është sigurim vullnetar.
• Është lëshuar pas marrjes së një kredie.
• Ngjarja e siguruar nuk ka ndodhur dhe nuk ka pasur pagesa sigurimesh.

Për të kthyer një pjesë të parave, duhet të paraqisni një kërkesë sigurimi dhe dokumente që konfirmojnë marrëdhënien tuaj - gjithçka është e njëjtë si në paragrafin e mëparshëm. Vetëm kompania e sigurimeve do të ketë 7 ditë pune për të marrë paratë.

Kur të merret parasysh sigurimi i kredisë

Është e mundur të mos merrni sigurim ose ta refuzoni atë, por jo gjithmonë ia vlen ta bëni atë. Për shembull, nëse kredia është e madhe dhe për shumë vite, dhe ju lejon të zvogëloni interesin. Kostot e politikës mund të ndihmojnë në kursimin e mbipagesave. Sidomos me pagesat e anuitetit, kur e gjithë shuma me interes ndahet në pjesë të barabarta - sipas numrit të muajve të kredisë. Në të njëjtën kohë, struktura e pagesës nuk është e njëjtë: në vitet e para pjesa më e madhe është interes.

Le të shohim se sa mund të kurseni me një shembull. Ne do të marrim një kredi prej 1.5 milion për 15 vjet me një normë prej 9% pa sigurim ose 8%, por me sigurim, i cili do të kushtojë 10 mijë rubla në vit. Në rastin e parë, mbipagesa për 12 muajt e parë do të jetë 133 mijë rubla, në të dytin - 118 mijë. Edhe duke marrë parasysh kostot e sigurimit, përfitimi do të jetë 5 mijë.

Edhe me një kredi të madhe shumëvjeçare, nuk do të jetë e dëmshme të mendoni për një airbag. Nëse i ndodh diçka huamarrësit, të afërmit e tij rrezikojnë të trashëgojnë jo vetëm pronën, por edhe borxhet. Dhe është më mirë të hidhëroheni nëse jeni të mbrojtur financiarisht. Në rast të një sëmundjeje të rëndë, gjithashtu nuk do të ketë kohë për të shlyer kredinë. Në të njëjtën kohë, banka nuk ka gjasa të hyjë në situatë, është një strukturë tregtare. Kështu që do të jetë mirë të shlyeni borxhin përmes sigurimit.

Prandaj, nëse merrni një kredi dhe po flasim për sigurim, mos e ndërprisni atë, numëroni gjithçka dhe merrni një vendim të informuar. Thjesht lexoni me kujdes kontratën në mënyrë që politika të funksionojë vërtet dhe të mos rezultojë të jetë vetëm një copë letër.

Çfarë duhet të bëni nëse ndodh një ngjarje e siguruar

Është më mirë të zbuloni algoritmin e synimit në faqen e internetit të kompanisë suaj të sigurimit. Aty do të gjeni një listë të dokumenteve që duhet të grumbulloni për të konfirmuar incidentin. Më pas duhet të dërgohet së bashku me aplikimin te siguruesi.

Siç vërehet nga Banka e Rusisë, procedura për shqyrtimin e aplikacioneve përcaktohet nga dokumentet e brendshme të siguruesit. Pra, është më mirë të kërkoni kohën e përgjigjes në kontratën tuaj. Por askush nuk do t'ju ndalojë të ankoheni për mosveprimin e kompanisë nëse ju duket se po vonojnë përgjigjen. Ju mund të kontaktoni përfaqësuesin financiar, duke përfshirë.