Këshilla financiare për çiftet e reja

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Trent Hamm, krijuesi i blogut Simple Dollar, ofron këshilla financiare për çiftet e sapomartuara dhe ndan sekretet e lumturisë familjare. Artikulli është i dobishëm jo vetëm për porsamartuar, por edhe për çdo çift që përpiqet për mirëqenie financiare dhe harmoni në marrëdhënie.

Para disa javësh isha i ftuar në dasmën e një miku që e njoh prej rreth 20 vitesh. Nuk isha ndër më të mirët dhe disa prej tyre nuk i njihja fare, por pata rastin të bisedoja pak me ta.

Dhëndri më prezantoi si shkrimtar dhe më pas vijuan pyetjet e zakonshme. Për çfarë po shkruani? Ku e publikoni? Dhe kështu me radhë, ju e merrni idenë. Kur njerëzit më të mirë e kuptuan se po shkruaja për financat personale, njëri prej tyre qeshi dhe më bëri një pyetje prej një milion dollarësh:

- Hej, a keni këshilla financiare për të sapomartuarit?

Mendova për disa sekonda dhe më pas dhashë gjënë e parë që më erdhi në kokë. Kishte një reagim mjaft pozitiv ndaj përgjigjes sime, por më pas kaluam në tema të tjera bisede.

Megjithatë, kjo pyetje më ka mbetur në kokë. Çfarë këshillash financiare mund t'u jap të sapomartuarve? E di që disa çifte që njoh do të martohen këtë vit. Kështu që vendosa të shkruaj një artikull që mund të jetë i dobishëm për të gjithë ata. Në të, unë përmblodha përvojën time më shumë se një dekadë në martesë, përfundimet në të cilat arrita pasi bisedova me çifte shumë më të pjekura dhe lexova libra të panumërt mbi temën e financave. Këtu janë dhjetë këshilla të vlefshme financiare për çiftet e sapomartuara.

Këshilli numër 1. Mos fshihni nga bashkëshorti juaj asnjë të vetme, a dëgjoni, asnjë dollar të vetëm të shpenzuar

Kjo është këshilla më e rëndësishme që mund t'u jap të sapomartuarve. Asnjëherë, kurrë mos i fshihni gjysmave tuaja një dollar të vetëm të shpenzuar. Pika.

Mos me keqkuptoni. Besoj se të dy bashkëshortët duhet të kenë para për shpenzime personale, të cilat mund t'i shpenzojnë lirisht pa kërkuar leje nga njëri-tjetri. Por kjo shumë duhet të jetë e kufizuar në mënyrë të arsyeshme dhe e njohur mirë si për burrin ashtu edhe për gruan. Mosrespektimi i këtyre rregullave të thjeshta ka shumë të ngjarë të çojë familjen tuaj në probleme financiare dhe përfundimisht në probleme në marrëdhënie.

Nëse keni një kartë krediti sekrete, po bëni një gabim të madh. Nëse në heshtje tërheqni para përmes një ATM dhe shpresoni që bashkëshorti juaj të mos e vërë re, gabimi juaj nuk është më pak i madh.

Pse? Tjetri juaj i rëndësishëm po planifikon një buxhet, duke supozuar se ata i dinë të gjitha kostot e shtëpisë dhe se paratë nuk do të shkojnë askund nga llogaria juaj bankare. Të gjitha planet tuaja të përbashkëta të parave, pavarësisht nëse janë diçka serioze si kursimi i parave për një shtëpi të re ose pensioni, ose shpenzimet e kryera si pagesa e faturave ose blerja e sendeve ushqimore, mbështeten në fondet që supozohet të jenë të pranishme në llogarinë tuaj. …

Nëse filloni të shpenzoni fshehurazi gjithnjë e më shumë para për të paguar faturat, hobi ose blerjet që i fshehni nga shpirti binjak, kjo shkatërron jo vetëm planet tuaja të përbashkëta, por edhe besimin mes jush.

Nuk ia vlen. Nëse, sigurisht, nuk dëshironi të prishni martesën tuaj.

Përsëri, kjo nuk do të thotë që ju duhet t'i jepni llogari bashkëshortit tuaj për çdo cent që shpenzoni. Ajo që po them është se ju duhet të vendosni një kufi të arsyeshëm për shpenzimet individuale. Ndoshta do të bini dakord t'i jepni njëri-tjetrit 100 dollarë në muaj (pak a shumë, në varësi të të ardhurave tuaja), të cilat mund t'i shpenzoni sipas gjykimit tuaj, duke përfshirë dhuratat për njëri-tjetrin. Ju mund t'i shpenzoni këto para në çdo kohë pa kërkuar leje nga askush. Nëse e tejkaloni këtë kufi, do të duhet të diskutohet.

Këshilla # 2. Diskutoni qëllimet tuaja të përgjithshme sa më shpesh që të jetë e mundur

Kur bëhet fjalë për qëllimet e përbashkëta, është shumë e rëndësishme që pikëpamjet tuaja se cilat janë ato qëllime dhe si lidhen të ardhurat tuaja me arritjen e tyre, të jenë të përafruara. Nëse nuk jeni duke punuar për të arritur të njëjtat qëllime, atëherë jeni duke punuar fjalë për fjalë kundër njëri-tjetrit. Në këtë rast, me paratë dhe kohën tuaj, do të ndërhyni vetëm me njëri-tjetrin për të arritur atë që dëshironi.

Le të themi, për shembull, se njëri prej jush dëshiron të kursejë para për pension, ndërsa tjetri dëshiron të kursejë për një udhëtim jashtë vendit. Nëse, në të njëjtën kohë, të dy po tërhiqni para nga tenxherja e përbashkët, atëherë asnjëri prej jush nuk do ta arrijë qëllimin, sado që të përpiqeni.

Zgjidhja më e mirë është të uleni në tryezën e negociatave dhe të kuptoni se cilat nga qëllimet tuaja mbivendosen, dhe më pas të bëni një plan për të ecur drejt atyre qëllimeve.

Mund të mos jetë e lehtë. Shanset janë që ju as të mos jeni në gjendje të vendosni se cilat synime janë më të rëndësishme për ju. Edhe kjo duhet diskutuar.

Gjatë kësaj bisede të rëndësishme për qëllimet, unë sugjeroj që thjesht të flisni për atë që secili prej jush do të dëshironte të ndryshonte në jetën tuaj gjatë pesë viteve të ardhshme, pastaj dhjetë, pastaj pjesën tjetër të jetës tuaj. Si do të dëshironit ta shihnit jetën tuaj pas pesë vitesh (nëse përpiqeni të jeni të paktën pak realist)? Dhe në dhjetë apo njëzet vjet? Dhe në pleqëri, çfarë do të bëni?

Pastaj vini re vetë se ku përkojnë idetë tuaja. Bazuar në këtë, formuloni qëllimet e përgjithshme. Bëjini këto synime të rëndësishme për të dy. Më pas bëni një plan për t'i arritur ato.

Sidoqoftë, mbani mend se kjo nuk është një ngjarje e vetme. Qëllimet dhe prioritetet tuaja të përgjithshme dhe personale do të ndryshojnë. Kthehuni në këtë bisedë rregullisht për t'u siguruar që të dy jeni ende të fokusuar në arritjen e qëllimeve të përbashkëta. Mos kini frikë të hiqni dorë nga disa qëllime, pasi të dy ndryshoni me kalimin e kohës. Dhe mos kini frikë të vendosni qëllime të reja për veten tuaj.

Këshilla # 3. Ndonjëherë bashkëshorti juaj do t'ju zemërojë. Fale atë ose atë për këtë

Një ditë do të ndodhë. Do keni mosmarrëveshje. Pas pesë ose dhjetë vitesh bashkëjetesë, do të gjeni tipare në shpirtin tuaj binjak që do t'ju mërzitin shumë.

Është shumë e lehtë të ndalesh në këto mangësi. Ju përqendroni vëmendjen tuaj në një të metë të vogël, dhe në sytë tuaj ajo fillon të rritet, dhe në fund bëhet thjesht e padurueshme për ju.

Ndoshta burri juaj i lë gjërat në dysheme jashtë derës së banjës. Ndoshta gruas tuaj i pëlqen të urdhërojë ndonjëherë. Ndoshta burri nuk e pëlqen vajzën tuaj, por ai është më i rreptë me djalin e tij. Ndoshta ju duket sikur gruaja juaj kalon 24 orë duke parë shfaqjet e saj të preferuara televizive që përsëriten pafundësisht.

Mos u ndalni në të metat e shpirtit tuaj binjak. Në vend të kësaj, mendoni se sa tipare të mrekullueshme ka ajo. Përqendrohuni në atë që doni tek bashkëshorti juaj dhe gjeni forcën për ta falur atë për papërsosmëritë e tij.

Nëse bashkëshorti juaj hedh gjëra përreth, thjesht hidhini ato në shportë në vend të tij. Nëse gruaja juaj dëshiron të urdhërojë për një pyetje që nuk është e rëndësishme për ju, atëherë lëreni të japë një urdhër të vogël. Nëse burri i shpëton çdo gjë njërit prej fëmijëve, tregoni pak ashpërsi dhe, nëse është e nevojshme, tregohuni më të rreptë me këtë fëmijë. Nëse gruas suaj i pëlqen të shikojë shfaqje televizive, thjesht kthejeni dhe lexoni librin tani për tani.

Falni shpirtin tuaj binjak për këto mangësi. Gjeni një mënyrë për të mos u fokusuar tek ata. Në vend të kësaj, përqendrohuni në tiparet pozitive të bashkëshortit tuaj. Do ta shihni, do të jetë shumë më mirë.

Këshilla # 4. Për të shmangur daljen e frikshme në pension, filloni të bëni plane tani

Nuk ka rëndësi sa vjeç jeni tani. Në fund, do të plakeni gjithsesi. Do ta keni të vështirë të vazhdoni të punoni dhe do të dëshironi të kaloni një pjesë të jetës tuaj për aq kohë sa ju lejon shëndeti, duke shijuar pensionin.

Truku është se sa më i ri të jeni tani, aq më lehtë do të jetë për ju të siguroni një pension të qetë. Tashmë mund të filloni të kurseni para pak nga pak dhe më pas nuk do të keni asnjë problem në pension. Por nëse prisni derisa të mbushni 40 ose 50 vjeç, do t'ju duhet të filloni të kurseni shuma shumë më të mëdha.

Pra, mendoni se si do të dëshironit t'i kalonit vitet pas daljes në pension dhe bisedoni me të tjerët. Pastaj filloni të kurseni para. Kjo lidhet drejtpërdrejt me këshillën tjetër.

Këshilla # 5: Të dy duhet të kurseni para për të dalë në pension në mënyrë të pavarur

Kur jeni seriozisht i interesuar për çështjen e kursimeve të pensionit, mund të përballeni me faktin se punëdhënësi i njërit prej jush ofron një plan pensioni korporativ më fitimprurës. Ose ndoshta njëri prej jush (ose të dy) nuk ofron fare një program të tillë.

Duke pasur parasysh këtë, ju mund të tundoheni ta zhvendosni çështjen e kursimeve të pensionit te një prej bashkëshortëve në mënyrë që të përfitoni nga një ofertë më e mirë.

Mos bini në këtë kurth.

Realiteti është se ndoshta në një moment ju nuk do të jeni më burrë e grua. Në këtë rast, njëri prej jush do të mbetet pa kursime pensioni dhe do t'i vijë shumë keq për këtë. Ekziston mundësia që ju të merrni një pjesë të këtyre parave në procedurat e divorcit, por nuk ka kuptim të ekspozoni veten ndaj rreziqeve të tilla.

Zgjidhja më e mirë për secilin prej jush është të hapni llogarinë tuaj të kursimeve të pensionit.

Secili prej jush duhet të përdorë planin tuaj individual të pensionit. Nëse vendi juaj i punës ofron plane të tilla që përfshijnë mundësinë e formimit të kundërfondeve, atëherë përdorni ato. Nëse jo, hapni një IRA dhe filloni të kurseni për daljen në pension.

Secili prej jush duhet të përpiqet të kursejë 10% të të ardhurave tuaja personale, pavarësisht nga madhësia e tyre. Nëse filloni ta bëni këtë para moshës 35 vjeç, nuk do të keni probleme me paratë në pension, pavarësisht nëse do të jeni bashkë apo jo.

Këshilla # 6. Do të vijë një moment kur, për një arsye ose një tjetër, ju duhet të merrni përsipër kostot e parave të gatshme. Pranojeni këtë fakt (dhe planifikoni se si do të vazhdoni)

Në vitin 2008, vendosa t'i përkushtohesha tërësisht punës në faqen e internetit "The Simple Dollar". Unë dhe gruaja ime kuptuam që ky vendim shoqërohej me rreziqe të caktuara: nëse faqja nuk do të ishte e njohur, atëherë për ca kohë ajo do të duhej të siguronte vetë familjen e saj. Për fat të mirë, çështja ishte një sukses, kështu që nuk pati.

Gruaja ime shfrytëzoi rastin për të marrë leje për arsye shëndetësore dhe familjare dhe nuk punoi për pjesën më të madhe të vitit 2010. Ky pushim nuk u pagua. Më ranë shpenzimet mjekësore dhe për një kohë jetuam mjaft modeste.

Në vitin 2014, gruaja ime shkoi në shkollën pasuniversitare dhe studioi gjatë fundjavave, dhe ndonjëherë edhe në mbrëmjet e ditëve të javës. Trajnimi nuk ishte i lirë. Kjo do të thoshte se më duhej të merrja më shumë kosto prindërimi dhe të kaloja më shumë kohë me fëmijët. Por gruaja ime së shpejti do të ketë mundësi të shkëlqyera karriere.

Për një vit apo dy, unë vetë po planifikoj seriozisht të vazhdoj studimet për të marrë një master. Pjesa më e madhe e kohës sime të lirë do të shkoj për të studiuar kur nuk jam i zënë duke punuar në The Simple Dollar.

Në secilin prej këtyre rasteve, punësimi i njërit prej nesh ndikoi në kostot financiare (dhe jo vetëm financiare) të tjetrit. Kjo është mirë. Ndodh që tjetri juaj i rëndësishëm duhet të kalojë kohë të vështira papunësie. Ndonjëherë bëhet e nevojshme për të vazhduar stërvitjen. Ndonjëherë njëri prej bashkëshortëve vendos të ulet pak në shtëpi me fëmijët ose t'i edukojë fëmijët në shtëpi. Ose bëni diçka tjetër.

Kjo do të ndodhë herët a vonë. Mos lejoni që kjo t'ju largojë nga ekuilibri. Kur ndodh ndonjë ndryshim në jetën e shpirtit tuaj binjak, ju mund ta mbështesni atë dhe ajo do t'ju mbështesë kur diçka të ndryshojë në jetën tuaj. Sepse ndryshimi është i pashmangshëm.

Këshilla # 7. Krijoni një fond të rastësishëm familjar. Nuk do të pendoheni kurrë

Çfarë nënkuptohet saktësisht me një fond rezervë? Ato janë thjesht fonde që i lini mënjanë në rast të ndonjë emergjence. Zakonisht për këtë hapet një llogari e veçantë kursimi.

Një fond emergjence mund të jetë i dobishëm nëse ndonjëri prej jush humbet punën ose përplaset me makinën tuaj. Do të jetë shumë i dobishëm në çdo situatë të vështirë në familje, praktikisht në rast të ndonjë surprize që shoqërohet me kosto të caktuara monetare.

Pse nuk duhet të përdorni një kartë krediti për këtë? Për shkak të faktit se në rast rrethanash të paparashikuara, kartat e kreditit shpesh bëhen plotësisht të padobishme. Për shembull, në rast të vjedhjes së identitetit, nëse portofoli juaj tërhiqet nga xhepi, kur banka bllokon kartën tuaj ose zvogëlon kufirin në të, etj. Të gjitha sa më sipër i referohen rrethanave të paparashikuara në të cilat një kartë krediti nuk do t'ju shpëtojë. Por paratë do t'ju shpëtojnë.

Për ta bërë këtë, ju duhet të krijoni një fond rezervë familjar. Hapni një llogari kursimi për dy emra njëherësh (nëse është e mundur). Në mënyrë ideale, kjo llogari duhet të hapet me një bankë që nuk e përdorni (për të pasur akses në llogari ishte pak më e vështirë se zakonisht) dhe të vendosni një transferim automatik të parave në këtë llogari. Zgjidhni një llogari në mënyrë që të mos jeni në gjendje të përdorni kartën dhe të tërhiqni para nga ajo në çdo kohë. Kjo do t'ju ndihmojë të shmangni tundimin për të shpenzuar paratë tuaja të kursyera.

Me kalimin e kohës, shuma e parave në llogari do të rritet ngadalë. Thjesht harroni këtë llogari. Përdoreni atë vetëm kur është absolutisht e nevojshme.

Me një fond të tillë rezervë, problemet e papritura nuk do të jenë katastrofike për ju. Ju do të jeni në gjendje të jetoni pa shumë trazira.

Këshilla # 8. Ju nuk keni nevojë për një shtëpi aq të madhe sa mendoni

Shumë çifte të rinj duan të blejnë një shtëpi të madhe për vete. Ata imagjinojnë një lloj versioni të reklamuar të shtëpisë nga Ëndrra Amerikane: një vilë e madhe e bukur në një zonë të qetë me fqinjë idealë, një oborr piktoresk ku fëmijët argëtohen …

Problemi është se kjo ëndërr është shumë e shtrenjtë. Sa më e madhe të jetë shtëpia, aq më të mëdha janë faturat. Sa më shumë kohë duhet për të shlyer hipotekën. Aq më shumë janë kostot e shërbimeve, kostot e sigurimit, pagesat e tatimit në pronë dhe kostot e mirëmbajtjes së shtëpisë.

Një problem tjetër është se një shtëpi e madhe përfundon të jetë një bandë dhomash ku ruani gjërat. Shumica e njerëzve përdorin rregullisht vetëm disa dhoma: një dhomë gjumi, një kuzhinë, një banjë dhe ndoshta një dhomë të gjallë me TV ose kompjuter. Në pjesën tjetër të dhomave, në fund, të gjitha mbeturinat thjesht fillojnë të grumbullohen, ose ato mbahen në rast se vijnë mysafirë.

Një shtëpi e madhe ka më shumë hapësirë për të mbushur me gjëra. Duhen shumë para për ta mobiluar.

Në vend që të kërkoni për një shtëpi të madhe ëndrrash, vendosuni për një të vogël. Gjeni një shtëpi të lirë, shpenzoni pak për rinovimet për ta bërë atë të duket si ju, dhe faturat tuaja nuk bëhen të frikshme. Do ta keni shumë më të lehtë të gjeni fonde për diçka tjetër që ju sjell gëzim.

Këshilla # 9. Nuk ju nevojitet vërtet një makinë e re e shtrenjtë

Arsyet e mësipërme për blerjen e një shtëpie të vogël vlejnë edhe për makinat. Një makinë e re luksoze nuk do të jetë e lirë. Ju do ta shlyeni kredinë më gjatë. Ju gjithashtu do të duhet të paguani një rend të madhësisë më shumë për sigurimin. Me pak fjalë, e gjithë kjo përkthehet në kosto të konsiderueshme.

Për të marrë rezultatin më të mirë të mundshëm me koston më të ulët kur blini një makinë, blini një makinë të përdorur të modelit më të fundit nga një tregtar me reputacion. Përdoreni derisa të keni ndonjë problem. Pastaj zëvendësojeni atë makinë me një makinë tjetër të përdorur më të fundit nga një tregtar me reputacion. Për të gjetur një shitës të tillë, unë përdor sitin. Para së gjithash, unë i konsideroj makinat Toyota dhe Honda.

Në këtë mënyrë ju mund të paguani shumë më pak për makinën dhe paratë e kursyera mund të lihen mënjanë në një llogari kursimi në mënyrë që kur të vijë koha për të zëvendësuar makinën, të bëni një paradhënie të madhe ose të paguani menjëherë të gjithë koston e makinës. Hyni në këtë cikël dhe nuk do t'ju duhet të blini më kurrë një makinë me kredi.

Përveç kësaj, tarifat e shërbimit dhe sigurimit për një makinë të përdorur nuk janë as aq të larta.

Këshilla # 10. Kaloni sa më shumë kohë së bashku. Dhe bëjeni atë në mënyrë produktive

Këshilla ime e fundit ka të bëjë me ruajtjen e një marrëdhënieje martesore. Realiteti është se në Amerikë, rreth gjysma e të gjitha martesave përfundojnë me divorc. Statistikat janë të pakëndshme, por çfarë mund të bëni.

Ka një anë tjetër të divorcit. Ky është një proces shumë i shtrenjtë. Pagesa për shërbimet e avokatëve, tarifat gjyqësore, ndryshime drastike në stilin e jetesës dhe shpërndarjen e shpenzimeve… E gjithë kjo shoqërohet me kosto të mëdha, shumë të mëdha.

Gjëja më e mirë që një çift i ri mund të bëjë për të mbajtur një situatë të mirë financiare është të forcojë marrëdhëniet e tyre familjare. Nëse martesa juaj është e fortë, atëherë nuk do t'ju duhet të divorcoheni dhe kjo është mënyra më e mirë për të kursyer para.

Si të punoni në një marrëdhënie në çift? Është më mirë të kaloni më shumë kohë së bashku. Është e dëshirueshme që kjo të mos jetë një kalim kohe pasive siç është shikimi i TV së bashku. Bëni diçka aktive. Flisni shpesh me njëri-tjetrin.

Çdo ditë, gruaja ime Sara dhe unë sigurohemi që të gjejmë kohë për të folur. Po, ka ditë që nuk kemi mundësi të flasim derisa fëmijët të shkojnë në shtrat. Por pas kësaj patjetër do t'i tregojmë njëri-tjetrit se si shkoi dita. Ne diskutojmë qëllimet tona, gjendjen e punëve në botë. Ne flasim për atë që na intereson të dyve.

Përveç kësaj, ne shpesh bëjmë diçka së bashku: luajmë lojëra në tavolinë, ecim, ndonjëherë bëjmë ushtrime. Ne po bëjmë plane për të përmirësuar shtëpinë tonë.

Na pëlqen të pastrojmë shtëpinë së bashku. Kur punojmë së bashku, na duhen vetëm 20 minuta për të pastruar kuzhinën dhe dhomën e ndenjes. Gjatë gjithë kësaj kohe ne komunikojmë me njëri-tjetrin. Kjo na bashkon në një mënyrë të mahnitshme, sepse jo vetëm kemi një bisedë të mrekullueshme, por edhe punojmë së bashku për ta bërë shtëpinë tonë edhe më të bukur dhe më të rehatshme.

Bëni diçka së bashku. Lini kohë për këtë, nëse është e nevojshme. Kjo mund të jetë veçanërisht e dobishme nëse keni fëmijë. Të qenit së bashku vetëm sa do ta forcojë martesën tuaj.

Dhe në fund…

Jeta juaj ndryshon në mënyrë dramatike për mirë kur shfaqet dikush tek i cili mund të mbështeteni, i cili ju do vërtet dhe ju ndihmon të merrni vendime të rëndësishme për jetën.

Por kjo nuk do të thotë që ju thjesht mund të relaksoheni dhe të argëtoheni. Gjërat nuk do të shkojnë gjithmonë mirë. Dhe zgjidhja e çështjeve financiare është me rëndësi të madhe për martesën tuaj.

Nëse i merrni seriozisht këto këshilla dhe i përdorni, do të zbuloni se është shumë më e lehtë për ju të përballeni me vështirësitë financiare (dhe ndonjëherë jo vetëm financiare).

Paç fat!