Çfarë duhet të bëni nëse banka vendos sigurim

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Nëse ju është dashur ndonjëherë të merrni një kredi, atëherë e dini se do të jetë e vështirë të dilni nga shërbimi i imponuar i sigurimit. Sot do t'ju tregojmë se si të veproni në mënyrë që të mos paguani shumë.

Çfarë sigurimi kërkohet dhe çfarë jo

Sot është e vështirë të gjesh një bankë që nuk do të vendosë një shërbim sigurimi. Pikërisht për të imponuar, sepse sigurimi është i detyrueshëm vetëm në disa raste.

• Nëse merrni një hipotekë, duhet të siguroni shtëpinë tuaj.
• Nëse merrni një kredi tjetër të siguruar me pronë, si për shembull një makinë. Atëherë edhe vetë kjo pronë duhet të jetë e siguruar.
• Nëse merrni një hipotekë sipas programit të mbështetjes shtetërore, duhet të siguroni jetën tuaj.

Në raste të tjera, sigurimi i jetës, sigurimi kundër humbjes së punës, e kështu me radhë është dëshira e bankës për të fituar para.

Sigurisht, sigurimi i jep garanci bankare. Por çmimet për shërbime të tilla po thyejnë të gjitha rekordet. Kur aplikova për një hipotekë, banka më ofroi sigurimin e jetës për 12,000 rubla (dhe arsyet e refuzimit duhej të justifikoheshin me shkrim). Ndërsa kompania e sigurimeve, e akredituar nga banka, mori sigurim për më pak se 4000 rubla.

Pra, nëse banka ofron sigurim dhe ju jeni dakord me nevojën për të, së pari shikoni çmimet në kompanitë e sigurimit.

Huadhënësi është i detyruar t'i sigurojë huamarrësit një kredi konsumatore (hua) me të njëjtat kushte (shuma, periudha e shlyerjes së kredisë konsumatore (huaja) dhe norma e interesit) në rast se huamarrësi ka siguruar në mënyrë të pavarur jetën, shëndetin ose të siguruarit e tjerë. interesi në favor të huadhënësit me një sigurues që plotëson kriteret e përcaktuara nga kreditori në përputhje me kërkesat e legjislacionit të Federatës Ruse.

Ligji Federal N 353-FZ "Për kredinë konsumatore (huanë)"

Kjo do të thotë, nëse keni nevojë për sigurim, rregulloni vetë, dhe jo me ndihmën e një banke. Kurseni një sasi mbresëlënëse. Nëse banka refuzon të pranojë një politikë "të huaj", përdorni dy argumente: qeveria e Federatës Ruse nr. 386 dhe nr. 135-FZ "Për mbrojtjen e konkurrencës". Ata thonë se ju keni të drejtë të zgjidhni një kompani sigurimesh.

Këtu ka edhe një kurth. Kompania e sigurimeve duhet të jetë e akredituar nga banka, përndryshe ju duhet të vërtetoni se ajo plotëson kërkesat e bankës për kompanitë e sigurimit. Një listë e organizatave të tilla mund të merret nga përfaqësuesit e bankës.

Por çfarë nëse nuk keni nevojë për sigurim?

Lexoni, lexoni dhe lexoni përsëri

Shikoni burimin e rishikimeve dhe ankesave në portalin Banki.ru: atje çdo 10-15 minuta shfaqet një ankesë për sigurimin e vendosur. Situata duket edhe më e trishtueshme nëse lexoni këto komente. Shumica dërrmuese e atyre që paguajnë për sigurime të panevojshme e zbulojnë këtë tashmë në shtëpi, kur nënshkruhen dokumentet. Ata nuk e lexojnë marrëveshjen, e nënshkruajnë menjëherë.

Disa fjalë për atë që kjo është e mbushur me.

• Disa punonjës bankare nuk thonë fare asnjë fjalë për sigurimin e përfshirë në kredi. Thjesht në formularin e printuar të kontratës ata vetë vendosin një shenjë në artikullin "Unë pranoj sigurimin vullnetar për një program të tillë". Kjo është një shkelje e rëndë, por kur të nënshkruani dokumentet, do të jetë jashtëzakonisht e vështirë të provoni diçka.
• Operatorët mund të mos japin të gjitha informacionet. Për shembull, ata do të premtojnë se do ta kthejnë sigurimin pas shlyerjes së parakohshme të kredisë ose pas depozitimit, por kontrata do të tregojë që sigurimi nuk do të kthehet. Opsionet janë të ndryshme, por përgjigja ndaj pretendimeve është e njëjtë: “Ju keni nënshkruar kontratën, pra keni lexuar termat dhe kushtet”.
• Sigurimi mund të përfshihet në shumën e kredisë dhe të rrisë mbipagesën me më shumë se 10%.

Ju mund të vërtetoni se nuk keni ditur asgjë të tillë, por nënshkrimi nën pëlqimin është gjithçka. Më mirë të shpenzosh një orë duke rilexuar gazetat sesa kohë dhe para për një shërbim të imponuar.

Mos u mbështetni kurrë në fjalët e operatorit ose një punonjësi tjetër të bankës se sigurimi nuk ndikon në tarifën, se shuma e tij do t'ju kthehet ose se vetëm një kompani mund të sigurohet.

A mund të refuzojë banka

Nëse banka e ka miratuar më parë kredinë, atëherë shpesh sigurimi përfshihet tashmë në të. Prandaj, nëse merrni një mesazh se ju ofrohet të merrni para, fillimisht bisedoni me operatorin dhe kërkoni të rillogaritni kredinë pa sigurim.

Nëse ju thuhet se një kredi është e pamundur pa sigurim, ju lutemi kontaktoni (nëpërmjet lidhjes - dokumenti i ndryshuar më 26.04.2016).

Huadhënësi është i detyruar t'i ofrojë huamarrësit një opsion alternativ për një kredi konsumatore (kredi) në kushte të krahasueshme (shuma dhe afati i shlyerjes së një kredie konsumatore (huaje) të kredisë konsumatore (huasë) pa lidhjen e detyrueshme të një kontrate sigurimi.

Ligji Federal N 353-FZ "Për kredinë konsumatore (huanë)"

Kjo do të thotë, ju duhet të rillogaritni kredinë dhe shumën e mbipagesës, duke përjashtuar sigurimin prej saj. Çfarë ndodh në praktikë? Shpesh, pas një llogaritjeje të tillë, banka thjesht refuzon të emetojë fonde. Është e vështirë të merret me këtë, sepse banka është e lirë të vendosë se kë të refuzojë pagesën dhe për çfarë arsye.

Në këtë rast, provoni disa hapa.

1. Shkoni te një operator tjetër ose në një degë tjetër të bankës. Ose diskutoni çështjen me një person me më shumë autoritet. Ndonjëherë operatorët "në vend" punojnë në mënyrë rigoroze sipas udhëzimeve të brendshme dhe kanë frikë të devijojnë prej tij. Ata thanë të bëni sigurime - ata bëjnë. Dhe punonjësit më proaktivë me më shumë autoritet marrin një vendim tjetër.
2. Shkruani një kërkesë në bankë. Tregoni situatën me referenca në ligj, kërkoni një arsyetim me shkrim për refuzimin. Bëni të gjitha letrat në dy kopje në mënyrë që të keni numrin e ankesës dhe nënshkrimin e punonjësit që e pranoi atë. Telefononi bankën dhe nxitoni punonjësit me shqyrtimin e kërkesës, lini komente në internet: në këtë mënyrë rritni shanset për një vendim pozitiv nëse banka shqetësohet për imazhin e saj.
3. Kur të keni në dorë përgjigjen e bankës, mund të ankoheni më lart - në Shërbimin Federal të Antimonopolit ose në Rospotrebnadzor. Një mjet tjetër është Banka e Rusisë, ku mund të paraqisni një ankesë në mënyrë elektronike.
4. Mendoni nëse duhet të lidhni një marrëveshje me një bankë që sillet fare në mënyrë të pandershme. Kërkoni për organizata të tjera huadhënëse.

Fakti është se pa sigurim, një marrëveshje me një bankë shpesh humbet atraktivitetin e saj: për shembull, norma e interesit rritet ndjeshëm, një kredi është më e shtrenjtë se me sigurimin. Ndonjëherë ia vlen të mbledhësh më shumë dokumente, por të gjesh një bankë me kushte transparente.

Çfarë duhet të bëni nëse sigurimi tashmë është vendosur

Vendosja e sigurimit është shkelje e ligjit për mbrojtjen e konsumatorëve.

Ndalohet kushtëzimi i blerjes së mallrave (punëve, shërbimeve) të caktuara me blerjen e detyrueshme të mallrave të tjera (punëve, shërbimeve). Humbjet e shkaktuara konsumatorit si rezultat i shkeljes së të drejtës së tij për zgjedhjen e lirë të mallrave (punëve, shërbimeve) rimbursohen nga shitësi (kryetari) në tërësi.

Ligji i Federatës Ruse N 2300-1 "Për Mbrojtjen e të Drejtave të Konsumatorit"

Nëse tashmë keni hartuar një kontratë dhe më pas keni parë që një pjesë e parave të miratuara shkuan në sigurim, mund të keni ende kohë për të përfunduar kontratën e sigurimit. Sipas jush, ju keni pesë ditë kohë nga data e lidhjes së kontratës së sigurimit për ta zgjidhur atë dhe për t'i kthyer vetes primin e paguar. Vërtetë, kushtet e kthimit varen nga specifikat e kontratës.

Problemet mund të lindin nëse nuk keni lidhur një marrëveshje drejtpërdrejt me një kompani sigurimesh, por jeni lidhur me programin e sigurimit kolektiv të bankës. Në këtë rast, ju paguani jo vetëm primin e sigurimit, por edhe komisionin në bankë për mundësinë e pjesëmarrjes në këtë program. Komisioni mund të jetë deri në 50% të pagesës suaj të sigurimit dhe sipas kushteve të marrëveshjes, banka nuk mund ta kthejë atë. Kjo nuk do të thotë që ka një komision pas kthimit.

Dmitry Zhukov Analist kryesor i sigurimeve në portalin Banki.ru. Praktika e plotësimit të një marrëveshjeje kredie me lloje të ndryshme sigurimesh përdoret gjerësisht nga banka të ndryshme. Shpesh ata përpiqen të përfshijnë shërbime të tilla në marrëveshje pa e njoftuar huamarrësin ose duke i kushtëzuar me dhënien e një kredie. Në këtë mënyrë, bankat vrasin dy zogj me një gur: zvogëlojnë rreziqet e tyre dhe marrin të ardhura shtesë (shpërblimi në masën 50–70% të primit të sigurimit është në të vërtetë praktikë standarde e tregut dhe në disa raste arrin në 97%). Për më tepër, sipas kushteve të kontratave të tilla të sigurimit, kthimi i primit pas përfundimit nuk sigurohet ose një përqindje e konsiderueshme e tij mbahet në burim.

Pavarësisht se sa e rëndomtë mund të tingëllojë, mund të mbroni veten vetëm duke lexuar me kujdes dokumentet që ju ofrohen të nënshkruani. Sigurisht, ju duhet të ankoheni dhe të mbroni të drejtat tuaja. Për më tepër, shpesh problemi zgjidhet në një dialog me kreun e menaxherit që ju shërben. Por ankesat nuk janë gjithmonë efektive, pohimi i të drejtave tuaja do të marrë shumë kohë dhe shpesh nevojitet një kredi "sot".

Nga mesi i majit, siguruesve do t'u kërkohet të përfshijnë një klauzolë të "periudhës së ftohjes" në kontratat e tyre, e cila do të lejojë rimbursimin e primeve sipas shumicës së kontratave të sigurimit praktikisht pa humbje. Gjëja kryesore është të kuptohet brenda pesë ditësh se një marrëveshje e tillë është lidhur.

Kur asgjë nuk ndihmon dhe banka refuzon të takohet në gjysmë të rrugës, përpiquni ta ndikoni atë me ankesa në Rospotrebnadzor. Në ankesë, ju duhet të përshkruani situatën në detaje dhe të kërkoni të çoni bankën para drejtësisë sipas Kodit të Kundërvajtjeve Administrative të Federatës Ruse. Ankesa të tilla duhet të shoqërohen me numrin maksimal të dokumenteve që keni në dorë: kopje të kontratave, policave, etj.

Mund të aplikoni edhe në prokurori dhe më pas në gjykatë. Por askush nuk mund të garantojë se ky apel do të çojë në një vendim pozitiv. Tashmë kemi thënë se një marrëveshje e nënshkruar është një argument shumë më efektiv se të gjitha ankesat.

Prandaj, është më mirë të mendoni me kujdes në fazën e lidhjes së një kontrate, në mënyrë që të mos dëmtojë torturues për paratë e dhëna pa qëllim.