Si të deklaroni falimentimin

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Nga 1 tetori 2015 statusin e falimentimit mund ta marrin jo vetëm personat juridikë, por edhe individët. Ndryshimet në ligj janë krijuar për të ndihmuar qytetarët të fillojnë një jetë të re: të dalin nga vrima e borxhit dhe të shpëtojnë nga persekutimi i mbledhësve. Ne do të përpiqemi të kuptojmë veçoritë e procedurës së falimentimit për individët dhe të zbulojmë se cilat gracka mund të presin ata që dëshirojnë të "fshijnë" borxhet.

Banesat, makinat, frigoriferët, telefonat - njerëzit janë të zhytur në kredi. Më shumë se 15 milionë rusë kanë dy ose më shumë kredi. Sipas Byrosë së Bashkuar të Kredive, në tremujorin e parë të 2015-ës është shënuar një rritje rekord e nivelit të borxhit të vonuar – 17,62%. Këto janë vonesa në kredi në para, karta krediti, kredi për makina dhe hipoteka. Shuma e pagesave të vonuara për të është pothuajse 35 miliardë rubla.

Dëshira për të jetuar një jetë më të mirë ndonjëherë kthehet në një kolaps: të ardhurat nuk mbulojnë detyrimet e kredisë, gjobat ngarkohen, gjobat grumbullohen - borxhet rriten si një top bore. Dhe megjithëse nxitimi i kredisë filloi të bjerë në sfondin e krizës (njerëzit ndalojnë marrjen e kredive të reja, duke u përpjekur të shlyejnë sa më shpejt borxhet e tyre ekzistuese), numri i atyre që kanë humbur kontrollin mbi financat e tyre është tashmë shumë i madh.

Ndaj u vendos që të ndiqet rruga e Gjermanisë, Francës, Finlandës dhe vendeve të tjera ku falimentimi i individëve praktikohet prej më shumë se një viti. Pas një debati të gjatë, një kapitull i ri doli në ligjin “Për falimentimin (falimentimin)” – “Kapitulli X. Falimentimi i një qytetari”.

Sot, rreth 580 mijë rusë bien nën ligjin e falimentimit, që është rreth 1.5% e numrit të përgjithshëm të huamarrësve me llogari të hapura. Gjithashtu, rreth 6.5 milionë më shumë huamarrës rusë, të cilët aktualisht nuk paguajnë kreditë e tyre për më shumë se 90 ditë, do të mund ta përdorin këtë të drejtë për të lehtësuar gjendjen e tyre financiare. Byroja e Bashkuar e Kredive

Ndryshimet legjislative, të cilat hynë në fuqi më 1 tetor 2015, prekin një numër të madh njerëzish. Ne vendosëm të zbulojmë se si të deklarojmë falimentimin dhe me çfarë është e mbushur.

Kushtet për fillimin e falimentimit

Një qytetar mund të shpallet i falimentuar dhe është i detyruar të fillojë procedurat e falimentimit nëse shuma e borxheve të tij për kreditë, taksat, strehimin dhe shërbimet komunale dhe detyrimet e tjera tejkalon 500,000 rubla, dhe pagesat janë të vonuara për më shumë se tre muaj.

Nëse borxhet janë më pak se gjysmë milioni, qytetari ka të drejtë të deklarojë falimentimin. Por do t'ju duhet të provoni falimentimin - kjo është kur, pasi të keni bërë pagesat mujore, më pak se kostoja e jetesës mbetet në dorë.

Krahas debitorit, kreditorët kanë mundësinë të nisin procedurat e falimentimit. Sipas ekspertëve, institucionet e kreditit do t'i drejtohen nëse dyshojnë se një person mundet, por nuk dëshiron të paguajë.

Është e mundur të bëhet një kërkesë për shpalljen e një personi të falimentuar edhe në lidhje me një shtetas të vdekur. Kjo është e rëndësishme nëse vetëm borxhet trashëgohen nga një i afërm.

Procedurat e falimentimit

Algoritmi i përgjithshëm është si më poshtë.

1. Një qytetar i drejtohet gjykatës së arbitrazhit në vendbanimin e tij me kërkesën për ta shpallur atë të falimentuar. Aplikimi duhet të mbështetet nga një paketë mbresëlënëse dokumentesh: një listë e kreditorëve, shuma e borxheve dhe informacione për vonesat, një listë e pasurisë së disponueshme, gjendja e llogarive bankare, disponueshmëria e letrave me vlerë dhe mallrave luksoze dhe të dhëna të tjera që karakterizojnë gjendjen financiare.
2. Gjykata verifikon vlefshmërinë e dëshirës së qytetarit për të falimentuar. Ata patjetër do të zbulojnë nëse aplikanti ka bërë së fundmi transaksione të mëdha, nëse i ka dhuruar makina dhe vila për kushëririn e tij nga ana e nënës së tij, nëse ia ka transferuar llogaritë e tij dikujt tjetër. Për tentativat për fshehjen e pasurisë dhe mashtrimin e gjykatës në çdo fazë të procesit, parashikohet përgjegjësi, përfshirë përgjegjësinë penale.
3. Nëse çështja pranohet për procedim, gjykata do të sekuestrojë pasurinë e debitorit dhe do t'i caktojë një drejtues financiar. Ky i fundit i nënshtrohet të njëjtave kërkesa si drejtuesit e falimentimit të personave juridikë. Ai do të monitorojë gjendjen financiare të aplikantit, do të komunikojë me kreditorët, do të hartojë një plan ristrukturimi dhe, nëse falimentimi është i pashmangshëm, do të vlerësojë dhe shesë pronën.

Pra, në një rast falimentimi të një individi, mund të ketë dy rezultate: ristrukturim (ka diçka për të paguar, por kushtet duhet të rishikohen) ose falimentim (nuk ka para dhe nuk pritet). Le t'i shqyrtojmë ato në më shumë detaje.

Ristrukturimi i borxhit

Një nga detyrat kryesore të një menaxheri financiar është të analizojë borxhet e një qytetari dhe të pajtojë me kreditorët një plan të ri, real, të shlyerjes së borxhit.

Qëllimi i ristrukturimit është rivendosja e aftësisë paguese. Ristrukturimi mund të përfshijë një ulje të shumës së pagesave mujore, një rritje të afatit të kredisë, pushime të kredisë dhe masa të tjera që do t'i lejojnë një qytetari të shlyejë borxhet.

Por kryesorja është që pasi plani i ristrukturimit të miratohet nga gjykata, ndalon përllogaritja e gjobave (gjobave dhe gjobave) për mospërmbushje ose përmbushje të pahijshme të detyrimeve financiare.

Plani do të marrë tre vjet për të përfunduar. Gjatë gjithë kësaj kohe, të drejtat e debitorit do të jenë të kufizuara.

• Ju nuk mund të kontribuoni me pronën tuaj në kapitalin e autorizuar të personave juridikë, si dhe të blini aksione në to.
• Ju nuk mund të bëni transaksione falas, dhe ato me pagesë dhe pak a shumë të mëdha do të duhet të koordinohen me menaxherin financiar.

Megjithatë, sipas ekspertëve, ristrukturimi është i dobishëm si për debitorët ashtu edhe për kreditorët. I pari do të jetë në gjendje të lehtësojë barrën e borxhit duke ruajtur pronën, dhe i dyti do të marrë të paktën një pjesë të borxhit.

Megjithatë, jo të gjithë mund të llogarisin në ristrukturim. Pra, nëse një qytetar ka një dënim të pazgjidhur për një krim të qëllimshëm në sferën ekonomike, ose është sjellë në përgjegjësi administrative për vjedhje të vogla, shkatërrim ose dëmtim të qëllimshëm të pronës, ose është parë në falimentim fiktive, gjykata do të refuzojë rishikimin e borxheve..

Nuk mund të kualifikoheni për ristrukturim nëse një person i është drejtuar tashmë dhe që nga ai moment nuk ka kaluar tetë vjet ose nëse është shpallur i falimentuar më pak se pesë vjet më parë.

Në rastet kur ristrukturimi është i pamundur, si dhe i pasuksesshëm, një qytetar mund të shpallet i falimentuar.

Ju jeni të falimentuar

Një qytetar mund të shpallet i falimentuar vetëm me vendim gjykate.

Pas marrjes së një vendimi të duhur, pasuria e një qytetari shitet në ankand në favor të kreditorëve brenda gjashtë muajve dhe borxhi i mbetur shlyhet.

Edhe aksionet në pronën e përbashkët të një të falimentuari janë objekt i shitjes. Kreditorët, për shembull, kanë të drejtë të kërkojnë ndarjen dhe shitjen e pjesës së burrit ose gruas nga banesa e fituar nga bashkëshortët në një martesë të ligjshme.

Nuk mund të nxirret në ankand:

• banesa e vetme, përfshirë hipotekën (me kusht që të ketë fëmijë të mitur);
• sende të zakonshme shtëpiake (objekte arti, bizhuteri dhe sende të tjera luksoze me vlerë mbi njëqind mijë rubla janë duke u shitur);
• sende personale (rroba, këpucë, etj.);
• prona e nevojshme për aktivitete profesionale (për shembull, makina në të cilën punoni);
• pasuri të tjera mbi të cilat, sipas ligjit civil dhe familjar, nuk mund të mblidhet arkëtimi.

Deri në përfundimin e procedurës së shitjes së pronës, qytetarit mund t'i vendosen kufizime shtesë. Për shembull, një gjykatë mund të ndalojë largimin nga vendi.

Një pikë e rëndësishme. Mos mendoni se, pasi është falimentuar, një person heq qafe absolutisht të gjitha detyrimet financiare. Borxhet për alimentacionin, për gjobat për dëme morale ose dëme të shkaktuara në jetë dhe shëndet, ju ende duhet të paguani.

Pasojat e shpalljes së falimentimit

Statusi i falimentimit mbahet nga qytetari për pesë vjet.

Gjatë kësaj kohe, personi do të jetë i kufizuar në disa të drejta. Për shembull, një i falimentuar është i ndaluar të mbajë poste në organet drejtuese të kompanive dhe t'i udhëheqë ato.

Por kryesorja është se pasi ka vendosur të marrë sërish një kredi, qytetari do të jetë i detyruar të deklarojë se është i falimentuar. Megjithatë, sipas ekspertëve, ai që e ka provuar dikur këtë etiketë vështirë se ia vlen të mbështetet fare në huadhënien. “Falimentimi” është një pikë e zezë në historinë e kredisë që mund t'i japë fund.

Përveç kësaj, mund të shfaqen vështirësi kur aplikoni për një punë. Nëse departamenti i burimeve njerëzore zbulon se aplikanti është i falimentuar, atëherë shanset për të gjetur një punë do të reduktohen në mënyrë drastike. A mund të jetë një person një punonjës i përgjegjshëm, i cili është zhytur në borxhe aq shumë sa i është dashur të falimentojë?

Problemet e praktikës së zbatimit të ligjit

Që në ditën e parë të ligjit për falimentimin e individëve, gjykatat e arbitrazhit në të gjithë vendin pranuan më shumë se njëqind kërkesa për falimentim. Filluan telashet poshtë dhe jashtë. Sipas Bankës Qendrore, rreth 400-500 mijë rusë mund të drejtohen në procedurat e falimentimit.

Pavarësisht se gjykatat po përgatiteshin aktivisht për hyrjen në fuqi të ndryshimeve në ligjin e falimentimit, problemet janë të pashmangshme dhe së shpejti do të fillojnë të dalin në sipërfaqe. Së pari, gjykatat e arbitrazhit, ndryshe nga gjykatat e juridiksionit të përgjithshëm, janë të vendosura vetëm në qendrat rajonale. Kjo vë në pikëpyetje disponueshmërinë e drejtësisë për banorët e rajoneve të largëta të Siberisë dhe Lindjes së Largët.

Së dyti, sipas avokatëve, do të jetë e vështirë për një qytetar të zakonshëm që madje të hartojë një kërkesë për arbitrazh, e lëre më të përgatisë paketën e nevojshme të dokumenteve në formën e përcaktuar.

Së treti dhe, ndoshta, më e rëndësishmja, debitori është i detyruar të paguajë për shërbimet e një menaxheri financiar.

Kostoja fikse e shërbimeve të një menaxheri financiar - 10,000 rubla. Plus 2% të borxhit të paguar sipas planit të ristrukturimit ose 2% të pronës së shitur.

Problemi është se do të jetë jashtëzakonisht e vështirë të gjesh një menaxher financiar të gatshëm të punojë për 10 mijë rubla. Ka shumë oferta në internet nga profesionistë të cilët janë të gatshëm të ndihmojnë qytetarët të heqin qafe prangat e tyre të kreditit. Këtu janë vetëm etiketat e tyre të çmimeve që ndonjëherë tejkalojnë normën fikse.

Hendeku financiar është më i thelli nga të gjitha humnerat, dhe ju mund të bini në të gjithë jetën tuaj. Ilya Ilf Evgeny Petrov

Ligji për Falimentimin Individual ka shkaktuar shumë polemika në qarqet parlamentare. Vetëm në vitin e fundit është ndryshuar 11 herë dhe, ndoshta, do të ketë më shumë ndryshime. Pas hyrjes në fuqi të ligjit, debati kaloi në nivel ekspertësh - ekonomistët dhe juristët po kërkojnë të mirat dhe të këqijat e procedurës.

Ju ftojmë të flisni edhe ju. Çfarë mendoni për falimentimin e qytetarëve?