5 gabime që i bëjnë hipotekat të padurueshme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Mendoni për këto gjëra paraprakisht që të mos humbisni vite të jetës suaj.

Hipoteka ka një reputacion të keq. Por kjo nuk është për faktin se një kredi për shtëpi është një e keqe absolute. Klientët e bankave shpesh krijojnë kushte të padurueshme për veten e tyre.

1. Zgjidhni një pagesë të pakëndshme

Marrja e një hipotekë me një pagesë maksimale të detyrueshme duket logjike: një afat më i shkurtër i kredisë do të thotë më pak mbipagesë. Sigurisht, do të duhet të shtrëngoni rripin më fort dhe të kufizoheni në një farë mënyre për vitet e ardhshme, por kursimet ia vlen, ju duket.

Por jeta nuk ka të bëjë vetëm me numrat dhe ju nuk jeni një robot. Me një hipotekë afatgjatë, gjithçka mund të ndodhë: të pushosh nga puna, të kesh një fëmijë, duhet të mbështesësh një prind të moshuar dhe kostot rriten. Së fundi, mos e lini pas dore lodhjen nga masa shtrënguese - është një barrë serioze psikologjike. Do të jetë shumë e vështirë për ju, dhe hipotekën do ta perceptoni si fatkeqësi. Si rezultat, një pjesë e rëndësishme e jetës suaj do të zhvillohet në sfondin e një apokalipsi lokal.

Çfarë duhet bërë

Zgjidhni një shumë pagese që është e lehtë për ju për të paguar, edhe nëse diçka shkon keq. Në të njëjtën kohë, ju gjithmonë mund të paguani hipotekën tuaj përpara afatit, gjë që do të ndihmojë në kursimin e interesit. Nëse forca madhore nuk ndodh, ju thjesht e paguani atë para kohe.

2. Jepni të gjitha paratë për paradhënien

Një gabim tjetër shumë i kuptueshëm është mbledhja e të gjitha parave në dispozicion dhe dhënia e tyre si paradhënie. Kështu që ju zvogëloni madhësinë e kredisë, përkatësisht, paguani më pak bankën dhe paguani më shpejt borxhin.

Nëse planifikoni të zhvendoseni në një apartament pas rinovimit, me siguri keni lënë mënjanë para për veshjen e letër-muri dhe instalimin e hidraulikës së re. Por nëse vendosni së pari të jetoni për ca kohë në ambientet e brendshme të mbetura nga pronarët e mëparshëm, duhet të jeni gati të shpenzoni për rregullimin. Koka aktuale e dushit dhe myku në letër-muri të fshehur më parë pas dollapit do të kërkojnë vëmendje të menjëhershme.

Përveç kësaj, mund të ndodhë një lloj telashe që ju lë pa të ardhura. Në këtë rast, është mirë të keni kursime.

Çfarë duhet bërë

Bëni një kursim urgjent të dy pagesave mujore të hipotekës. Kështu që ju mund t'i mbijetoni lehtësisht periudhës së forcës madhore. Përveç kësaj, është më mirë të llogarisni dhe të lini një shumë të caktuar për marrëveshjen. Nëse apartamenti rezulton pa të meta, të gjitha mobiljet tuaja do të përshtaten në mënyrë perfekte në dhoma dhe nuk do të keni nevojë të blini asgjë, mjafton ta shtoni këtë shumë në llogarinë e shlyerjes së parakohshme dhe të zvogëloni afatin e hipotekës ose pagesës.

3. Refuzoni sigurimin

Jeta është e paparashikueshme, dhe në disa raste, edhe një fond rezervë për disa muaj të hipotekës nuk do t'ju çlirojë nga një dhimbje koke. Nëse një anëtar i familjes vdes ose nuk mund të punojë më, hipoteka do të bëhet një barrë dërrmuese.

Çfarë duhet bërë

Sigurimi i jetës dhe shëndetit. Nëse ndodh një tragjedi, kompania e sigurimeve do të paguajë borxhin. Por për këtë është e nevojshme t'i qasemi çështjes jo formalisht. Krahasoni ofertat nga sigurues të ndryshëm dhe lexoni me kujdes termat dhe kushtet. Për shembull, një kontratë mund të përmbajë një listë të sëmundjeve kronike për të cilat nuk mund të llogariten pagesat.

E rëndësishme: kur kërkoni një bankë për të marrë një kredi, merrni parasysh kostot e sigurimit. Kërkoni diku, për shembull, sigurohuni që të lëshoni një sigurim të shtrenjtë titulli. Si rezultat, një hipotekë me një normë interesi të ulët mund të bëhet më e shtrenjtë se një hipotekë me një normë interesi më të lartë, por me kërkesa fleksibël sigurimi.

4. Kurseni në gjërat thelbësore

Nëse zgjidhni një hipermarket në vend të një dyqani komoditeti në mënyrë që të blini të njëjtat produkte për më pak, ose nuk blini xhinse të dhjetë në koleksionin e xhinseve, kjo është e arsyeshme. Masa të tilla nuk janë si një sakrificë e padurueshme, nuk ndikojnë aq shumë në ekzistencën tuaj.

Kur dëshira për të kursyer para ndryshon plotësisht mënyrën tuaj të jetesës, është e lehtë ta ktheni jetën në vuajtje. Dhe nëse kurseni në gjërat që ndikojnë në shëndetin tuaj, kjo vuajtje mund të kalojë lehtësisht nga morale në fizike. Simptoma të tilla duhet t'ju paralajmërojnë:

• Ju zgjidhni produktet bazuar vetëm në çmim. Përbërja e tyre dhe ekuilibri i menusë nuk ju shqetësojnë. Perimet dhe frutat u zhdukën nga dieta.
• Jeni të shqetësuar për dhimbjet dhe sëmundjen, por nuk shkoni te mjeku, sepse vizita mund të kthehet në humbje - të paktën do t'ju duhet të blini pilula.
• Ju keni braktisur të gjitha hobi sepse është e shtrenjtë dhe nuk dini çfarë të bëni me kohën tuaj të lirë.

Çfarë duhet bërë

Para se të merrni një hipotekë, hidhini një sy të matur se çfarë ju pret. Një kredi e madhe është një sipërmarrje afatgjatë nga e cila nuk mund të hiqni dorë. Detyra juaj është ta integroni atë në jetën tuaj, dhe jo t'ia nënshtroni ekzistencën tuaj hipotekës. Ndryshe mund të rezultojë se këto vite kanë kaluar në mjegull dhe si të kotë. Mendoni për pushimet tuaja veçmas: është shumë e vështirë të mos shkoni askund për 10-15 vjet, nëse keni udhëtuar aktivisht më parë, është shumë e vështirë.

Vlerësoni me maturi shpenzimet tuaja, mundësitë për të kursyer para dhe rilexoni përsëri paragrafin e parë në lidhje me pagesën e rehatshme - kjo është me të vërtetë e rëndësishme.

5. Mos e ktheni hipotekën përpara afatit

Ju merrni një kredi bazuar në kushtet tuaja aktuale financiare dhe fitimet tuaja të përhershme. Si parazgjedhje, mbipagesa do të jetë e madhe, dhe kur aplikoni për një hipotekë, ju e duroni atë. Pra, thjesht paguani në orar pa marrë parasysh të ardhurat shtesë. Gjithçka që fitoni mbi tarifën origjinale shkon për rekreacion dhe argëtim.

Por shlyerja e parakohshme e hipotekës është një shans i madh. Nëse paguani më herët, do të paguani shumë më pak në bankë. Përveç kësaj, apartamenti do të bëhet plotësisht i juaji. Dhe nuk do të ketë dëme nga këto kontribute shtesë - nuk keni ditur për këto fatura kur keni marrë një kredi.

Çfarë duhet bërë

Mënyrat më të dukshme për të reduktuar barrën e borxhit është përdorimi i dhuratave në para dhe zbritjeve tatimore për shlyerjen e parakohshme. Në biznesin e hipotekave, çdo një mijë ka rëndësi.

Le të themi se keni marrë hua 1 milion për 8 vjet me 10%. Pagesa mujore do të jetë 15.2 mijë, ndërsa mbipagesa do të jetë 457 mijë. Ju keni lindur në maj dhe bashkëshorti juaj në janar. Nëse pas çdo ditëlindjeje jepni një mijë rubla shtesë në hipotekë, atëherë paguani 7 mijë më pak dhe paguani borxhin një muaj më parë. Shifrat nuk janë shumë mbresëlënëse, por po flasim vetëm për 15 mijë, të shpërndara në tetë vite. Nëse jepni më shumë, atëherë përfitimet do të jenë më të prekshme.

Gjithashtu, mos harroni se me kalimin e viteve paga juaj do të rritet dhe fitimet shtesë (të rregulluara për inflacionin - çmimet për gjithçka do të rriten gjithashtu) duhet të investohen gjithashtu në një hipotekë.