Si të kurseni para në mënyrë korrekte duke marrë parasysh inflacionin personal

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Çfarë është inflacioni personal, çfarë ndikon dhe si ta llogarisim - do ta kuptojmë së bashku me ekspertët e projektit të Mjedisit Financiar.

Çfarë është inflacioni zyrtar dhe pse nuk besojmë në të

Inflacioni është një rritje e vazhdueshme e çmimeve të ushqimeve, benzinës, veshjeve dhe mallrave dhe shërbimeve të tjera. Për shkak të rritjes së çmimeve, paratë zhvlerësohen dhe me kalimin e kohës ne mund të blejmë më pak për të njëjtën shumë: mund të blini 100 rubla më pak në 2018 sesa të njëjtat 100 rubla në 2017.

Inflacioni llogaritet nga Rosstat dhe është i ndryshëm çdo vit. Në 2016, ishte 5.4%, në 2017 - një rekord i ulët 2.5%, në gusht 2018 - 3.1%.

Pse na duket se çmimet po rriten me më shumë se 3-4% në vit? Kjo për shkak se të dhënat e Rosstat janë inflacioni zyrtar mesatarisht në vend. Rosstat e konsideron atë sipas shportës së konsumatorit - një grup prej më shumë se 700 mallrash dhe shërbimesh të rusit mesatar. Dhe sigurisht inflacioni ndryshon nga rajoni në rajon.

Nëse shporta juaj e konsumit nuk përkon me atë zyrtare, atëherë inflacioni juaj do të jetë i ndryshëm. Dhe sa më shumë të ndryshoni nga mesatarja ruse, aq më i madh është devijimi i inflacionit personal nga ai zyrtar.

E gjithë kjo do të ishte shumë e mërzitshme nëse nuk do të ishte për një gjë: inflacioni ju ha paratë. Nëse inflacioni personal është më i lartë se ai zyrtar, atëherë pagat dhe kursimet zhvlerësohen më shpejt se pjesa tjetër. Në të njëjtën kohë, inflacioni mund të tejkalohet nëse paratë menaxhohen në mënyrë korrekte.

Për të kuptuar se si funksionon, ejani më 31 tetor në leksionin falas “Si ndikon inflacioni në jetën tonë” nga seria “Mjedisi financiar”. Përfaqësuesja e Bankës së Rusisë Zoya Kuzmina do t'ju tregojë se si të kuptoni lajmet për inflacionin dhe të merrni vendimet e duhura financiare bazuar në të.

Si të llogarisni inflacionin personal

Bazuar në inflacionin personal, ju mund të vendosni se si të kurseni dhe ku të investoni. Por përgatituni: do të duhet kohë, durim dhe këmbëngulje.

1. Bëni një listë të shpenzimeve për muajin

Për të llogaritur inflacionin, duhet të dini shportën tuaj të konsumit dhe vlerën e saj tani dhe një vit më parë. Bëni një listë të plotë të shpenzimeve për muajin - kjo është shporta juaj e blerjeve. Regjistroni gjithçka që blini dhe regjistroni çmimet e mallrave. Shporta përfshin jo vetëm sende ushqimore, por edhe rroba, këpucë, qira dhe shërbime komunale, bileta kinemaje dhe teatri, porositje për pica, benzinë, udhëtime në metro, ilaçe dhe një takim me një mjek.

Për lehtësi, ndani të gjitha shpenzimet sipas kategorive: ushqim, veshje dhe këpucë, mallra shtëpiake, makinë, shërbime komunale, pushime, argëtim, mjekësi, kujdes personal, kurse arsimore. Në këtë mënyrë nuk do të humbisni në të dhënat dhe do të mund të llogarisni inflacionin për secilën kategori veç e veç.

2. Mbani një listë çdo muaj

Këshillohet që të bëni shënime për disa muaj (madje më mirë - një vit, por ne nuk insistojmë). Kjo është për të ditur se si ndryshon shporta juaj në varësi të sezonit. Për shembull, në verë shpenzoni më pak për perime dhe fruta, por më shumë për rekreacion. Në vjeshtë i mbledh fëmijët për në shkollë, në dimër blen dhurata për të gjithë për Vitin e Ri.

3. Llogaritni inflacionin

Inflacioni është raporti i çmimeve të reja ndaj çmimeve të vjetra për të njëjtën shportë ushqimore. Për të llogaritur saktë inflacionin, duhet të krahasoni çmimet për mallra të ngjashëm nga i njëjti prodhues. Nuk mund të krahasoni blerjen e një bluze nga H&M me blerjen e një bluze nga Zara, si dhe koston e biletave nga Pobeda dhe Aeroflot.

Pra, kur numëroni inflacionin, merrni grupin e mallrave që keni blerë këtë muaj dhe mbani mend se sa kushtojnë më parë. Për të ndihmuar - një arkiv i katalogëve të supermarketeve në internet, pagesat e vitit të kaluar për shërbimet e banimit dhe komunale, aplikacionet celulare të bankave, taksitë dhe porositë e ushqimit që kujtojnë shpenzimet tuaja. Dhe nëse filloni të monitoroni çmimet tani dhe regjistroni të gjitha shpenzimet tuaja, vitin e ardhshëm do të jeni në gjendje të llogaritni me saktësi inflacionin personal.

Le të llogarisim se sa janë rritur çmimet për shportën tuaj ushqimore:

1. Përmbledhja e kostove të ushqimit në muajin aktual (Σ PTM)

Σ PTM = çmimi i bukës × sasia e bukës + çmimi i mishit × sasia e mishit, etj.

Le të themi se dolën 15,000 rubla.

2. Ne llogarisim se sa do të paguanit për të njëjtat produkte në të njëjtin muaj të vitit të kaluar (Σ PPG)

Për ta bërë këtë, merrni parasysh mallrat nga shporta e muajit aktual, dhe çmimet për to janë të vitit të kaluar. Doli, për shembull, 13 800 rubla.

3. Ne llogarisim inflacionin

(RPI - indeksi i rritjes së çmimeve për produktet): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ky është inflacioni juaj i shportës së ushqimeve.

Në mënyrë të ngjashme, mund të zbuloni inflacionin në kategori të tjera. Nëse disa shpenzime nuk kanë ndryshuar (prerje flokësh, manikyr, vizitë te mjeku), atëherë inflacioni do të jetë 0%. Ndodh që mallrat bëhen më të lira, atëherë në vend të inflacionit do të ketë deflacion, për shembull -5%.

Sa më shumë në shportën tuaj të konsumit të ketë mallra çmimet e të cilave janë subjekt i ndryshimeve, aq më shumë do të ndryshojë inflacioni personal nga ai zyrtar. Mallrat e importuara dhe ato bujqësore janë më të ndjeshme ndaj inflacionit, ndërsa mallrat esenciale janë më pak të prekura.

Si të menaxhoni paratë duke marrë parasysh inflacionin personal

1. Hapni një depozitë në bankë

Është e qartë se është më mirë të kurseni para - për një ditë me shi, një pagesë hipotekore, një pension të ardhshëm ose për edukimin e fëmijëve. Megjithatë, nuk mund të vendosni para vetëm në kutinë e gjyshes ose t'i mbani në një kartë. Edhe duke marrë parasysh inflacionin zyrtar, ato po bëhen më të lira. Përdorni depozita bankare dhe karta me interes në gjendje. Pra, paratë të paktën nuk do të zhvlerësohen.

Le të themi se keni hapur një depozitë në bankë për 100,000 rubla me 6% në vit. Në një vit ato do të kthehen në 106,000 rubla, por duke marrë parasysh inflacionin, do të jetë e mundur të blini më pak me to. Nëse inflacioni është 2.5%, atëherë 106,000 rubla në 2018 janë të barabarta me 103,350 rubla në 2017. Rezulton se të ardhurat tuaja nuk janë 6% në vit, por vetëm 3.5%.

Të ardhurat pa marrë parasysh inflacionin quhen nominale. Duke marrë parasysh inflacionin - real.

Norma juaj e inflacionit personal është 7%. Ju vendosni 100,000 rubla në bankë me 6% në vit. Rentabiliteti juaj për vitin: 6% në vit - 7% inflacion = -1%. Rezulton se 100,000 rubla ranë në çmim për vitin, megjithëse ato u bënë 106,000 rubla. Përafërsisht, duke marrë parasysh inflacionin personal, 100,000 rubla në 2017 u kthyen në 98,580 rubla në 2018.

E rëndësishme: nëse interesi i depozitës nuk ju lejon të mohoni dëmin nga inflacioni, mund të investoni në instrumente të tjera financiare. Por duhet të kujtojmë se vetëm depozitat bankare janë të siguruara nga shteti (deri në 1.4 milion rubla). Dhe sa më i lartë të jetë përfitimi i mundshëm, aq më i lartë është rreziku i humbjeve.

2. Blini letra me vlerë

Letrat me vlerë janë, për shembull, aksionet dhe obligacionet. Mund t'i blini në bursë dhe të merrni të ardhura pasive. Rentabiliteti i letrave me vlerë është zakonisht më i lartë se përfitimi i një depozite bankare, por është e pamundur të thuhet saktësisht se sa do të fitoni.

Për shembull, përfitimi i aksioneve të Apple. Aksionet e Apple në Tinkoff Investments. për gjashtë muaj - 22, 91%, LUKOIL Aksionet e LUKOIL në Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK aksionet në Tinkoff Investments. - 60, 66%. Edhe pas përshtatjes për inflacionin, mund të jetë fitimprurëse të investosh në aksione. Por çmimet e tyre janë vazhdimisht të luhatshme, kështu që investime të tilla kanë kuptim vetëm në një distancë të gjatë.

Jini të përgatitur për faktin se investimi në letra me vlerë kërkon vëmendje të kujdesshme, disa njohuri ose gatishmëri për të kaluar kohë duke mësuar. Për t'i bërë investimet në letra me vlerë edhe më fitimprurëse, mund të përdorni një llogari investimi individual (IIA). Nëse hapni një llogari të tillë dhe kryeni transaksione me letra me vlerë nëpërmjet saj, mund të merrni një bonus shtesë nga shteti në formën e zbritjes tatimore.

Ekzistojnë dy lloje të zbritjeve:

1. 13% e shumës së investuar. Shuma maksimale për të cilën mund të merrni një zbritje është 400,000 rubla. Për shembull, nëse vendosni 400,000 rubla në IIS, atëherë vitin e ardhshëm mund të ktheni 13% të kësaj shume - 52,000 rubla.
2. Të ardhurat nga letrat me vlerë nuk i nënshtrohen tatimit mbi të ardhurat prej 13%. Kjo zbritje është e përshtatshme për përdoruesit më me përvojë dhe për ata që nuk kanë të ardhura zyrtare për të paguar tatimin.

Por është e rëndësishme të kihet parasysh se do të mund të tërhiqni para nga IIS vetëm pas tre vjetësh, përndryshe përfitimet nuk do të funksionojnë.

3. Investoni në veten tuaj

Nëse inflacioni juaj personal është më i lartë se ai zyrtar dhe nuk dini si të dispononi para falas, atëherë investoni në veten tuaj. Edukimi, shëndeti, frymëzimi juaj. Paratë do të shpërblehen: merrni një promovim në punë, ndjehuni më mirë dhe sëmureni më pak, gjeni një qëllim dhe jini më produktiv.

Nëse dëshironi të mësoni më shumë se si të kapërceni inflacionin dhe të mbani kursimet, atëherë ejani në leksionin falas "Si ndikon inflacioni në jetën tonë". Ajo do të zhvillohet më 31 tetor në qendrën kulturore ZIL. Për të pasur hapësirë të mjaftueshme, duhet të regjistroheni.