Si të mbroni një kartë bankare nga mashtruesit

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Si të kurseni paratë tuaja dhe çfarë të bëni nëse kriminelët hyjnë në llogarinë e kartës.

Ndoshta disa nga këshillat do t'ju duken elementare, por me to fillon siguria.

Metodat e mashtrimit me karta

Fantazia e kriminelëve është e pakufishme. Fjalë për fjalë çdo vit, shfaqen mënyra të reja, më të sofistikuara. Le të shqyrtojmë ato kryesore.

Mashtrimi i kartave të kreditit quhet karton.

Le të fillojmë me "klasikët". Keni ardhur për të tërhequr para përmes një ATM. Nxitoni, futni kodin PIN fjalë për fjalë në arrati, ndërsa bisedoni në telefon. Ju as nuk e shikonit djalin që nuk binte në sy me kapele bejsbolli dhe syze të errëta që shikonin mbi supe. Por ai po të shikonte nga afër. Ai spiunoi dhe mësoi përmendësh numrat që fute. Më tej elementare GOP ndalesa- dhe lamtumirë para.

Gjithashtu, në konfuzion, ju nuk mund të shihni se para jush nuk është një ATM i vërtetë, por një fals. Në fund të fundit, pajisja është saktësisht si një e vërtetë. Ngjitës, udhëzime - gjithçka është në rregull. Fusni kartën, futni kodin PIN dhe në ekran shfaqet: "Pajisja është me defekt", "Ka ndodhur një gabim sistemi", "Nuk ka fonde të mjaftueshme" ose diçka e tillë. Epo, ndodh. Shkoni të kërkoni një ATM tjetër. Por para se ta gjeni, mashtruesit do të zbrazin llogarinë tuaj. Në fund të fundit, me ndihmën ATM fantazmëata tashmë kanë lexuar të gjitha të dhënat e nevojshme për kartën tuaj.

Shpesh imitoni Mosfunksionim i bankomatit … Për shembull, natën vonë ktheheni në shtëpi dhe vendosni të arkëtoni rrogën tuaj gjatë rrugës. Fusni kartën, vendosni kodin PIN, shumën - gjithçka po shkon mirë. Grumbulluesi i kartave e dorëzoi kartën, por tabaka ku duhet të shfaqen paratë nuk hapet. E thyer? Ndoshta! Është errësirë përreth, duhet të telefononi bankën dhe të kuptoni se çfarë ka ndodhur. Ju u larguat fjalë për fjalë dhjetë metra, dhe hajdutët e shkathët tashmë e kanë hequr shiritin dhe ju kanë marrë paratë. Po, faturat nuk lëshoheshin me shirit ngjitës të thjeshtë.

Një teknikë tjetër quhet Lak libanez … Kjo është kur një laso nga një film futet në lexuesin e kartave. Nëse e godet, karta nuk mund të tërhiqet më. Si rregull, ekziston një "asistent" atje dhe më pas: "Dje ATM hëngri kartën time në të njëjtën mënyrë, unë futa një kombinim të tillë dhe kodin PIN, dhe gjithçka funksionoi." Ju provoni, dështoni dhe shkoni në bankë për ndihmë. Në këtë kohë, samaritani i mirë e merr kartën dhe shkon për ta zbrazur. Ai e di PIN-in. Ju vetë sapo e keni prezantuar hapur. E mbani mend?

Megjithatë, ATM-ja mund të jetë reale dhe madje e përdorshme. Ky nuk është problem nëse sulmuesit kanë shkumës … Kjo është një pajisje për leximin e informacionit të koduar në shiritin magnetik të kartës. Fizikisht, skimmer është një bllok i sipërm i bashkangjitur me lexuesin e kapjes së kartave, ndërsa duket si një pjesë e strukturës së ATM-ve.

Me ndihmën e transmetuesit, mashtruesit marrin informacion nga skimmer dhe prodhojnë karta false. Ata do të përdorin kartën e skremuar, por paratë do të debitohen nga llogaria origjinale. Prandaj emri i metodës - skimming, nga anglishtja "skim the cream".

Si e zbulojnë PIN-in? Përveç skimerit, ata kanë pajisje të tjera. Për shembull, tastierë mbivendosjeje … Ai imiton plotësisht atë realen, por në të njëjtën kohë kujton kombinimet e tasteve të shtypura.

Përndryshe - një aparat fotografik miniaturë i drejtuar në tastierë dhe i maskuar si një kuti me broshura reklamuese.

Një lloj skremimi - dridhje … Në vend të mbivendosjeve të mëdha, përdoret një kartë e hollë, elegante, e cila futet përmes lexuesit të kartave direkt në ATM. Më tej, skema është e njëjtë si për skremimin. Por shkalla e rrezikut është më e lartë: është pothuajse e pamundur të dallosh se ka një "bug" në ATM. Sidoqoftë, është ngushëlluese që është mjaft e vështirë të bësh një shirit - trashësia e tij nuk duhet të kalojë 0.1 mm. Pothuajse nanoteknologji.:)

Fishing është një metodë e zakonshme e mashtrimit në internet. Shumica prej jush nuk kanë nevojë t'u thuhet se çfarë është. Ndoshta dikush ka marrë edhe një "letër nga banka" me një kërkesë për të ndjekur lidhjen dhe për të sqaruar detajet. Për më tepër, faqja e phishing dukej si një e vërtetë, të njëjtat ngjyra, fonte, logo, përveç "gabimit" të bezdisshëm në shiritin e adresave.

Kohët e fundit, një nënlloj phishing është përhapur gjithnjë e më shumë - vishing … E thënë thjesht, divorci me telefon … Mashtruesit simulojnë një telefonatë autoinformator. Një zë i frikshëm robotik ju informon se karta juaj është bllokuar, ose është sulmuar nga hakerat, ose keni nevojë urgjente për të shlyer një borxh kredie. Për detaje telefononi në këtë numër. Ti telefonon dhe “operatori” i sjellshëm të kërkon të “verifikosh” numrin e kartës, datën e skadencës, kodin e verifikimit… Sapo të diktosh shifrën e fundit, mund t’i thuash lamtumirë parave. Në kohën kur të vini në vete, ato tashmë do të shpenzohen në ndonjë dyqan online.

Nga rruga, për shkak të faktit se prania fizike e kartës nuk është e nevojshme për të përdorur kartën, mashtruesit po përdorin gjithnjë e më shumë metodat Inxhinieri sociale … Kështu që pothuajse u mashtrova.

Unë shisja mobilje. Kam postuar një reklamë me foto në një faqe interneti të njohur. Unë tregova një numër përmes të cilit nuk kalon asnjë vërtetim për mua. Së shpejti një burrë thirri. Ai u prezantua si Vasily, punonjës i një firme që jep apartamente me qira. Ai tha se u pëlqeu divani im - e marrin pa parë! Paratë do të transferohen në kartën time tani. Nuk ka problem. Unë shpesh blej në internet, për këto qëllime kam një kartë të veçantë. Nuk kishte asgjë për t'u hequr atëherë, por për ta rimbushur - ju lutem. Por një numër nuk i mjaftonte telefonuesit - bashkëbiseduesi kërkoi më shumë periudhë vlefshmërie dhe CVV2. Nuk e përmenda, por Vasily u ofendua. Ai tha se kush isha dhe ku duhej të shkoja dhe e mbylli telefonin.

Shumica e kartave tani janë të lidhura me një numër telefoni për të konfirmuar transaksionet ose, për shembull, hyrjen në bankën e Internetit duke përdorur mesazhe SMS. Çfarë nuk bëjnë kriminelët kibernetikë për të kapur kartën SIM të nevojshme: ata vjedhin telefona, përgjojnë SMS, kopjojnë kartat SIM, e kështu me radhë.

Rregullat e sigurisë gjatë përdorimit të kartave

Pasi kemi lëshuar një kartë debiti ose krediti në bankë, marrim një marrëveshje shërbimi bankar dhe një zarf me një kod PIN. Është për të ardhur keq që, përveç këtij grupi, ata nuk bashkëngjisin një memo me rregullat bazë të sigurisë për mbajtësit e kartelave. Ai duhet të përfshijë rekomandimet e mëposhtme.

• Nëse është e mundur, bëni vetes një kartë hibride - me një çip dhe një shirit magnetik (për fat të keq, kartat me vetëm një çip nuk përdoren pothuajse kurrë në Rusi). Një kartë e tillë mbrohet më mirë nga hakerimi dhe falsifikimi me anë të skremimit.
• Mësoni PIN-in përmendsh. Nëse nuk ka shpresë për memorie, shkruajeni në një copë letër, por mbajeni veçmas nga karta.
• Asnjëherë, në asnjë rrethanë, mos u zbuloni palëve të treta kodin PIN dhe kodin CVV2 të kartës, si dhe periudhën e vlefshmërisë së saj dhe kujt i është regjistruar. Asnjë bankë nuk do t'ju kërkojë këto detaje. Dhe për kreditimin e fondeve në llogarinë tuaj, mjafton vetëm numri 16-shifror i treguar në pjesën e përparme të kartës.
• Mos përdorni të ashtuquajturat karta pagash për pagesa në dyqane dhe blerje online. Është më mirë të transferoni para nga një llogari karte në llogarinë tuaj personale ose të vendosni limite ditore për të gjitha llojet e transaksioneve.
• Zgjidhni ATM të vendosura brenda zyrave të bankës ose në vende të sigurta të pajisura me sisteme të mbikëqyrjes video.
• Mos përdorni makina të dyshimta ATM. Dhe përpara se të futni kartën në terminal, ekzaminojeni me kujdes. A ka ndonjë gjë të dyshimtë në tastierë ose në lexuesin e kartave? A ka ndonjë tabaka të çuditshme reklamimi të varur afër?
• Mos ngurroni të mbuloni tastierën me dorën tuaj dhe kërkoni nga miqtë veçanërisht kuriozë në radhë të tërhiqen. Nëse keni ndonjë problem, mos përdorni këshillat e "asistentëve të rastësishëm" - pa lënë askund, telefononi menjëherë bankën dhe bllokoni kartën.
• Nëse keni humbur kartën tuaj, si dhe nëse keni arsye të besoni se palët e treta kanë mësuar detajet e saj, kontaktoni menjëherë bankën dhe bllokoni atë.

Mënyra më e lehtë është të telefononi. Nëse e keni kartën në duar, numri i mbështetjes mund të shihet në anën e pasme të kartës. Në mënyrë tipike, qendrat e kontaktit janë të hapura gjatë gjithë kohës. Nëse karta mbetet në ATM dhe nuk e dini numrin e telefonit të bankës suaj, telefononi kompaninë e mirëmbajtjes së ATM-ve. Numri duhet të tregohet në terminal.

Gjithashtu, pyesni për mundësitë dhe kushtet e sigurimit të kartës në bankën tuaj. Disa institucione huadhënëse kanë programe të veçanta për të mbrojtur klientët nga mashtrimet dhe për t'i rimbursuar ata.

Rregullat e sigurisë kur përdorni banka

Pa dalë nga shtëpia, mund të përdorni një paketë të madhe shërbimesh. Për shembull, paguani diçka ose transferoni para në llogarinë tuaj ose të dikujt tjetër.

Bankare - shërbime bankare në distancë.

Dallohen internet dhe SMS banking. E para ju lejon të kryeni transaksione përmes llogarisë personale të klientit në faqen e bankës ose përmes aplikacionit dhe e dyta përfshin informimin për transaksionet përmes mesazheve SMS.

Për të përdorur shërbimin bankar pa rrezikun e humbjes së parave, duhet të ndiqen masat paraprake themelore të mëposhtme.

• Mos hyni në Internet Bank nga kompjuterët e njerëzve të tjerë ose nga rrjete publike të pasigurta. Nëse kjo ndodh, pas përfundimit të seancës, klikoni "Dalje" dhe pastroni cache.
• Instaloni një antivirus në kompjuterin tuaj personal dhe mbajeni atë të përditësuar. Përdorni versionet moderne të shfletuesit tuaj dhe programet e postës elektronike.
• Mos shkarkoni skedarë të marrë nga burime të paverifikuara, mos ndiqni lidhje jo të besueshme. Mos hapni emaile të dyshimta dhe bllokoni menjëherë dërguesin.
• Mos vendosni asnjë nga të dhënat tuaja personale përveç nëse është e nevojshme, përveç emrit tuaj të përdoruesit dhe fjalëkalimit.
• Kontrolloni shiritin e adresave. Duhet të përdoret një lidhje e sigurt HTTPS. Dhe mospërputhja më e vogël me domenin e bankës pothuajse me siguri do të thotë se jeni në një faqe phishing.
• Dilni me një fjalëkalim kompleks për të hyrë në llogarinë tuaj personale, si dhe përdorni fjalëkalime një herë të kërkuar nga bankat për të konfirmuar veprimet në llogarinë tuaj personale.

Mbani mend! Bankat nuk dërgojnë mesazhe për bllokimin e kartave dhe në një bisedë telefonike nuk kërkojnë informacione konfidenciale dhe kode që lidhen me kartat e klientëve.

Për të ruajtur kartën SIM në të cilën është bashkangjitur karta, njoftoni menjëherë bankën kur merrni mesazhe të dyshimta dhe në asnjë rast mos telefononi numrat e treguar në to. Informoni bankën nëse keni ndryshuar numrin ose keni humbur kartën SIM. Vendosni një fjalëkalim në telefonin tuaj dhe mos e hiqni bllokimin nga ekrani nëse dikush tjetër po shikon veprimet tuaja. Dhe nëse karta SIM ju është lëshuar personalisht, atëherë ndaloni zëvendësimin e saj me autorizim.

Çfarë duhet të bëni nëse mashtruesit debitojnë para nga karta

Mosmarrëveshjet midis klientëve dhe bankave nuk janë të rralla. I pari, pasi mësoi për debitimin e paautorizuar të fondeve nga llogaritë e tyre, kërkon t'i kthejë paratë e fituara me vështirësi dhe i dyti shpesh mbledh supet: "Ju vetë u keni thënë mashtruesve gjithçka".

Në vitin 2011, hyri në fuqi Ligji Federal Nr. 161 “Për Sistemin Kombëtar të Pagesave”, i krijuar për të përmirësuar dhe ndryshuar për mirë praktikën e ofrimit të shërbimeve të pagesave. Në veçanti, ai vendosi kuadrin ligjor për të gjithë sistemin e pagesave në tërësi dhe rregulloi rregullat për zbatimin e pagesave pa para në dorë, si dhe emetimin dhe përdorimin e parave elektronike.

Në vitin 2014 ka hyrë në fuqi neni 9 i këtij ligji. Norma mbron përdoruesit e kartave bankare nga mashtrimi. Ligji përcakton prezumimin e pafajësisë për klientët. Banka është e detyruar të rimbursojë shumat e transferuara nga llogaria e klientit si rezultat i një operacioni të paautorizuar prej saj, përveç rastit kur vërtetohet se vetë klienti ka shkelur procedurën e përdorimit të mjeteve elektronike të pagesës.

Nga data 26 shtator 2018, bankat do të mund të bllokojnë ligjërisht kartat e klientëve nëse dyshojnë se mashtruesit po transferojnë para prej tyre. Pas bllokimit, banka duhet të informojë mbajtësin e llogarisë për këtë, dhe ai ose do të duhet të konfirmojë operacionin ose të raportojë një përpjekje për të vjedhur.

Me fjalë të tjera, ligji bën dallimin ndërmjet përgjegjësisë së bankës dhe klientit.

1. A e ka informuar banka klientin për një transaksion të paautorizuar? Nëse jo, përgjegjësia bie tërësisht mbi bankën. Nëse raportohet, shkoni te pika numër 2.
2. A e ka informuar klienti bankën jo më vonë se ditën tjetër të punës pas njoftimit nga banka se ky operacion është kryer pa pëlqimin e tij (klientit)? Nëse jo, përgjegjësia bie mbi klientin. Nëse keni informuar, shkoni në pikën numër 3.
3. A ishte në gjendje banka të provonte se klienti ka shkelur procedurën e përdorimit të parasë elektronike? Nëse po, përgjegjësia bie mbi klientin. Nëse jo, përgjegjësia bie tërësisht mbi bankën dhe ajo është e detyruar të rimbursojë klientin për të gjithë shumën e transaksionit të kontestuar.

Një parakusht për rimbursimin e fondeve të paautorizuara është njoftimi i bankës për përdorimin e kartës pa pëlqimin e mbajtësit të saj.

Tregojini bankës se karta është duke u përdorur nga dikush tjetër. jo më vonë se një ditëpas ditës kur klienti zbuloi mashtrimin.

Përmbushja e këtij afati është shumë e rëndësishme. E vonuar - nuk mund të mbështeteni në një rimbursim.

Përveç kësaj, klienti duhet të ketë në dorë dëshminë e njoftimit. Bëhet fjalë për një kopje të dytë të një apeli në bankë me një shënim pranimi të bërë nga një punonjës i autorizuar, ose një njoftim me shkrim për dërgimin e një letre rekomande të vlefshme me listën e investimeve në adresën e bankës.

Ankesa në bankë nuk anulon ose zëvendëson ankesën në organet e zbatimit të ligjit.

konkluzionet

Pra, një algoritëm i shkurtër i veprimeve për debitimin e paligjshëm të fondeve nga një kartë bankare është si më poshtë:

1. Mos u frikësoni, telefononi bankën dhe bllokoni kartën. Plus, i kërkojmë operatorit të emërojë gjendjen e llogarisë dhe transaksionet e fundit të përfunduara.
2. Gjatë ditës vrapojmë në bankë dhe shkruajmë një kërkesë. Sigurohuni që të miratoni kopjen tuaj të aplikacionit me një punonjës të autorizuar të bankës.
3. Nëse punonjësit e institucionit të kreditit në çfarëdo mënyre e pengojnë këtë dhe refuzojnë të pranojnë aplikimin (formularët kanë mbaruar, ka një ndërprerje teknike etj.), i drejtohemi prokurorisë.
4. Ne shkruajmë një deklaratë në polici. Sidomos nëse jeni përballur me grabitje ose grabitje.
5. Ne jemi duke pritur për një rimbursim.

Nëse banka refuzon të rimbursojë fondet e debituara nga karta, duke iu referuar, për shembull, një shkelje të procedurës së përdorimit të parave elektronike, ju mund të mbroni të drejtat tuaja në gjykatë.