7 funksione të Excel për t'ju ndihmuar të menaxhoni financat tuaja

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Për Google Docs, këto formula funksionojnë gjithashtu.

1. PMT (PMT) - llogarit shumën e pagesave mujore për borxhet

Kjo do të kursejë kohë kur ka disa oferta kredie nga banka të ndryshme dhe nuk dëshironi të kontaktoni secilën prej tyre për detaje.

Le të themi se një person është zhvendosur në një apartament të ri dhe vendos ta rinovojë atë tani. Nuk ka mbetur asnjë para pa pagesë, ndaj do t'i marrë hua nga banka.

Cilat të dhëna nevojiten

Së pari, duhet të shkruani formulën saktë - në çdo qelizë të lirë.

= PMT (norma; nper; ps)

Janë tre argumente të kërkuara në kllapa, pa të cilat nuk do të mund të llogarisni asgjë:

1. Norma - interesi për kredinë e ofruar nga banka. Le të jetë 9, 5%.
2. Nper - numri i pagesave të kredisë. Riparimi është i shtrenjtë, por jo fatal, ndaj le ta marrim për një vit e gjysmë: janë 18 pagesa mujore.
3. Ps - shuma që nevojitet për të rinovuar banesat. Le ta vlerësojmë këtë rast në 300,000 rubla.

Si të llogarisni gjithçka

Është e nevojshme të futni të dhënat e njohura në tabelë dhe më pas të printoni formulën përmes shenjës "=". Ne zëvendësojmë të dhënat tona për secilin nga argumentet.

Asgjë nuk ju pengon që të vendosni njëkohësisht në tabelë disa propozime me norma interesi dhe kushte të ndryshme kredie dhe të krahasoni kushtet. Nuk është e nevojshme të rishkruani formulën çdo herë; thjesht mund ta shtrini atë në qoshe.

2. EFEKT - ju lejon të llogaritni interesin e përbërë

Funksioni është i përshtatshëm për një investitor që zgjedh obligacione për portofolin e tij dhe dëshiron të kuptojë se çfarë kthimi vjetor do të merret në të vërtetë.

Rusia merr hua përmes shumë obligacioneve federale të huasë (OFZ). Çdo emetim i këtyre letrave me vlerë ka një yield nominal, i cili përcakton se çfarë përqindje të shumës së investuar në vit do të marrë investitori. Për shembull, për OFZ 26209 ata premtojnë Parametrat e obligacioneve të kredisë federale SU26209RMFS5 / Shkëmbimi i Moskës 7.6%, dhe për OFZ 26207 edhe më shumë Parametrat e obligacioneve të kredisë federale SU26207RMFS9 / Shkëmbimi i Moskës - 8.15%.

Por nëse një person nuk ka nevojë për para në të ardhmen e afërt, atëherë ai nuk do të përfitojë nga obligacionet. Dhe, ka shumë të ngjarë, ai do ta investojë atë në të njëjtat letra me vlerë, domethënë, do të riinvestojë. Dhe atëherë rendimenti efektiv i obligacioneve do të rritet. Kjo do të ndodhë për shkak të mekanizmit të interesit të përbërë: fitimi përllogaritet jo vetëm në investimin fillestar, por edhe në ato të mëvonshme.

Cilat të dhëna nevojiten

Formula e llogaritjes është mjaft e thjeshtë:

= EFEKT (norma_nominale; numri_për)

Ka vetëm dy variabla në të:

1. Norma_nominale është yield-i i premtuar nga obligacioni pas emetimit. Këto janë 7.6% dhe 8.15% në shembullin tonë.
2. Numri_për - numri i periudhave në një vit kur investitori merr fitim (në obligacione quhet kupon).

Si të llogarisni gjithçka

Parimi ruhet: ne futim të dhënat fillestare në tabelë. Rendimenti nominal dhe shpeshtësia e pagesave të kuponit duhet të publikohen për çdo obligacion në Bursën e Moskës në seksionin Parametrat e Instrumentit. Tani është e lehtë të llogaritësh gjithçka:

Vetëm vini re se obligacionet janë shumë të zgjuara, investitori duhet të marrë parasysh faktorë të tjerë që ndikojnë në rentabilitetin. Për shembull, vlera nominale e një letre me vlerë është 1000 rubla dhe shitet për 996 - yield-i real do të jetë më i lartë. Nga ana tjetër, investitori do të duhet të paguajë gjithashtu yield-in e kuponit të akumuluar - kompensimin e llogaritur automatikisht pronarit të mëparshëm të obligacionit. Kjo shumë mund të jetë e barabartë me 20-30 rubla, kjo është arsyeja pse përfitimi do të bjerë përsëri. Këtu nuk mjafton vetëm një formulë.

3. XNPV (CHESTNZ) - llogarit fitimin total të investitorit

Ndonjëherë njerëzit grumbullojnë shumë asete, secila prej të cilave sjell në mënyrë të parregullt para: interes për depozitat, pagesa kuponësh për obligacione, dividentë nga aksionet. Të gjitha instrumentet kanë fitime të ndryshme, kështu që është e dobishme të kuptoni se sa del në total.

Funksioni ju lejon të llogaritni se sa para do të kthehen pas një kohe të caktuar, për shembull, pas katër vjetësh. Në këtë mënyrë pronari i aseteve do të kuptojë nëse mund të riinvestojë të ardhurat apo të blejë diçka të shtrenjtë.

Cilat të dhëna nevojiten

Formula ka tre komponentë:

= NET (norma, vlerat, datat)

E dyta dhe e treta janë mjaft të qarta:

2. Vlerat - sa para janë shpenzuar për investime dhe sa janë kthyer.

3. Datat - kur saktësisht vijnë ose shkojnë fondet.

Komponenti i parë i formulës është norma e skontimit. Zakonisht paratë zhvlerësohen me kalimin e kohës, dhe e njëjta shumë në të ardhmen mund të blejë më pak se sa është tani. Kjo do të thotë që 100 rubla aktuale janë të barabarta, të themi, 120 rubla në 2025.

Nëse një investitor dëshiron jo vetëm të kursejë para, por edhe të fitojë, ai duhet të marrë parasysh zhvlerësimin gradual të monedhës. Ka shumë mënyra për ta bërë këtë, por më e thjeshta është të shikoni yield-in e obligacioneve të sigurta: për shembull, Parametrat e obligacionit federal të kredisë SU26234RMFS3 / Shkëmbimi i Moskës, OFZ 26234 - 4.5%. Çështja është se investitori është pothuajse i garantuar të bëjë atë lloj fitimi në të ardhmen, kjo është një "normë pa rrezik". Ka kuptim të vlerësohet potenciali i investimit me një rregullim për këtë përqindje.

Si të llogarisni gjithçka

Me një shenjë minus, ju duhet të shtoni kosto - në rastin tonë, paratë e shpenzuara për letrat me vlerë. Më pas, ne do të tregojmë paraprakisht të ardhurat që janë në dispozicion për investime individuale.

Përfundimi është fitimi aktual i investitorit pas katër vjetësh, duke marrë parasysh normën e skontimit. Është shumë i vogël, pavarësisht 92 mijë investimeve: për të ardhura të mëdha, duhet të zgjidhni instrumente më të rrezikshme, por fitimprurëse.

4. XIRR (RRJETI) - vlerëson kthimin e investimit sipas hyrjeve të parasë

Zakonisht, çdo investitor ka një zgjedhje midis instrumenteve të ndryshme financiare. Të gjithë premtojnë një lloj fitimi, por jo gjithmonë është e qartë se cili është më fitimprurës.

Funksioni ndihmon për të krahasuar përfitimin nëse nuk e dimë paraprakisht përqindjen në vit. Për shembull, norma për një depozitë bankare është 6%. Ju mund të investoni para atje, ose mund të investoni në biznesin e një miku që premton të paguajë një shumë të ndryshueshme një herë në tremujor, në varësi të suksesit.

Cilat të dhëna nevojiten

Për të përcaktuar një ofertë më të favorshme, ne aplikojmë formulën:

= NET (vlerat, datat)

Mjafton të dimë vetëm dy variabla:

1. Vlerat - sa para do të investojë investitori dhe sa i është premtuar të kthejë.
2. Datat - një plan pagesash me të cilat do të paguhen fitimet.

Si të llogarisni gjithçka

Le të themi se një person investoi 100,000 rubla dhe mori katër pagesa, një për tremujor. Në fund të vitit, investitori e di madhësinë e tyre dhe mund të llogarisë rendimentin - më shumë se 40%. Kjo është 37% më fitimprurëse se një depozitë bankare, megjithëse është më e rrezikshme.

5. NORMA - llogarit normën mujore ose vjetore të interesit në kredi

Ka situata kur një kredi është tashmë e disponueshme, por interesi nuk specifikohet. Supozoni se një person ka marrë hua 100,000 rubla nga një mik dhe ka premtuar të kthejë 20,000 në muaj brenda gjashtë muajve. Huadhënësi mund të dëshirojë të dijë se çfarë norme del.

Cilat të dhëna nevojiten

Kjo formulë do të jetë e dobishme:

= RATE (nper; plt; ps)

Tre variablat në të nënkuptojnë sa vijon:

1. Nper - numri i pagesave. Në shembullin tonë, kredia është gjashtë muaj, domethënë do të jenë gjashtë prej tyre.
2. Plt - shuma e pagesave. Si principal ashtu edhe interesi llogariten.
3. Ps - shuma totale e kredisë. Në shembullin tonë, kjo është 100,000 rubla.

Si të llogarisni gjithçka

Duhet të futni vlerat e secilës variabël në qelizën e vet dhe të aplikoni formulën. Gjëja kryesore është të mos harroni të vendosni një shenjë minus para shumës së kredisë, sepse këto janë para që kanë shkuar.

6. PV (PS) - ju tregon se sa para mund të huazoni

Njerëzit ndonjëherë bëjnë blerje të mëdha. Për shembull, ata blejnë makina. Ato janë të shtrenjta dhe marrin kredi për makina, të cilat janë gjithashtu të shtrenjta për t'u mirëmbajtur. Nëse një person nuk është i gatshëm të japë të gjithë pagën e tij për pagesa mujore, atëherë ai mund të vlerësojë paraprakisht se çfarë lloj kredie do të jetë e rehatshme.

Cilat të dhëna nevojiten

Formula për llogaritjen e vlerës aktuale është e dobishme:

= PS (norma; nper; plt)

Kjo do të kërkojë informacion që është i disponueshëm në faqen e internetit të çdo banke:

1. Norma - në çfarë përqindje do të duhet të merrni para për blerje. Le të themi 9% në vit, ose 0.75% në muaj.
2. Nper - sa kohë do të duhet për të shlyer kredinë. Për shembull, një kredi katërvjeçare është e barabartë me 48 transferta mujore të fondeve.
3. Plt - madhësia e një pagese të rehatshme.

Si të llogarisni gjithçka

Supozoni se një person do të jetë në gjendje të japë nga 40 deri në 50 mijë rubla në muaj. Në këtë rast nevojiten dy kolona: norma dhe afati janë konstante, ndryshon vetëm vlera e pagesës. Si rezultat, do të shohim që makina duhet të kushtojë jo më shumë se 1, 6 ose 2 milion rubla.

Makinat me një çmim të tillë nuk do të tërhiqen zvarrë në borxhe. Kjo do të thotë që ju mund të zvogëloni hapësirën tuaj për zgjedhje dhe të kërkoni modele të përshtatshme.

7. NPER (NPER) - ndihmon në llogaritjen e kohës së akumulimit

Zakonisht bankat shpjegojnë se sa përqind do të marrë një person në depozitën e tij dhe sa para do të fitojë. Por ndonjëherë investitori ka një qëllim tjetër - të grumbullojë një shumë specifike deri në një datë të caktuar. Funksioni do t'ju ndihmojë të llogaritni këtë periudhë.

Cilat të dhëna nevojiten

Për të zbuluar se sa kohë do të duhet për të mbledhur para, ne përdorim formulën për numrin e periudhave:

= NPER (norma / periudha_kapitalizimi; plt; ps; bs)

Ai përbëhet nga katër vlera kryesore dhe një shtesë:

1. Norma është norma vjetore e interesit që i ofrohet depozituesit. Le të themi 7%.
2. Kapitalizimi_Periudhat është numri i herëve në vit që banka llogarit interesin. Kjo bëhet shpesh çdo muaj, kështu që ne shkruajmë "12".
3. Pmt - pagesa mujore. Le të themi se kontributi nuk po rimbushet, kështu që treguesi do të jetë i barabartë me zero.
4. Ps - shuma fillestare në depozitë. Le të themi 100,000 rubla.
5. Bs - shuma që depozituesi synon të marrë në fund të afatit. Për shembull, 200,000 rubla.

Si të llogarisni gjithçka

Një person do të vendosë 100,000 rubla në një depozitë me 7% dhe dëshiron të marrë dy herë më shumë një ditë.

Për ta bërë këtë, do t'ju duhet të prisni më shumë se dy vjet. Ose kërkoni një investim më fitimprurës që do të shkurtojë afatin.