Si të merrni një hipotekë dhe të jetoni në paqe

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Vendimi për të marrë një kredi hipotekore duhet të trajtohet me mençuri dhe me përgjegjësi. Julia Ermilova, e cila ka përvojë të gjerë në fushën e hipotekave, ndan rekomandime të dobishme me lexuesit e Lifehacker. Pajtueshmëria me to do t'ju lejojë të siguroheni që kredia praktikisht të mos ndikojë në stilin e jetës tuaj, dhe shtëpia e re sjell vetëm gëzim.

Sot më telefonoi një mik dhe u ankua se banka po më kërcënonte se do të më dëbonte nga banesa me hipotekë. Ata kërkojnë të paguajnë pagesa me vonesë, por ajo nuk ka mundur të gjejë punë për gjashtë muaj pas pushimit nga puna.

Sa herë dëgjoj ankesa të tilla, kuptoj se shumica e problemeve burojnë nga qasja joserioze, madje edhe papërgjegjshmëria e vetë huamarrësve. Unë vetë - vetëm për një hipotekë, ky është një mundësi e shkëlqyeshme për të blerë një apartament dhe për të jetuar tani, për ta blerë atë për përdorim në të ardhmen ose për të investuar. Ju mund dhe duhet të merrni një hipotekë, vetëm ju duhet t'i qaseni një kredie hipotekore me mençuri dhe përgjegjësi.

Gjatë punës sime në një bankë hipotekore, kam bërë qindra transaksione, kam parë qindra histori financiare familjare dhe, më e rëndësishmja, se si zhvillohen këto histori gjatë viteve të para. Dhe tani mund të ndaj me ju rregullat kryesore të një hipotekë të sigurt, në mënyrë që strehimi i ri të jetë një gëzim dhe një kredi të mos jetë barrë.

Pra ja ku janë.

1. Mbani një mënyrë jetese që është e pranueshme për ju

Një hipotekë nuk do të jetë një zgjedhë për familjen tuaj nëse pagesa e hipotekës nuk bëhet një pjesë e rëndësishme e buxhetit tuaj. Kjo do të thotë, ju do të jeni në gjendje të shlyeni kredinë në baza mujore dhe kjo nuk do të ndryshojë rrënjësisht stilin tuaj të jetesës dhe nuk do të cenojë interesat e familjarëve. Ndoshta ju do të shkoni në Evropë jo tre, por dy herë, do të ndryshoni makinën në pesë vjet, dhe jo në tre vjet, e kështu me radhë - këtu opsionet duhet të përshtaten me nevojat e familjes. Por do të keni para të mjaftueshme për të blerë rroba, ushqime, ilaçe, për të paguar shkollën dhe nuk do të keni zgjedhjen e dhimbshme midis "uluni me miqtë në një kafene" dhe "bleni një kartë metro nesër".

2. Parashikoni fitimet tuaja

Kur llogaritni një kredi hipotekare për 15-20 vjet, mendoni se sa vite do të jeni në gjendje ta shlyeni atë. Nevojat tuaja do të ndryshojnë në mënyrë dramatike gjatë 20 viteve dhe kostot tuaja ka të ngjarë të rriten. Lindin fëmijë, mund të shfaqen probleme shëndetësore dhe të ngjashme. Parashikoni të ardhurat tuaja për të paktën 7-10 vjet dhe mos merrni parasysh bonuset dhe primet jo fikse. Mund të mos ekzistojnë, por do të ketë pagesa.

3. Keni kursime për një vit pagesa paraprakisht

Po, për të paktën një vit. Sepse jeta është e paparashikueshme. Dekrete, pushime nga puna, pushime nga puna, sëmundje dhe lëndime të rënda. Duhet të jeni të sigurt në të nesërmen tuaj dhe të mos tundeni si një gjethe aspen nga frika e ndryshimit. Rezervat strategjike financiare do t'ju ndihmojnë të uleni rehat me fëmijën tuaj ose të kaloni periudha të vështira. Ose keni disa asete që mund t'i shisni shpejt.

4. Vlerësoni bashkë-huamarrësit tuaj

Nëse për të rritur shumën e kredisë po tërheqni të afërmit tek bashkë-huamarrësit dhe shpresoni për pjesëmarrjen e tyre në pagesë, atëherë mendoni dy herë. Humbja e një pune, ndryshimi i rrethanave të jetës ose përkeqësimi i shëndetit të bashkë-huamarrësve shpesh çojnë në një ndryshim në planet për financimin e hipotekës suaj.

5. Merrni sigurimin e jetës

Sipas ligjit, është e detyrueshme të sigurohet vetë apartamenti dhe rreziqet e humbjes së pronësisë, dhe sigurimi i jetës nuk kërkohet. Mos i kushtoni vëmendje kësaj "nuk kërkohet", mos dëgjoni ata që thonë se kjo është një humbje shtesë dhe mburreni se si ai kurseu shumë. Sigurohuni që të siguroni jetën tuaj për shumën e plotë të kredisë. Po, sigurimi nuk është i lirë dhe ju duhet të paguani për të çdo vit. Por ia vlen, më besoni, kur ju dhe familja juaj keni një hipotekë të jetës së tretë. Merrni sigurimin e jetës!

6. Merrni një kredi në monedhën e të ardhurave

Dëshira për të kursyer para me një normë të reduktuar dhe një rënie të kursit të dollarit do të kthehet në një pagesë të dyfishtë nëse rritet. Zgjidhni monedhën e kredisë në të cilën keni të ardhurat tuaja kryesore.

7. Zgjidhni vendin e duhur

Zgjidhni me kujdes zonën ku blini një apartament. Sidomos nëse kjo nuk është një blerje investimi dhe ju do të jetoni në të, do të shkoni me makinë që andej në punë, do të kërkoni një kopsht fëmijësh dhe një shkollë afër. Asnjëherë mos zgjidhni një zonë sipas parimit "ku fondet ishin të mjaftueshme". Duhet të jesh rehat atje! Është vërtetuar se nëse e vlerësoni kohën e udhëtimit për në punë dhe në shtëpi si "të mirë" ose "të durueshme", shumë shpejt do të bëheni intolerantë. Dhe ju tashmë keni blerë, keni bërë riparime dhe shpesh nuk ka para dhe forcë morale të mjaftueshme për zgjidhje të reja. Pakënaqësia do të grumbullohet dhe fajin do ta ketë kredia ekzistuese hipotekore.

8. Llogaritni sipërfaqen e banesës

Ju merrni një kredi hipotekore për shumë vite, dhe nëse jeni një familje e re, atëherë, me siguri, së shpejti do të shfaqen fëmijët. Merrni parasysh akomodimin e të gjithë anëtarëve të familjes shumë më parë. Sepse blerja e një apartamenti më të madh në 2-3 vjet ka të ngjarë të kushtojë shumë. Ju do të paguani për shërbimet e bankës për lëshimin e një kredie të re dhe shërbimet e sekserëve. Nëse nuk keni bërë pagesa të parakohshme, atëherë do të zbuloni se gjatë gjithë kësaj kohe keni paguar interes dhe i keni borxh bankës saktësisht shumën me të cilën keni filluar. Dhe nëse kostoja e banesës suaj është ulur, atëherë do t'ju duhet të paguani ekstra në bankë. Si rezultat, shpesh një familje mjaft e madhe jeton në një apartament të vogël dhe fajëson kredinë dërrmuese të hipotekës për gjithçka.

9. Bashkëpunoni me bankën

Kur shfaqen probleme, mos prisni që bubullima të godasë. Kërkoni nga banka një shtyrje ose ristrukturim. Më besoni, bankat shpesh takohen në gjysmë të rrugës. Është e dobishme për bankën që huamarrësi të paguajë në kohë dhe mundësisht më gjatë. Prandaj, mos hezitoni, kërkoni dhe fare mirë mund të shpërbleheni.

10. Keni një plan rezervë

Në rast se gjërat shkojnë keq. Nëse një plan solid nuk është aq i besueshëm, duhet të kuptoni se si do të veproni dhe ku të jetoni.

E përsëris: jeta është e paparashikueshme. Por këto rregulla të thjeshta do t'ju sigurojnë një jetë të qetë dhe një histori të mirë krediti.