Si të paguaj një hipotekë për pushimin e lehonisë: përvoja personale

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Çfarë duhet të bëni nëse testi i shtatzënisë tregon dy vija, dhe ju keni një hipotekë për 20 vjet.

Para martesës, kam jetuar me nënën time në një dhomë të vogël konvikti. Kishte para të mjaftueshme për ushqim, shërbime dhe veshje për sezonin - nuk flitej për blerje apartamenti. Kur mora punën time të parë, i bëra një premtim vetes që do t'i ndryshoja kushtet e jetesës me çdo kusht.

Kur u transferova me burrin tim, nëna ime qëndroi në bujtinë. Disa vjet më vonë, u bëra një menaxher i suksesshëm i shitjeve me një fitim mesatar prej rreth 70 mijë rubla në muaj. Pastaj vendosa t'i blej nënës time një apartament dhe mora pothuajse 3 milion rubla në një hipotekë për 20 vjet me një pagesë mujore prej 26,800 rubla. Unë dhe bashkëshorti im diskutuam paraprakisht se do të marr detyrime krediti, pasi kjo është ekskluzivisht ideja ime.

Një vit më vonë, mbeta shtatzënë. Ne kemi dashur një fëmijë për një kohë të gjatë, dhe ja ku janë - dy shiritat e shumëpritur. Mbetet për të vendosur se si do ta paguaj hipotekën kur të shkoj në pushim të lehonisë dhe të humbas të ardhurat e mia të zakonshme.

Unë i vendosa një qëllim vetes: të siguroj në mënyrë të pavarur pagesa të pandërprera të hipotekës gjatë pushimit të lehonisë, pa ndikuar në financat e bashkëshortit tim.

Unë do të ndaj me ju fazat e rëndësishme të pavarësisë financiare dhe hipotekore.

1. Hapja e një depozite

Për mua, opsioni ideal doli të ishte një llogari e pakufizuar kursimi me mundësinë e rimbushjes dhe tërheqjes. Në banka, depozita të tilla shpesh quhen një bankë derrkuc.

Hapa një depozitë në rubla me 4% në vit në bankën në të cilën marr rrogën time dhe shlyej hipotekën. Bankat e tjera kishin opsione më fitimprurëse, por doja që të gjitha llogaritë t'i kisha në një vend, në mënyrë që të mos shqetësohesha me tarifat për transfertat midis FCO-ve të ndryshme dhe të shikoja të gjithë pamjen financiare.

Kam kursyer të paktën 10% të çdo rroge. I lashë plotësisht çmimet tremujore - vendosa që këpucët e reja dhe modeli më i fundit i iPhone të prisnin. Kështu, në kohën kur shkova në pushimin e lehonisë, kisha kursyer 150,000 rubla. Nga kjo shumë, 500 rubla interesi kreditohen në kartë çdo muaj. E pranoj sinqerisht që ende shpenzoj të ardhura modeste nga një derrkuc për kafe.

2. Llogaritja e përfitimeve

Për të mos humbur asgjë dhe për të marrë maksimumin nga shteti dhe punëdhënësi, iu drejtova nënave për ndihmë. Prindërit e rinj e dinë saktësisht se ku, kur, si dhe çfarë përfitimesh mund të merren. Unë do t'ju tregoj për pagesat kryesore.

Shtesa për lehoninë

Për shtatzënitë e pakomplikuara teke, pushimi i lehonisë fillon 70 ditë përpara datës së pritshme të lindjes (PDD) dhe zgjat 140 ditë. Në rastin tim, PDR ishte më 30 gusht 2019 - në përputhje me rrethanat, unë shkova në pushim të lehonisë më 21 qershor. Shtesa e lehonisë paguhet si një shumë e madhe.

Për të llogaritur shumën e tij, të ardhurat për dy vite të plota kalendarike që i paraprijnë dekretit pjesëtohen me numrin e ditëve në këtë periudhë. Ne marrim fitimet mesatare në ditë. Ne shumëzojmë me numrin e ditëve të dekretit.

Logjika është e thjeshtë: sa më të larta të jenë fitimet, aq më i madh është përfitimi, por jo më shumë se shuma maksimale e caktuar.

Për të llogaritur pushimin tim të lehonisë, mora nga departamenti i kontabilitetit një certifikatë në formën e 2-NDFL për 2017 dhe 2018. Të ardhurat e mia për dy vjet ishin 1,851,600 rubla. Ne e ndajmë këtë shumë me 730 ditë, marrim 2,536 rubla në ditë. Ne e shumëzojmë me 140 ditë të dekretit. Rezulton 355,040 rubla - më shumë se pagesa maksimale në 2019. Në fakt, mora 301,095 rubla. Edhe nëse fitoni miliarda, nuk do të merrni më shumë pagesë lehonie sesa pagesa maksimale e kërkuar në kohën e DA.

Kufizimet Si do të ndryshojë madhësia e pushimit të sëmurë dhe pushimit të lehonisë në vitin 2020 për sa i përket shumës së tarifave nga 1 janari 2020 si më poshtë: shuma minimale e pagesës është 55,831 rubla, maksimumi është 322,192 rubla.

Shtesa e njëhershme për lindjen e fëmijëve

Paguhet njërit prej bashkëshortëve për çdo fëmijë, të hartuar nga punëdhënësi.

Madhësia e ndihmës për lindjen e një fëmije në 2020, shtesa nga 1 shkurt 2020 - 18 004, 12 rubla.

Dokumentet që më duheshin:

• certifikate lindje;
• certifikatën e lindjes (lëshuar në spital pas daljes);
• një vërtetim nga puna e bashkëshortit që nuk ka marrë një shumë të madhe (kujdes: certifikata është e vlefshme për një muaj);
• aplikimi për marrjen e pagesës.

Familja ka të drejtë për këtë shtesë, edhe nëse askush nuk është zyrtarisht i punësuar - në këtë rast, aplikoni për një pagesë nga fondi i sigurimeve shoqërore.

Shtesa për kujdesin e fëmijëve për një fëmijë deri në një vjeç e gjysmë

Pagesa merret nga familjari që kujdeset për fëmijën dhe është në pushimin e duhur. Mund të jetë edhe gjyshe apo gjysh.

Masa e kompensimit është 40% e të ardhurave mesatare për dy vitet e mëparshme kalendarik në 2020. Ka kufizime në sasi. Nga 1 janari 2020, pagesa minimale është 4,852 rubla, maksimumi është 27,984.66 rubla.

Një shembull i llogaritjeve: të ardhurat mesatare në ditë janë të barabarta me 2,536 rubla. Shumëzoni me 30.4 (numri mesatar i ditëve në një muaj). Ne marrim 77 094 rubla. Ne marrim 40% të kësaj shume. Ne marrim 30,837 rubla, që është më shumë se pagesa maksimale. Prandaj, pasi të jeni në pushim prindëror në vitin 2020, do të merrni 27,984,66 RUB në muaj.

Kompensimi sigurohet financiarisht nga punëdhënësi. Dokumentet që më duheshin për të përpunuar pagesën:

• certifikate lindje;
• certifikate lindje;
• vërtetim nga puna e bashkëshortit që nuk përdor lejen prindërore dhe nuk merr kompensim mujor (certifikata është e vlefshme për një muaj);
• aplikimi për leje prindërore.

Është e rëndësishme të kuptohet se pushimi prindëror fillon nga përfundimi i pushimit të lehonisë, dhe jo nga data e lindjes, siç besojnë shumë. Në fakt kalojnë 3 muaj nga momenti i lindjes deri në momentin e marrjes së pagesës mujore.

Më lejo të shpjegohem. Ne llogarisim jo nga data aktuale e lindjes, por nga ajo e planifikuar (në klinikën antenatale llogaritet në fillim të shtatzënisë). I shtojmë PDA-së 70 ditë dhe marrim fillimin e lejes prindërore. Në rastin tim, PDD ra më 30 gusht - në përputhje me rrethanat, pushimet filluan më 8 nëntor 2019, dhe pagesën e parë e mora vetëm në 10 dhjetor, ditën e pagës.

Kapitali i nënës

Lajm i mirë për ata që janë në pritje të fëmijës së tyre të parë: kapitali i maternitetit mbështetet në atë që duhet të dini për kapitalin e amësisë (familjes) dhe për fëmijën e parë të lindur pas 1 janarit 2020.

• Në lindjen e fëmijës së parë - 466 617 rubla.
• Në lindjen e fëmijës së dytë, nëse nuk kishte pagesë për të parën, - 616 617 rubla.
• Në lindjen e fëmijës së dytë, nëse ka pasur një pagesë për të parën - 150,000 rubla.

Aplikimi për certifikatë mund të dorëzohet online në portalin "Gosuslugi" ose gjatë një vizite personale në qendrën "Dokumentet e mia".

Fondet e kapitalit të lindjes mund të përdoren për të paguar principalin dhe interesin e hipotekës.

3. Biseda me familjen

I shpjegova bashkëshortit se përfitimet dhe kursimet e mia po lihen mënjanë për të shlyer hipotekën dhe pjesa tjetër e shpenzimeve do të bjerë mbi supet e tij. Para kësaj, unë kujdesesha për veten dhe bleja rroba vetëm me shpenzimet e mia - në çështjet e nevojave personale, secili prej nesh siguronte veten. Buxheti i përgjithshëm në familjen tonë ishte vetëm për pushime dhe renovime.

Megjithatë, pasi shkova në pushimin e lehonisë, më duhej të harroja për një kohë "të fortë dhe të pavarur" dhe të jetoja me paratë e burrit të saj. Doli të ishte e vështirë: nuk isha mësuar t'i kërkoja para një burri. Por me kalimin e kohës, u bë normale. Edhe një herë jam i bindur se të gjitha kufizimet dhe ndalesat janë në kokën tonë.

Me lindjen e një fëmije, ne u kërkuam prindërve të hiqnin dorë nga blerjet e nxituara. Në vend të një lodre tjetër dhe një bluze të bukur, është më mirë të blini një paketë pelena dhe ushqim për fëmijë.

Meqë ra fjala, lindja e një fëmije është pikërisht rasti kur paratë bëhen dhurata më e mirë. Është e vështirë të merret me mend se çfarë vërtet kanë nevojë fëmija dhe prindërit e rinj.

4. Fitimi i parave nga një hobi

Si rregull, nga momenti i daljes në pushim të lehonisë deri në lindjen e fëmijës kalojnë 2-3 muaj. Gjatë kësaj kohe, unë zotërova një kurs online të thurjes dhe mësova se si të krijoj shalle, kapele dhe dorashka. Fillimisht e bëra këtë për veten time, për të fituar një hobi të ri dhe për të marrë kohë duke pritur fëmijën. Dhe kur filloi të funksiononte, vendosa të fitoja para për aftësitë e mia.

Kam vënë disa komplete dhe kam krijuar një llogari në Instagram për të shitur produktet e mia atje. Unë tregova për përpjekjen time në çdo cep - të gjithë të njohurit e mi e dinin se çfarë po bëja. Fjala e gojës u shpërblye dhe fillova të merrja porositë e para.

Por jo gjithçka shkoi mirë. Kam shpenzuar 7000 rubla për thurje, duke përfshirë koston e fijeve. Dhe ajo fitoi të njëjtën shumë në dy muaj - dimri doli të ishte i ngrohtë, kishte pak porosi. Pas një kohe, u dogj dhe ndalova së punuari.

Duke vlerësuar përvojën time nga jashtë, shoh se kam bërë disa gabime të mëdha. Gabimi im kryesor në fazat e hershme të fitimit të parave nga hobi është investimi në paketim. I shpenzoja paratë e mia për kuti të bukura, etiketa emrash dhe të gjitha llojet e lëvozhgave. Dhe duke shkuar në këtë mënyrë, e kuptoj që një hobi mund të sjellë para vetëm nëse e doni shumë biznesin tuaj dhe jeni gati të investoni plotësisht. Dhe unë thurja dhe mendoja vetëm për paratë. Edhe ky ishte një gabim që në fillim.

Dashuria me kapele nuk funksionoi, por ia vlente të provohej. Unë personalisht njoh vajza në pushim të lehonisë, hobi i të cilave sjell të ardhura mujore të qëndrueshme. Njëri prej tyre gatuan ëmbëlsira, tjetri bën kapele për vajza.

5. Pushimet e hipotekave

Më 31 korrik 2019 ka hyrë në fuqi Ligji për “Pushimet e Hipotekës” dhe ka hyrë në fuqi Ligji për Pushimet e Hipotekës. Sipas rregullave të reja, huamarrësi mund të kërkojë nga banka të ulë shumën e pagesës mujore ose të pezullojë pagesat e kredisë deri në gjashtë muaj. Kreditë e mëparshme janë gjithashtu subjekt i ligjit. Unë nuk kam shkuar ende me pushime me kredi dhe nuk po planifikoj ende, por kjo rrugë është fusha ime alternative.

Këtu janë kushtet që duhet të plotësoni për të aplikuar për një pushim kredie:

• Të ardhurat tuaja mesatare mujore janë ulur me më shumë se 30% krahasuar me të ardhurat tuaja në 12 muajt e mëparshëm. Kjo mund të vërtetohet me ndihmën e certifikatave në formularin 2 ‑ NDFL për vitet aktuale dhe ato të mëparshme.
• Pushimet hipotekore për kredinë aktuale nuk duhet të ishin aplikuar më parë.
• Është gjithashtu e rëndësishme që apartamenti i hipotekuar të jetë prona juaj e vetme e përhershme. Kjo mund të vërtetohet duke përdorur një ekstrakt nga USRN.

6. Zbritje tatimore

Pas blerjes së pasurive të paluajtshme në territorin e Federatës Ruse, ju mund të merrni një zbritje tatimore.

Për blerjen e pasurive të paluajtshme

Shuma maksimale nga e cila llogaritet zbritja është 2,000,000 rubla. Për shembull, apartamenti im kushton 3,150,000 rubla. Mund të marr vetëm një zbritje prej 13% për dy milionë. Kjo është 260,000 rubla.

Një certifikatë në formularin 2-NDFL, e cila mund të merret nga punëdhënësi, do të tregojë se sa taksë keni paguar në buxhet. Në një vit, ju mund të merrni një zbritje prej jo më shumë se kjo shumë. Nëse nuk ju sigurohet e gjithë zbritja menjëherë, bilanci do të bartet në vitet pasuese.

Nëse keni blerë një apartament në një ndërtesë në ndërtim, dokumentet për zbritje tatimore mund të dorëzohen vetëm vitin e ardhshëm pasi të keni një akt pranimi dhe transferimi të banesave nga zhvilluesi. Kështu ndodhi edhe me mua: kam marrë një hipotekë në 2018, kam marrë një apartament në 2019 dhe kam aplikuar për zbritje për 2018-2019 vetëm në 2020. Derisa banesa të jepet me qira, nuk mund të prisni zbritjen.

Për të shlyer interesin e hipotekës

Me kërkesën tuaj, banka do të lëshojë një certifikatë interesi të paguar për hipotekën. Do t'ju duhet për të lëshuar një zbritje.

Shuma maksimale nga e cila llogaritet zbritja është 3,000,000 rubla. Kjo do të thotë, nga interesi i paguar, mund të kërkoni një maksimum prej 390,000 rubla.

Zbritja e interesit ofrohet çdo vit.

konkluzionet

• Stabiliteti është çelësi i suksesit. Mbushni llogarinë tuaj të kursimeve çdo muaj.
• Ka më shumë përfitime nga qeveria sesa mund të mendoni. Mundohuni të merrni gjithçka që mundeni.
• Planifikoni financat tuaja disa vite përpara.
• Mos kini frikë të kërkoni ndihmë nga të dashurit.
• Të fitosh para për një hobi nuk është aspak e lehtë, nuk ka asnjë recetë perfekte për të fituar para. Vlerësoni investimet dhe rreziqet tuaja përpara se të filloni një biznes të ri.
• Përfitoni nga pushimet tuaja të kreditit dhe zbritjet tatimore.

Fëmija im tani është shtatë muajsh. E kuptoj që do të shkoj në punë për të paktën një vit, apo edhe më shumë. Nuk kam frikë nga kriza ekonomike, sepse jam kujdesur paraprakisht për formimin e një jastëku financiar. Nëse i qaseni çështjes me përgjegjësi, të kesh një fëmijë nuk do t'ju pengojë të përmbushni ëndrrat tuaja dhe të arrini qëllimet tuaja.