Shlyerja e parakohshme e kredisë: 8 gjëra që duhet të dini

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Informacion i rëndësishëm për ata që kërkojnë të kursejnë në interes.

1. Banka nuk mund t'ju ndalojë të shlyeni kredinë përpara afatit

Nëse merrni një kredi jo për qëllime biznesi, atëherë sipas ligjit ju gjithmonë mund ta shlyeni atë përpara afatit - tërësisht ose pjesërisht. Ka vetëm një por. Banka duhet të njoftohet për depozitimin e parave të paktën 30 ditë përpara. Megjithatë, një institucion krediti mund ta shkurtojë këtë periudhë. Detajet e sakta do të tregohen në marrëveshjen tuaj të kredisë.

Tani bankat e mëdha pranojnë aplikacione për futjen e para afatit përmes internetit, dhe pagesa merret parasysh pothuajse menjëherë. Ky është një kusht i rëndësishëm në luftën konkurruese, pasi njerëzit i kushtojnë vëmendje mundësisë për të shlyer borxhet para kohe. Por disa institucione ende duan të marrin aplikimet në letër. Është më mirë të mësoni për këtë përpara se të merrni një kredi.

Ju lutemi vini re: duhet të njoftoni bankën, jo të kërkoni leje. Gjëja kryesore është të respektohen afatet. Kështu që ata nuk mund t'ju refuzojnë.

2. Nuk duhet të merret pagesa shtesë për shlyerjen e parakohshme të kredisë

Banka mund të ngarkojë vetëm një tarifë për ofrimin e shërbimeve të pavarura. Ato konsiderohen veprime për shkak të të cilave klienti merr një efekt shtesë të dobishëm. Shlyerja e huasë - herët ose jo - është thjesht një operacion i pashmangshëm sipas marrëveshjes së huasë.

Dhe aq më tepër, nuk mund të flasim për gjoba. Ligji ju lejon të shlyeni borxhin përpara afatit. Pra thjesht respektoni normat e Kodit Civil, nuk keni për çfarë të gjobiteni. Nëse përballeni me arbitraritet bankar dhe paguheni ekstra, shkoni në gjykatë.

Por këtu është e rëndësishme të mbani mend nuancat. Për shembull, nëse marrëveshja e huasë thotë se ju duhet të njoftoni rreth 15 ditë përpara afatit dhe sigurisht që dëshironi të depozitoni para sot, kjo mund të bëhet tashmë një shërbim shtesë. Nga ana tjetër, banka të takon në gjysmë të rrugës: kryen një operacion jashtë kontratës. Ata mund të marrin një komision për këtë.

E gjithë kjo është e vërtetë nëse nuk merrni një kredi për aktivitet sipërmarrës. Përndryshe, situata është disi më e ndërlikuar dhe do të duhet të analizoni secilin rast veç e veç.

3. Njoftimi duhet të dërgohet

Zakonisht, thjesht duhet të tregoni shumën dhe datën e debitimit në një kolonë të veçantë në bankën celulare. Një veprim i thjeshtë, por shumë varet prej tij.

Le të themi se keni vendosur të shlyeni plotësisht kredinë përpara afatit, keni llogaritur gjithçka dhe keni vendosur shumën e kërkuar në llogarinë e kredisë. Por ata nuk ndërmorën asnjë veprim shtesë, duke shpresuar se gjithçka ishte e qartë: paratë do të tërhiqeshin dhe kredia do të mbyllej. Si do të dalë gjithçka në praktikë: sistemi do të marrë automatikisht shumën e pagesës mujore sipas një orari. Dhe atëherë nuk do të jetë e mjaftueshme, sepse i keni llogaritur paratë duke marrë parasysh shlyerjen e parakohshme, dhe ata do të fillojnë t'ju ngarkojnë me një vonesë, e cila është e mbushur me telashe.

Mund të bëni pa njoftim vetëm nëse e keni shlyer kredinë brenda 14 ditëve nga data e marrjes së parave ose 30 ditëve nëse kredia ishte në shënjestër.

4. Banka është e detyruar të rillogarisë koston e plotë të kredisë

Nëse keni depozituar një pjesë të parave përpara afatit, institucioni duhet të rillogarisë koston e plotë të kredisë për ju. Në dokument, mund të shihni se çfarë ka ndryshuar: shumën e mbipagesës, afatin ose shumën e pagesës mujore. Përveç kësaj, një orar i përditësuar do t'ju dërgohet nëse ju është lëshuar më parë.

5. Është më mirë të shlyeni rregullisht kredinë herët në shuma të vogla sesa të grumbulloni një këst të madh

Le të shohim një shembull. Ju i keni borxh bankës 185 mijë, ka ende 1 vit e 10 muaj pagesa me 15% në vit përpara. Në gjashtë muajt e ardhshëm, ose mund të depozitoni 6, 16, 8, 2, 5 dhe 4 mijë rubla me radhë, ose pas gjashtë muajsh, të paguani 41 mijë rubla menjëherë.

Në rastin e parë, borxhi juaj pas gjashtë muajsh do të jetë 97.7 mijë, mbipagesa - 23.6 mijë. Në të dytën - 98, 85 mijë dhe 25 mijë, respektivisht. Në një distancë më të gjatë ose me sasi më të konsiderueshme, ndryshimi do të jetë më bindës, por kuptimi është i qartë.

6. Nuk ia vlen gjithmonë të depozitoni para sapo të shfaqen

Kjo pikë nuk bie ndesh me atë të mëparshmen. Disa banka janë gati të shlyejnë paratë që depozitoni në llogarinë e pagesës së hershme në ditën e kreditimit. Por fillimisht ata llogarisin se sa interes ka ardhur për bilancin e borxhit që nga kësti i fundit mujor e deri më sot. Pas kësaj, kjo shumë zbritet nga ajo që keni transferuar. Si rezultat, shuma e maturimit të hershëm rezulton të jetë më e vogël nga sa prisnit. Dhe ndonjëherë nuk konsiderohet fare si një depozitë e hershme e parave.

Le të themi se i keni borxh bankës 200 mijë rubla. Pagesa juaj mujore është 6,933 rubla, është planifikuar për 14 shkurt. Keni një 1000 shtesë, i depozitoni më 29 janar. Logjikisht, borxhi juaj duhet të ulet në 199 mijë. Në fakt, afati i parakohshëm thjesht do të merret parasysh në llogarinë e shlyerjes së interesit. Në të njëjtën kohë, pagesa mujore më 14 shkurt do të ulet në 5,993 rubla, por kjo nuk është ajo që dëshironit.

Nëse banka juaj funksionon sipas një skeme të tillë, është më fitimprurëse për ju të bëni një pagesë të parakohshme në ditën e pagesës së detyrueshme.

7. Është e rëndësishme të llogaritet saktë afati i parakohshëm

Nëse banka juaj merr parasysh një pagesë të hershme në ditën e muajit, këtu ka edhe nuanca. Është e rëndësishme të keni shumën e saktë në llogarinë tuaj. Le të themi se kushtet janë të njëjta, ju paguani 6,933 rubla. Ne vendosëm të kontribuonim edhe 10 mijë të tjera përpara afatit dhe shkruam një aplikim përkatës. Por në ditën e duhur, vetëm 16,930 rubla ishin në llogari. Sistemi fillimisht do të heqë pagesën e kërkuar. Dhe atëherë ai nuk do të jetë në gjendje të bëjë asgjë, sepse nuk ka një shumë të caktuar në llogari: 3 rubla nuk janë të mjaftueshme. Si rezultat, e parakohshme thjesht nuk do të kalojë.

8. Është më fitimprurëse rinovimi i sigurimit për kreditë afatgjata çdo vit

Ndonjëherë marrësit e kredisë u ofrohet të marrin sigurim menjëherë për të gjithë afatin e tij. Ata premtojnë kushte të favorshme dhe nuk do t'ju duhet ta mbani mend politikën çdo vit. Sidoqoftë, nëse e paguani kredinë përpara afatit, përfitimi duket i dyshimtë.

Kur merrni sigurim çdo vit, ai llogaritet në bazë të bilancit aktual të kredisë. Nëse e bëni menjëherë për të gjithë periudhën - nga pritshmëria në përputhje me orarin e ripagimit. Dallimi mund të jetë dramatik. Përveç kësaj, nëse e shlyeni borxhin një vit më herët, rezulton se keni paguar më shumë të paktën 12 muaj.

Nga data 1 shtator 2020, teprica e paguar për sigurimin në rast shlyerje të parakohshme mund të kthehet. Por kjo vlen vetëm për kontratat e lidhura pas kësaj date.

Dhe një pikë tjetër që nuk lidhet me termat e hershëm. Kur sigurimi funksionon vërtet, në vend që të shënojë, ai duhet të marrë parasysh gjendjen tuaj shëndetësore. Për shembull, për politikën më të thjeshtë, pagesat mund të refuzohen nëse keni një sëmundje kronike - kushtet do të përshkruhen në kontratë. Dy vjet më vonë, ju zbulohet kredia - rezulton se nuk do të shihni pagesa sigurimesh. Përditësimi vjetor i politikës bën të mundur marrjen parasysh të kësaj nuance.