Çfarë duhet të dini përpara se të bëni një depozitë në bankë

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Ndonjëherë nuk ka kuptim të ndjekësh një përqindje të lartë, dhe gjithçka varet nga qëllimet tuaja.

Si funksionon depozita bankare

Në formën e tij më të përgjithshme, mekanizmi është si më poshtë: klienti i jep paratë për ruajtje në bankë. Ai i hedh këto fonde në qarkullim dhe fiton para me to. Dhe si shpërblim për faktin se depozituesi ka siguruar përkohësisht fonde, atij i paguhet kamata.

Paratë e marra nga vendosja e një depozite konsiderohen zyrtarisht të ardhura. Nëse tejkalon një shumë të caktuar, tatimi mbi të ardhurat personale duhet të paguhet prej tij.

Duhet të kuptohet se depozitat bankare mund të quhen një mjet për të fituar para vetëm në një shtrirje. Sipas Bankës Qendrore, normat mesatare variojnë nga 2.35% në 4.26%. Inflacioni në mars 2021 vlerësohet në 5.8%.

Prandaj, depozita është më e përshtatshme për ata që duan t'i mbajnë paratë në mënyrë të thjeshtë, familjare dhe relativisht të sigurt dhe në të njëjtën kohë të ngadalësojnë procesin e zhvlerësimit të tyre për shkak të inflacionit. Dhe pastaj merrni ato në të njëjtën mënyrë të thjeshtë dhe pothuajse në çdo kohë. Për ata që kërkojnë të shumëfishojnë kapitalin, është më mirë të marrin në konsideratë opsione të tjera investimi, si aksionet dhe obligacionet.

Si të zgjidhni një depozitë të përshtatshme

Përpara se të vendosni për kushtet specifike dhe bankën ku do t'i çoni paratë, duhet të kuptoni se cila depozitë ju përshtatet më shumë.

Tani shumë banka u ofrojnë klientëve hapjen e një llogarie kursimi. Formalisht, ky nuk është një kontribut, por shpesh informacioni për produkte të tilla gjendet në të njëjtin seksion me informacionin rreth kontributeve. Llogaritë e kursimeve mund të përdoren për të gjeneruar të ardhura të vogla. Merrni parasysh ato kur vendosni se cilën depozitë të hapni për ju.

Vetë kontributet mund të ndryshojnë në disa mënyra.

Afati

Depozitat janë me afat dhe të pacaktuar. Në rastin e parë, ju jepni para për një periudhë të caktuar: gjashtë muaj, një vit, tre, e kështu me radhë. Zakonisht, interesi i depozitave me afat (të quajtura edhe depozita) është më i lartë se i atyre të përhershme. Kështu ju shpërblen banka për gatishmërinë tuaj për të mos tërhequr para gjatë periudhës për të cilën keni lidhur një marrëveshje.

Natyrisht, paratë do t'ju kthehen në çdo kohë, sapo t'i kërkoni. Por nëse e bëni atë përpara afatit, atëherë nuk do të merrni interes për depozitën me afat.

Ndonjëherë një ndërprerje preferenciale e kontratës është e mundur. Në këtë rast, do t'ju jepet interes, por jo të gjithë.

Depozitat e përhershme quhen edhe "në kërkesë". Tarifat për ta janë më të ulëta, por nuk ka kufizime se kur mund të tërhiqni para. E njëjta gjë vlen edhe për llogaritë e kursimit.

Çfarë është më mirë

Duket se është më fitimprurëse të zgjedhësh opsionin me një normë interesi më të lartë. Por kjo nuk funksionon gjithmonë. Për shembull, nëse keni nevojë për para në çdo moment të papritur, rrezikoni të humbni të gjithë interesin. Por nëse jeni patjetër gati të prisni muajt apo vitet e ofruara nga banka, depozita është zgjedhja juaj.

Rritja e interesit

Ka llogari me dhe pa kapitalizim interesi. Kapitalizimi do të thotë që çdo herë që ju ngarkohet interesi - një herë në muaj ose tremujor, ai i shtohet parave në depozitë. Dhe në të ardhmen, interesi paguhet për shumën e re.

Për shembull, ju vendosni 50 mijë rubla në bankë për një vit me një normë prej 5%. Pa kapitalizim, do të merrni 52.5 mijë në 12 muaj, me kapitalizim - 52 558.09 213.20 rubla, kjo është 5% e 50 205.48, të cilat u formuan në llogarinë tuaj për shkak të tarifave të mëparshme. Shuma rritet çdo muaj, si dhe përfitimi.

Natyrisht, me shuma më mbresëlënëse dhe përqindje më të larta, ndryshimi do të jetë më i dukshëm.

Çfarë është më mirë

Një investim i kapitalizuar është gjithmonë më fitimprurës. Në llogaritë e kursimeve, interesi zakonisht ngarkohet çdo muaj në gjendjen minimale të llogarisë. Kjo është shuma më e vogël që ka pasur në 30 ditët e fundit. Kjo do të thotë, llogari të tilla kapitalizohen.

Rimbushje

Ka depozita që mund të plotësohen me para dhe të cilat jo. Nga pikëpamja e rritjes së kursimeve, opsioni i parë është më fitimprurës. Nëse shtoni fonde në llogari, ndodh i njëjti proces si me kapitalizimin - shuma për të cilën ngarkohet interesi bëhet më e madhe.

Çfarë është më mirë

Zakonisht bankat ofrojnë një përqindje më të lartë për depozitat që nuk mund të plotësohen fare ose mund të plotësohen, por me kushte mjaft strikte. Supozoni, vetëm në ditën e 15-të dhe jo në dy muajt e parë dhe të fundit të ekzistencës së depozitës. Dhe duket se është më fitimprurëse të zgjedhësh një produkt me kushte më fleksibël, ndonëse me një përqindje më të ulët.

Por këtu ia vlen të uleni me një kalkulator dhe të llogaritni opsione të ndryshme për situatën tuaj specifike. Për shembull, nëse nuk jeni të sigurt se do të keni para falas, është më mirë të zgjidhni kushte strikte dhe një interes të favorshëm. Dhe të ardhura shtesë mund të shtohen gjithmonë në një llogari kursimi ose një depozitë pa afat. Në këtë mënyrë nuk do të humbisni asgjë.

Tërheqja e pjesshme

Disa depozita lejohen periodikisht të tërheqin shuma të vogla, si dhe nga llogaritë e kursimeve. Por ky bonus mund të vijë në një paketë me një normë interesi më të ulët.

Çfarë është më mirë

Varet nëse keni nevojë për para nga depozita në të ardhmen e afërt. Nëse po, ky opsion nuk do të jetë i tepërt.

Monedha

Depozitat shpesh hapen në rubla, dollarë ose euro. Megjithatë, nëse kërkoni siç duhet, mund të gjeni oferta në monedha ekzotike.

Normat e interesit për depozitat në valutë janë disa herë më të ulëta se ato në rubla. Pra, nuk ia vlen të llogarisni në një të ardhur të madhe nga interesi. Megjithatë, kjo është ende një nga mënyrat e mira për të mbajtur kursimet në valutë të huaj, dhe jo nën jastëk.

Çfarë është më mirë

Varet se cilat janë qëllimet tuaja. Nëse kurseni për një blerje në rubla dhe synoni ta bëni atë në të ardhmen e afërt, kontributi në rubla do të jetë optimal. Afatgjatë, preferenca juaj është çelësi.

Si të zgjidhni një depozitë

Qasja varet nga ajo që ju pëlqen më shumë. Ndoshta ju jeni një klient prej kohësh i një banke të caktuar dhe nuk dëshironi ta "mashtroni" atë me konkurrentët. Atëherë është logjike të zgjidhni nga produktet e tij atë që i plotëson kriteret tuaja më mirë se pjesa tjetër.

Dhe nëse jeni gati të konsideroni opsione të ndryshme, mund të shkoni në faqet e bankave që njihni dhe të studioni ofertat atje ose të përdorni një grumbullues.

Krahaso.ru

Këtu mund të zgjidhni një depozitë ose një llogari kursimi (produkte të tilla merren parasysh edhe kur zgjidhni), duke treguar parametrat që janë të rëndësishëm për ju.

Banks.ru

Një shërbim i ngjashëm që ndihmon për të zgjedhur një depozitë.

Si të zgjidhni një bankë

Ndonjëherë marrëveshjet më të mira gjenden në banka të vogla ose pak të njohura. Dhe këtu lind pyetja, si të kontrolloni nëse ky apo ai institucion financiar është i duhuri për ju.

Ju, natyrisht, mund t'i referoheni vlerësimeve të bankave të të njëjtëve grumbullues "Compare.ru" ose "Banks.ru", të shikoni raportet dhe treguesit financiarë. Por ndonjëherë bankat, nga të cilat askush nuk e priste këtë, privohen nga licencat, dhe institucionet e vogla, përkundrazi, jo gjithmonë rezultojnë të pabesueshme.

Prandaj, duhet t'i kushtoni vëmendje të gjithë treguesve të disponueshëm. Disa prej tyre janë veçanërisht të rëndësishme.

Sigurimi i depozitave

Gjëja e parë që duhet të bëni kur zgjidhni një bankë është ta gjeni atë në listën e pjesëmarrësve të sistemit të sigurimit të depozitave në faqen e internetit të agjencisë përkatëse. Dhe nëse banka nuk është atje, atëherë definitivisht nuk keni nevojë ta kontaktoni atë.

Ideja e sigurimit është që nëse institucionit i ndodh diçka, depozituesve t'u kthehen paratë. Vërtetë, kjo vlen vetëm për shumat deri në 1, 4 milion. Nëse kursimet tuaja janë më të mëdha, ka kuptim t'i shpërndani ato në banka të ndryshme ose t'i kushtoni vëmendje analitikës së stabilitetit të tyre në mënyrë që të zgjidhni më të besueshmen.

Lajm shqetësues

Edhe pse depozitat janë të siguruara, kur i ndodh diçka bankës, të nervozon. Pra, përpara se të mbani para, është më mirë të shihni se çfarë shkruajnë për bankën. Nëse media dhe veçanërisht media e specializuar raportojnë për procese shqetësuese brenda dhe përreth institucionit në tërësi, ka një frymë rënieje, zgjidhni një bankë tjetër për të mos u shqetësuar edhe një herë.

Oferta shumë fitimprurëse

Një rregull i rëndësishëm investimi është se sa më i lartë të jetë përfitimi, aq më të larta janë rreziqet. Nëse dikush premton male prej ari, ndoshta ai ka probleme dhe po përpiqet me të gjitha forcat të tërheqë klientë të rinj me çdo mjet.

Për më tepër, banka nuk do të zhduket domosdoshmërisht së shpejti. Një skenar është gjithashtu i mundur, si në një piramidë financiare: investitorët e parë do të kenë kohë për të marrë paratë e tyre, dhe pjesa tjetër jo. Por definitivisht më mirë të mos përfshiheni në skema të tilla.