Pse banka mund të bllokojë kartën

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Një haker i jetës e kupton se në cilat situata nuk ka asgjë për t'u frikësuar dhe në cilat bllokimi i kartave kërcënon me gjobë.

Thashethemet shfaqen rregullisht në Ueb se bankat do të fillojnë të bllokojnë kartat për çdo transfertë, të zbresin taksat nga të gjitha faturat dhe të transferojnë absolutisht të gjitha të dhënat e llogarisë në zyrën e taksave. Nga kjo zbuluam se çfarë është e vërtetë, çfarë është trillim dhe si të shmangim bllokimet e papritura.

Për të cilat ata mund të bllokojnë kartën ose të lëshojnë një gjobë

Operacion i dyshimtë

Nga data 26 shtator 2018, bankat, sipas ligjit federal nr. 167-FZ, datë 27 qershor 2018, mund të bllokojnë përkohësisht kartat dhe të pezullojnë operacionet nëse mendojnë se mashtruesit kanë marrë në zotërim kartën tuaj. Arsyeja për këtë është sjellja e pazakontë, si disa tërheqje parash me radhë ose blerje të mëdha të papritura, megjithëse zakonisht shpenzoni para për shërbimet komunale dhe sende ushqimore. Në rast dyshimi, banka vepron si më poshtë:

• Bllokon funksionimin dhe kartën.
• Përpjekjet për të kontaktuar mbajtësin e kartës me telefon.
• Nëse pronari përgjigjet dhe konfirmon operacionin, ai kryhet dhe karta zhbllokohet.
• Nëse pronari nuk përgjigjet, karta mbetet e bllokuar për dy ditë, pa llogaritur ditën e transaksionit. Gjatë këtyre dy ditëve po tentojnë të kontaktojnë me pronarin. Kur të kenë kaluar dy ditë, karta zhbllokohet automatikisht dhe operacioni përfundon.

Zakonisht, bravë të tillë nuk shkaktojnë probleme - mjafton të konfirmoni pagesën. As nuk duhet të prisni një telefonatë nga banka, por menjëherë kontaktoni linjën telefonike, specialisti i së cilës do t'ju ndihmojë të zgjidhni problemin.

Kodi PIN i pavlefshëm

Nëse e futni gabim kodin PIN tre herë, karta do të bllokohet për një ditë. Sigurohuni që ta keni kartën me vete dhe thjesht prisni që ajo të zhbllokohet. Procesi mund të përshpejtohet duke telefonuar linjën telefonike - atëherë nuk keni pse të prisni 24 orë.

Komente të dyshimta në destinacionin e transfertës

Transfertat e rregullta nga një individ te një individ i shënuar "për punë" ose "për një apartament" mund të alarmojnë bankën. Edhe nëse karta nuk bllokohet menjëherë, informacioni do të transferohet në zyrën e taksave dhe do të fillojë procedimi.

Në përgjithësi është më mirë të mos bëni shaka me fushën "Qëllimi i përkthimit".

Mos shkruani atje "Pjesa juaj e grabitjes së bankës" ose ndonjë tregues tjetër të shkeljes së ligjit - karta do të bllokohet dhe mund të transferojë informacion në lidhje me të në polici. Është më mirë ta lini fushën bosh ose të kufizoheni në komente të llojit "Dhuratë".

Blerje nga Interneti

Banka mund të bllokojë kartën nëse mendon se po përpiqeni të shpenzoni më shumë se zakonisht në dyqanin online ose se faqja në të cilën paguani është phishing, domethënë nuk shet asgjë, por thjesht mbledh të dhënat e kartës dhe vjedh para.. Dyshimet e bankës nuk janë gjithmonë të justifikuara: ndonjëherë karta mund të bllokohet "për çdo rast" edhe për një blerje në dyqanin zyrtar të markës.

Ky lloj bllokimi nuk është i rrezikshëm: ndihmon në kursimin e parave tuaja. Nëse karta është e bllokuar, veproni si më poshtë:

• Sigurohuni që faqja të mos jetë phishing: kontrolloni adresën (për shembull, example.ru, jo exaample.ru), kërkoni informacione rreth personit juridik, lexoni komente në internet.
• Nëse faqja është ende një faqe phishing, dhe ju keni futur detajet e kartës, atëherë telefononi bankën, bllokoni kartën dhe urdhëroni një ribotim të saj - në këtë mënyrë mashtruesit nuk do të jenë në gjendje të hyjnë në paratë tuaja.
• Nëse faqja nuk është duke peshkuar, telefononi bankën dhe kërkoni të zhbllokoni kartën. Kjo zakonisht zgjat më pak se një orë.

Pazar jashtë vendit

Nëse gjithmonë paguani me transfertë bankare në Moskë dhe befas përpiqeni të tërhiqni para në Tajlandë, banka alarmohet: befas nuk jeni ju, por mashtruesit e huaj që po kryejnë operacionin. Në këtë rast, karta do të bllokohet menjëherë, dhe ndonjëherë edhe një telefonatë në bankë nuk ndihmon për ta zhbllokuar - duhet të vini personalisht në degë. Në rastin më të keq, ju mund të mbeteni pa para fare jashtë vendit.

Për të mos u futur në një situatë të tillë, duhet të paralajmëroni paraprakisht bankën për udhëtimet.

Ndonjëherë kjo mund të bëhet në llogarinë tuaj personale ose aplikacionin celular në një seksion të veçantë në lidhje me udhëtimin - atje duhet të specifikoni vendin dhe datat, atëherë karta nuk do të bllokohet. Nëse nuk ka një seksion të tillë në llogarinë tuaj personale, duhet të telefononi linjën telefonike dhe të informoni operatorin për udhëtimin.

Të ardhura nga të cilat nuk paguani taksa

Nëse ofroni shërbime, shisni sende ose jepni me qira një apartament, duhet të paguani taksa. Nëse nuk e bëni këtë dhe zyra e taksave e merr vesh papritmas për këtë, karta mund të bllokohet dhe do të detyroheni të paguani Kodin Tatimor të Federatës Ruse neni 108: 13% të të ardhurave dhe 20% të kësaj shume si gjobë nga neni 122 i Kodit Tatimor të Federatës Ruse. Nëse krimi është i qëllimshëm, do të duhet të paguani 40% (zakonisht evazioni i parë tatimor konsiderohet i paqëllimshëm, dhe i gjithë pjesa tjetër konsiderohet i qëllimshëm).

Zyra e taksave nuk ka akses në të gjitha llogaritë në çdo kohë. Bankat nuk i raportojnë asaj për të gjitha faturat në llogaritë e të gjithë klientëve. Sidoqoftë, zyra e taksave mund të jetë e interesuar për ju nëse:

• Ju bëni blerje të shtrenjta, por nuk keni të ardhura zyrtare.
• Banka sheh që çdo javë ose muaj ju merrni shuma prej 50-100 mijë rubla në një llogari të rregullt të një individi. Ai mund të bllokojë kartën dhe të transferojë të dhënat në zyrën e taksave për t'u siguruar që nuk jeni mashtrues.
• Dikush do të ankohet për ju. Për shembull, fqinjët do t'i tregojnë zyrës së taksave se po jepni me qira një apartament.

Në këtë rast, autoritetet tatimore do të fillojnë të kuptojnë dhe nëse do t'ju dënojnë për një krim, do t'ju bëjnë të paguani taksën dhe gjobën.

Borxhet

Nëse keni fatura të shërbimeve, kredi ose një urdhër gjykate, karta juaj mund të arrestohet. Do të funksionojë, por të gjitha paratë e ardhura do të fshihen pothuajse menjëherë për të shlyer borxhin. Në këtë rast, ju mund t'i drejtoheni përmbaruesve në mënyrë që nga karta të zbritet vetëm 50%, por mund të hiqni plotësisht arrestin vetëm duke paguar gjithçka deri në fund.

Dyshohet për shkelje të ligjit dhe mashtrim

Kjo mund të ndodhë, për shembull, nëse bien 50 mijë në kartën tuaj dhe ju menjëherë shkoni t'i hiqni të gjitha. Ose nëse tërheq rregullisht para nga llogaria e një personi juridik. Nuk ka një listë të qartë të operacioneve të tilla - bankat i gjurmojnë ato sipas algoritmeve të tyre. Por brava të tilla nuk janë të rrezikshme nëse nuk e shkelni ligjin. Thjesht telefononi mbështetjen teknike, shpjegoni veprimet tuaja dhe karta do të zhbllokohet. Nëse banka ka dyshime më serioze, do t'ju duhet të vini në zyrë dhe të tregoni dokumentet në bazë të të cilave merrni para. Për shembull, kontratat për ofrimin e shërbimeve, faturat dhe çeqet, IOU.

Është më e vështirë nëse jeni vërtet mashtrues, për shembull, paratë: merrni dhe tërheqni shuma të mëdha çdo javë ose muaj. Në këtë rast, banka mund të bllokojë kartën përgjithmonë dhe madje të shkojë në zyrën e taksave ose gjykatë. Por nëse nuk shkel ligjin, nuk ka pse të kesh frikë nga një situatë e tillë.

Për të cilën karta definitivisht nuk do të bllokohet

Përkthime të thjeshta

Nëse një mik ju dërgoi një mijë rubla për benzinë për një udhëtim të përbashkët, nuk do të detyroheni të paguani taksa dhe karta nuk do të bllokohet. Taksa vendoset vetëm mbi të ardhurat e Kodit Tatimor të Federatës Ruse, Kapitulli 23, dhe transferimet nga miqtë dhe të afërmit nuk janë të ardhura.

Banka nuk ka autoritetin e nenit 86 të Kodit Tatimor të Federatës Ruse për të zbritur thjesht taksat nga paratë tuaja. Tatimore e bën këtë, por nuk kontrollon çdo transfertë.

Për të gjobitur dikë, organet tatimore duhet të dyshojnë se personi ka të ardhura, ta vërtetojnë atë dhe të sigurohen që ai me të vërtetë po shkel ligjin.

Nga erdhën atëherë thashethemet se karta mund të bllokohej për një transfertë të rregullt? Arsyeja ishin ndryshimet reale në Ligjin Federal "Për Ndryshimet në Pjesët Një dhe Dy të Kodit Tatimor të Federatës Ruse", datë 27 nëntor 2017 Nr. 343-FZ në Kodin Tatimor: nga 1 qershor 2018, bankave u kërkohet për të transmetuar informacion tatimor për llogaritë metalike, megjithëse nuk mund ta bënin. Por këto risi nuk vlejnë për llogaritë e zakonshme në rubla dhe në valutë të huaj, kështu që nuk duhet të keni frikë nga çdo transfertë qindarke.

Një përpjekje për të tërhequr para nga një ATM e një banke tjetër

E vetmja gjë që ju kërcënon për tërheqjen e parave nga ATM-ja e dikujt tjetër është komisioni. Këtu nuk ka kufizime dhe ndalime të tjera.

Tërheqja e parave nga ATM-të e palëve të treta është e mbushur me rreziqe të tjera. Për shembull, pajisja mund ta marrë kartën edhe nëse e keni futur gabim një herë kodin PIN. Pas kësaj, do të duhet të porosisni një ribotim, pasi karta nuk do t'ju kthehet. Megjithatë, ky problem nuk ka të bëjë fare me bllokimin.

i pranishëm

Nëse një i afërm apo mik ju transferon edhe 50 mijë me komentin “Dhuratë”, me shumë mundësi një transferim i tillë nuk do të bllokohet. Megjithatë, nëse "dhurata" të tilla janë të rregullta, banka do të jetë patjetër në gatishmëri.

Në këtë rast, karta mund të bllokohet, por përkohësisht. Për të korrigjuar situatën, thjesht duhet të telefononi bankën dhe të sqaroni çështjen.

Përkthime të vogla të rregullta

Në fakt, kartat zakonisht nuk bllokohen as për pagesa të rregullta. Për shembull, nëse një shoqe ju paguan për t'u ulur me fëmijën e saj, banka dhe autoritetet tatimore nuk kanë gjasa t'i kushtojnë vëmendje kësaj. Në çdo rast, karta nuk do të bllokohet ashtu - kjo mund të ndodhë vetëm pas pyetjeve nga autoritetet tatimore. Nëse autoriteti fillon procedurën, do të jetë i detyruar t'ju njoftojë për këtë me një shkresë zyrtare.

Si të shmangni bllokimin dhe gjobat

• Mos bëni shaka me fushën "Qëllimi i transferimit", plotësoni sinqerisht ose lëreni fare bosh.
• Mos u përpiqni të paguani me kartë për mallrat në një dyqan online jo të besueshëm. Kontrolloni rishikimet, kërkoni të dhënat e subjekteve juridike në faqen e internetit.
• Paralajmëroni bankën për udhëtimet jashtë vendit.
• Paguani taksa mbi të ardhurat, për shembull, marrja me qira e një apartamenti.
• Aplikoni për një sipërmarrës individual ose bëhuni i vetëpunësuar nëse ofroni rregullisht disa shërbime ose shisni diçka. Kjo do të ndihmojë në shmangien e problemeve tatimore.
• Paguani në kohë për kreditë dhe për strehimin dhe shërbimet komunale.
• Mos e përdorni kartën tuaj në skema mashtruese. Mos ia jepni askujt kartën tuaj dhe të dhënat për të.

Çfarë duhet të bëni nëse karta është ende e bllokuar

Gjëja e parë që duhet të bëni është të telefononi bankën. Përgatitni pasaportën tuaj paraprakisht dhe mbani mend fjalën e kodit - operatori mund t'i pyesë ata. Është më mirë të telefononi nga numri i lidhur me kartën.

Me telefon, një punonjës i bankës do të japë të gjitha udhëzimet e nevojshme. Në shumicën e rasteve, ju vetëm duhet të konfirmoni operacionin dhe karta do të zhbllokohet. Në situata më të vështira, do t'ju duhet të vini në bankë me dokumente dhe të tregoni se nuk po shkelni ligjin. Nëse ka dyshime serioze nga zyra e taksave, do të duhet të shkoni përsëri atje për të provuar pafajësinë tuaj.

Në raste të vështira, zhbllokimi mund të zgjasë shumë, kështu që është më mirë të keni një rezervë parash dhe të mbani para në disa karta - nuk ka gjasa të bllokohen të gjitha menjëherë.