Pse banka mund të bllokojë transaksionet e llogarisë dhe çfarë të bëjë për këtë

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Institucioni financiar është i detyruar t'u përgjigjet transfertave të dyshimta. Kjo ju ndihmon të kurseni paratë tuaja nga mashtruesit.

Pse banka po bllokon operacionin

Që nga 26 shtatori 2018, kanë hyrë në fuqi ndryshimet e ligjeve që lejojnë bankat të bllokojnë transaksionet nëse ato duken të dyshimta.

Legjislacioni u ndryshua për të mbrojtur paratë në llogari. Nëse banka rregullon një transfertë të dyshimtë, duhet ta pezullojë atë për një periudhë deri në dy ditë.

Ky term i jepet institucionit financiar për të mësuar nga klienti nëse po transferon para. Nëse ai konfirmon se fondet janë transferuar me pëlqimin e tij, operacioni do të rifillojë - dhe menjëherë.

Nëse nuk ka reagime nga klienti, paratë do të transferohen përsëri, por pas dy ditësh.

Cilat transaksione konsiderohen të dyshimta, rregullohen nga Banka Qendrore.

1. Nëse transferimi i dërgohet një mashtruesi

Nga pikëpamja e sistemit ligjzbatues, mashtrues është personi që është dënuar sipas nenit përkatës. Para kësaj, ai dyshohej vetëm për një krim, por edhe atëherë vetëm nëse hetuesit identifikonin faktin e një veprimi të paligjshëm, identifikonin sulmuesin etj.

Prandaj, përkundër faktit se një mashtrues, si një hajdut, duhet të jetë në burg, në realitet gjithçka është shumë më e ndërlikuar. Përveç kësaj, kriminelët shpesh veprojnë nga burgu.

Banka Qendrore, ndryshe nga autoritetet hetuese, ka aftësinë të krijojë një listë mashtruesish shumë më shpejt.

Një kriminel duhet vetëm të "ndizë" të dhënat e tij një herë në një transfertë parash, në të cilën do të konstatohet një tentativë vjedhjeje dhe informacioni rreth tij do të shkojë në një bazë të dhënash të posaçme, në të cilën çdo bankë ka akses.

Nëse përpiqeni të kryeni një transaksion duke përdorur detajet që gjenden në këtë bazë të dhënash, banka do ta konsiderojë atë të dyshimtë dhe do të bllokojë operacionin.

2. Nëse transferoni para nga një pajisje që është përdorur nga mashtruesit

Jo vetëm të dhënat e ndërhyrës, por edhe pajisjet që ai përdorte mund të “ndizeshin”. Nëse dikush tentoi të transferonte para në mënyrë të paligjshme duke përdorur një kompjuter ose smartphone të caktuar, ky fakt regjistrohej nga banka dhe konfirmohej nga viktima e mashtrimit, atëherë këto pajisje shkojnë në një bazë të dhënash të veçantë.

Në këtë rast, nuk ka rëndësi se cilat detaje përdoren për transferimin - të njëjta ose të ndryshme, pajisja është e komprometuar dhe operacioni në bankë do të konsiderohet i dyshimtë.

3. Nëse bëni diçka ndryshe nga më parë

Banka mund të ketë pyetje nëse diçka në transfertat tuaja bie në kundërshtim me zakonet tuaja:

• ju kurrë nuk keni transferuar shuma të mëdha dhe papritmas po u dërgoni të gjithëve çdo qindarkë;
• ju dërgoni disa pagesa tek i njëjti adresues në një periudhë të shkurtër kohore (dhe mund të kishit bërë një pagesë);
• ju kryesisht paguani për blerjet në dyqanet e Nizhny Tagil, dhe sot është regjistruar një operacion nga Lisbona - kështu që nëse do të shkoni në një udhëtim, është më mirë të njoftoni bankën për këtë;
• e keni lidhur kartën tuaj me një smartphone tjetër ose po përpiqeni të bëni një pagesë nga një laptop i ri.

Çfarë duhet të bëni nëse banka kërkon të konfirmojë transaksionin

1. Sigurohuni që të jetë një bankë

Ligji kundër mashtrimit ka sjellë mënyra të reja mashtrimi. Sulmuesit mund t'ju telefonojnë dhe t'ju thonë se në llogarinë ose kartën tuaj po kryhen transaksione të dyshimta. Në procesin e negociatave, ata do të përpiqen në mënyra të ndryshme të nxjerrin informacion nga ju, gjë që në fund do të çojë në vjedhjen e parave.

Prandaj, mbani mend se kur merrni një telefonatë nga banka, nuk keni nevojë të shprehni asnjë informacion: ata i kanë të gjitha të dhënat. Dhe kodi nga SMS ose numrat në anën e pasme të kartës nuk mund t'i thirret askujt fare.

Nëse keni dyshime, mbyllni telefonin dhe telefononi bankën në numrin e treguar në anën e pasme të kartës ose në faqen zyrtare të internetit.

2. Konfirmoni operacionin

Ekzistojnë dy mënyra për ta bërë këtë në ligj: një telefonatë ose një mesazh SMS. Ndiqni udhëzimet e dhëna nga punonjësi i bankës.

Nëse nuk përgjigjeni, do të mbeteni dy ditë pa kartë, pasi do të bllokohet. Përkthimi gjithashtu do të jetë i ngrirë për këtë periudhë, kështu që adresuesi mund të jetë i pakënaqur.

Kushtojini vëmendje asaj që thotë saktësisht punonjësi i bankës. Nëse marrësi i pagesës është në bazën e të dhënave të mashtruesve, vështirë se ia vlen ta konfirmoni atë, edhe nëse i keni dërguar vetë paratë.