Çfarë janë kreditë dhe çfarë mund të blini me to?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Ju mund të blini gjithçka me para të huazuara. Por kushtet e kthimit për lloje të ndryshme të kredive do të ndryshojnë.

Çfarë janë kreditë

Kreditë e synuara

Banka lëshon fonde për nevoja specifike. Në shumicën e rasteve, ju as nuk i shihni këto para: institucioni i kreditit ia transferon menjëherë shitësit. Kur bëhet fjalë për kredi të mëdha, banka mund të kërkojë kolateral dhe paradhënie.

Kredia hipotekare

Kjo lloj kredie shpesh quhet thjesht hipotekë, por kjo nuk është plotësisht e vërtetë. Hipoteka është një formë pengu në të cilën debitori zotëron dhe përdor pronën, por kreditori mund ta shesë atë nëse shkelen detyrimet sipas marrëveshjes së kredisë. Një nga format më të zakonshme të huadhënies hipotekore është blerja e një pasurie të paluajtshme me kredi, e cila do të jetë kolaterali.

Hipotekat karakterizohen nga një kredi afatgjatë dhe një normë interesi relativisht e ulët (norma mesatare e ponderuar e kredive hipotekare në korrik 2018 ishte 9.48%, për kreditë e tjera, përveç kredive për makina, për një periudhë prej një deri në tre vjet - 15.39%)..

Me ndihmën e kredisë hipotekore, mund të blini:

• një apartament në një pallat të ri ose në tregun sekondar;
• Shtëpia;
• truall;
• dacha;
• garazh;
• kompania.

Dhe lista e objekteve për një hipotekë nuk kufizohet vetëm në këtë. Për shembull, ju mund të merrni një kredi për të ndërtuar një shtëpi duke hipotekuar një parcelë toke ose një qira për të.

Kur blini një shtëpi me kredi, në Regjistrin Shtetëror të të Drejtave të Pasurive të Paluajtshme tregohet se objekti është lënë peng. Ju mund të hiqni barrën pasi të jetë shlyer kredia. Para kësaj, pronari i pronës nuk mund të hyjë në transaksione me të pa dijeninë e bankës.

Kredi për makinë

Kjo është një kredi e veçantë për blerjen e një automjeti, në të cilin makina mbetet peng në bankë. Dhe në mënyrë që debitori të mos ketë tundimin për të shitur makinën, titulli mbahet në një institucion financiar. Ju mund ta merrni dokumentin kur kredia të jetë shlyer plotësisht.

Përfaqësuesit shpesh u ofrojnë marrësve të kredisë për vetura kushtet më tërheqëse për të blerë një makinë.

Vërtetë, ato kompensohen më shpesh nga nevoja për një CASCO me një grup maksimal rreziqesh për të gjithë periudhën e huasë.

Falë sigurimit dhe kolateralit, banka mund të ofrojë një normë interesi jo shumë të lartë. Në qershor, mesatarisht, ishte 14, 83% në vit kur blini një makinë të re.

Kredi për arsim

Qëllimi i kredisë është i qartë nga emri: paratë shkojnë për të paguar shkollimin, dhe zakonisht flasim për universitete. Megjithatë, kushtet e kredisë mund të ndryshojnë në mënyrë dramatike.

Disa banka japin kredi për studentët. Në këtë rast, gjatë studimeve, debitori paguan vetëm interes për përdorimin e parave; ai do të fillojë të shlyejë borxhin kryesor pasi të marrë një diplomë.

Disa institucione financiare zgjedhin të mos ndërmarrin rreziqe dhe vendosin një kufi moshe më të ulët për huamarrësin. Për shembull, mund të jetë 21 vjeç. Në këtë rast, supozohet se prindërit e aplikantit do ta marrin kredinë, ose ai vetë është tashmë fort në këmbë, pasi maturanti i djeshëm i shkollës nuk i përshtatet kushteve.

Kreditë konsumatore të synuara

Në këtë grup kredish përfshihen kreditë për blerje elektroshtepiake, bono udhëtimi, operacione ndërtimi dhe shërbime mjekësore. Nëse blini një pallto leshi me kredi në një dyqan me produkte leshi, atëherë ai gjithashtu përshtatet në këtë paragraf.

Zakonisht, shumat janë të vogla dhe nuk kërkohet depozitë. Kushtet varen kryesisht nga ajo që dyqani ka rënë dakord me bankën.

Kësti në këtë rast është gjithashtu një lloj kredie e synuar. Thjesht tregtari ia shet mallrat bankës më lirë se ju dhe diferenca më pas shkon në të ardhurat e institucionit financiar në formën e interesit.

Rifinancimi

Rifinancimi i një kredie është marrja e një kredie të re nga një bankë tjetër me kushte më të favorshme për të shlyer të vjetrën. Në thelb, një institucion financiar po gjuan një klient nga një konkurrent. Ai e kthen kredinë tuaj në një bankë tjetër përpara afatit dhe më pas ju i paguani huadhënësit të ri si principalin ashtu edhe interesin e përditësuar. Ju merrni një normë më të ulët, institucioni financiar është paratë tuaja.

Kredi të papërshtatshme

Kredi konsumatore të papërshtatshme

Thjesht merrni shumën që ju nevojitet nga banka dhe e shpenzoni sipas gjykimit tuaj. Por duke qenë se banka nuk merr kolateral dhe nuk mund të kontrollojë shpenzimet tuaja, ajo i siguron rreziqet e saj me norma më të larta interesi për kredi të tilla.

Ka kredi jo të synuara që maskohen si të synuara. Ju kërkoni para për shpenzime specifike dhe banka e merr parasysh këtë kur miraton kredinë. Megjithatë, në fakt institucioni nuk mund t'ju kontrollojë në asnjë mënyrë. Për shembull, biznesmeni Fyodor Ovchinnikov hapi një librari, duke marrë para nga banka për riparime.

Mikrokredi

Shuma të vogla që i lëshohen klientit pothuajse pa verifikim të ndërgjegjes së tij dhe me një minimum dokumentesh. Por edhe norma e interesit në këto kushte ofrohet jashtëzakonisht e lartë. Për shkak të kësaj, më herët, në rast të mospagesës, borxhi i një personi që aplikonte në një organizatë mikrofinanciare mund të dhjetëfishohej brenda një viti.

Tashmë, sipas ligjit, mbipagesa maksimale e mikrokredive nuk mund të kalojë më shumë se trefishin e shumës së borxhit. Por kjo nuk i pengon institucionet të vendosin interesa dhe gjoba.

Zakonisht, kredi të tilla përdoren nga njerëz që nuk janë në gjendje të marrin një kredi bankare me kushte të pranueshme.

Kartat e kreditit

Ju mund të huazoni shumën e kufizuar nga banka dhe ta ktheni atë sa herë që është e mundur. Ekziston një periudhë mospagimi për kartat, kur interesi për përdorimin e parave nga një kartë krediti nuk tarifohet.

Si të përdorni kartën për të mos hyrë në borxhe, shkruan Lifehacker. Nëse ndiqni rregullat, mund të bëni pa mbipagesa.

Çfarë kredie të zgjidhni

Për të filluar, ju duhet të vendosni nëse keni nevojë për një kredi fare, këshillon Sergey Leonidov, CEO i agregatit financiar Sravn.ru. Ai nuk rekomandon marrjen e kredive të dy llojeve:

1. Në dyqane për blerjen e mallrave - mobilje, elektronikë, etj. Do të jetë më e lehtë dhe më e lirë të kurseni për të shmangur një mbipagesë shumë të madhe për mallrat.
2. Kreditë e pagesës nga kompanitë mikrofinanciare - për shkak të tarifave të mëdha.

Format e tjera të kredisë kanë të mirat dhe të këqijat e tyre. Për shembull, hipotekat dhe kreditë e makinave kanë kuptim kur keni nevojë për një shumë vërtet të madhe për një periudhë mjaft të gjatë. Për kredi të tilla, ju mund të aplikoni për përfitime nga shteti, një zhvillues ose një tregtar makinash. Por ju nuk do të jeni në gjendje të dispononi pronën, kështu që nëse keni nevojë për një shumë relativisht të vogël, atëherë duhet të shikoni kushtet për kreditë e pacaktuara dhe të pasigurta.

Një pikë e rëndësishme për çdo kredi: duhet të merreni me kujdes të gjitha kushtet për pagesa.

Sergey Leonidov Drejtor i Përgjithshëm i grumbulluesit financiar "Sravn.ru"

Nëse keni bërë diçka të gabuar dhe nuk mund të shlyeni borxhin, nuk duhet patjetër të merrni një hua tjetër për të shlyer të parën, si dhe një kartë krediti dhe një telefon të ri për një kredi me pagesë. Ju mund të konsideroni rifinancimin e një ose më shumë kredive me një normë më të mirë, por jo rifinancimin me asnjë kusht, duke e futur veten edhe më thellë në skllavëri.

Studioni me kujdes tregun. Nuk është e nevojshme të anashkaloni të gjitha bankat për të zbuluar kushtet; ato mund t'i shihni në faqet e internetit të institucioneve financiare ose në grumbullues të veçantë.