Çfarë duhet të dini përpara se të merrni një kredi për makinë

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Një kredi për veturë mund të jetë më fitimprurëse sesa një kredi konsumatore e papërshtatshme nëse hyni në një promovim të veçantë ose një program mbështetës shtetëror.

Çfarë është një kredi për makinë

Kjo është një kredi e synuar, paratë nga e cila mund të shpenzohen vetëm për blerjen e një automjeti. Ju mund të blini një makinë të re dhe një të përdorur. Por kredia për blerjen e një makine nga një shitës privat nuk është shumë e gatshme dhe larg nga kudo, kështu që këtu është më mirë të zgjidhni një përfaqësi makinash që shet automjete të përdorura.

Kreditë për makina dallohen nga disa veçori karakteristike.

Pengu

Deri në shlyerjen e kredisë, makina do të mbetet peng në bankë. Deri atëherë, pasaporta e automjetit (PTS) mbahet më shpesh në një institucion krediti.

Sigurimi i shtrenjtë

Sipas ligjit, pasuria e lënë peng duhet të jetë e siguruar nga rreziqet e humbjes dhe dëmtimit. Në shumicën e rasteve, bankat nuk janë të kënaqura me një politikë OSAGO - ato do të duhet të lëshojnë një CASCO.

Mesatarisht, kjo rrit shumën e kredisë me 10%. Nga ana tjetër, nëse makina nuk ishte e siguruar dhe ishte vjedhur, huamarrësi do të shlyejë ende plotësisht kredinë.

Dmitry Molkov Drejtor i Departamentit të Shërbimeve Financiare të Grupit të Kompanive AutoSpecCentre

Norma e moderuar e interesit

Bazuar në statistika, nuk ka nevojë të flasim për një ndryshim global në përgjithësi. Në tremujorin e parë të vitit 2019, norma mesatare e një kredie për vetura ishte 17,1%, dhe për kreditë në para - 17,62%. Sipas Bankës Qendrore, norma mesatare e ponderuar e kredive për një periudhë më shumë se tre vjet në shkurt 2019 është 12.76%, dhe duke marrë parasysh kreditë për makina është tashmë 14.13%.

Por ndryshimi do të jetë i dukshëm kur të filloni të shikoni propozime specifike bankare që janë të përshtatshme për situatën tuaj. Në shumicën e rasteve, norma e një kredie për makinë do të jetë më e ulët se ajo e një kredie konsumatore të papërshtatshme, pasi banka i siguron rreziqet e saj me një peng dhe mund të përballojë të ofrojë kushte më të favorshme.

Kush jep një kredi për makinë

Edhe nëse aplikoni për një kredi direkt në një përfaqësi makinash, në anën e kundërt, banka me të cilën nënshkruani një marrëveshje është ende duke pritur për ju.

Një institucion krediti mund të vendosë përfaqësuesin e tij drejtpërdrejt në një përfaqësi makinash ose të veprojë përmes një ndërmjetësi ndërmjetës që vepron si një lidhje lidhëse. Brokerët shpesh dërgojnë aplikacione në disa banka në të njëjtën kohë dhe ju lidhin me atë që është gati të lëshojë një kredi. Por kjo nuk do të thotë se ata zgjedhin kushtet më të favorshme për klientin. Por me shumë mundësi do t'ju duhet të paguani për ndihmë.

Çfarë janë kreditë e makinave

Ekzistojnë disa lloje të kredive për makina. Kur zgjidhni, do të duhet të përqendroheni jo vetëm në karakteristikat e dëshiruara, por edhe në kushtet që janë gati t'ju ofrojnë.

1. Klasik

Regjistrimi bëhet sipas skemës standarde. Ju po bëni një kërkesë në bankë. Institucioni kontrollon aftësinë tuaj paguese, historinë e kredisë dhe vendos nëse do t'ju japë një kredi apo jo. Përqindjet këtu do të jenë pak më të ulëta pasi ndërgjegjshmëria juaj si klient do të konfirmohet.

2. Kredi ekspres

Për regjistrim mjaftojnë 2-3 dokumente, vendimi për miratim merret shpejt. Rreziqet në këtë rast kompensohen me përqindje pak më të larta.

3. Faktoring

Kjo është një kredi pa interes me një paradhënie mbresëlënëse. Nëse paguani 50% të kostos së makinës ose më shumë, pjesa tjetër e shumës mund të paguhet me këste.

4. Kredi me një riblerje (BuyBack)

Pagesat mujore llogariten në atë mënyrë që me pagesën e fundit t'i detyroheni bankës një pjesë tjetër të shumës - zakonisht 20–40%. Për të shlyer kredinë, mund të depozitoni vetë shumën e mbetur ose t'ia shisni makinën një tregtari që do të paguajë gjendjen. Skema përdoret më shpesh për statusin e makinave të shtrenjta.

Cilat janë avantazhet e një kredie për makinë

Për të marrë në konsideratë të mirat dhe të këqijat e një kredie për makinë, ajo duhet të krahasohet me diçka. Nëse me një blerje pa hua, atëherë lideri në këtë garë është i dukshëm: mungesa e kredisë është gjithmonë më e mirë se disponueshmëria e saj (por ka një nuancë, e cila diskutohet më poshtë). Prandaj, le ta krahasojmë atë me një kredi të zakonshme konsumatore dhe të përshkruajmë avantazhet e rëndësishme.

1. Çmimi special

Shpesh shitësit e makinave ofrojnë çmime speciale për ata që marrin një kredi për makinë.

Klienti i bankës bëhet blerës i makinës, dhe tregtarët shpesh u japin bankave zbritje shumë të mira. Zbritja mund të jetë deri në 10%.

Suren Hayrapetyan Partner Menaxhues, Rebridge Capital

Në ndjekje të fitimit, mos harroni për kostot shtesë, për shkak të të cilave kostot aktuale mund të rriten. Për më tepër, promovimet zakonisht zbatohen për makinat e një konfigurimi të caktuar ose përfshijnë blerjen e opsioneve, të cilat në fund mund t'ju detyrojnë të shpenzoni më shumë sesa keni pazar.

Por këtu ka të njëjtën nuancë. Nëse blini një makinë të shtrenjtë, mund ta blini gjithmonë me kredi me zbritje dhe të paguani plotësisht kredinë, një muaj më vonë, pa paguar më shumë interes. Kjo do të funksionojë vetëm nëse diferenca në çmim tejkalon koston e CASCO-s dhe kostot e tjera të lidhura me to.

2. Mundësia e marrjes së ndihmës nga shteti

Është zgjatur programi i kredisë me koncesion për makina. Ju mund të merrni nga shteti 10% të çmimit të makinës në pagesën fillestare, dhe nëse jetoni në Distriktin e Lindjes së Largët - 25%. Për t'u kualifikuar në program, duhet të plotësoni një nga dy kriteret:

• kjo është makina juaj e parë;
• keni dy ose më shumë fëmijë;

Ekzistojnë gjithashtu kërkesa për makinën që keni ndërmend të blini. Makina duhet të jetë:

• i ri;
• asambleja ruse;
• me peshë deri në 3.5 ton;
• me vlerë deri në 1 milion rubla.

Për të marrë mbështetjen e shtetit, duhet të aplikoni drejtpërdrejt për një kredi për makinë në bankë, por vetëm për atë që i është bashkuar programit.

3. Miratimi i një shume më të madhe

Kreditë konsumatore të papërshtatshme nuk mbështeten me asgjë. Kolaterali për kreditë për vetura zvogëlon rrezikun e moskthimit të parave për bankën: në këtë rast ajo thjesht do të marrë dhe shesë makinën. Prandaj, institucioni mund të lëshojë shuma dukshëm më të mëdha se sa do të miratonte për një kredi pa kolateral.

4. Periudha më e gjatë e pagesës

Mesatarisht, një kredi për makinë lëshohet për një periudhë prej tre deri në pesë vjet. Bankat më së shpeshti duan të marrin para të lëshuara nën një kredi konsumatore të synuar më herët.

5. Norma e interesit më e ulët

Nëse kontaktoni bankën me një kërkesë për të llogaritur një kredi konsumatore dhe një kredi për makinën për ju, kushtet për të dytën ka shumë të ngjarë të jenë më të favorshme - arsyeja është në peng. Por përjashtimet janë të mundshme këtu, dhe më shpesh sesa duket.

Banka mund t'ju ofrojë vazhdimisht një kartë krediti me një kufi të caktuar dhe nuk do të miratojë një kredi për makinë për një shumë më të vogël. Thjesht durojeni, sepse është e pamundur ta kuptoni këtë - institucionet e huadhënies nuk zbulojnë kriteret për vlerësimin e klientëve në mënyrë që mashtruesit të mos e përdorin këtë informacion.

Cilat janë disavantazhet e një kredie për makinë

Le të krahasojmë gjithçka me të njëjtën kredi konsumatore të papërshtatshme.

1. Pasuria e lënë peng

Derisa të shlyeni kredinë dhe të merrni TCP-në, nuk do të mund ta shesni makinën.

2. Sigurimi i shtrenjtë

Siç kemi zbuluar tashmë, nuk mund të bëni pa CASCO. Por ndonjëherë bankat vendosin shërbime shtesë sigurimi. Sigurisht, ju mund të refuzoni, por atëherë thjesht nuk do t'ju jepet një hua.

Në mënyrë që kredia të miratohet, është e mundur të lëshohen shërbime sigurimesh "të imponuara" dhe pas marrjes së parave, brenda dy javësh, të shkruhet një deklaratë për refuzimin e sigurimit në kompaninë e sigurimit. Paratë duhet të kthehen brenda dhjetë ditësh.

Orest Matsala Jurist kryesor i Shërbimit Ligjor Europian

3. Ka një paradhënie

Ky nuk është gjithmonë një parakusht kur aplikoni për një kredi për makinë, por shumë banka kërkojnë që ju të paguani një pjesë të kostos së makinës. Ju nuk keni nevojë ta bëni këtë kur merrni një kredi konsumatore të papërshtatshme.

4. Ka kërkesa për makinën

Meqenëse banka e merr makinën si peng, ajo vendos kriteret që duhet të plotësojë makina - për ta shitur më vonë nëse nuk i ktheni paratë. Ju mund të blini gjithçka me fonde nga një kredi konsumatore.

Çfarë duhet të kërkoni kur merrni një kredi për makinë

Merrni parasysh ofertat nga disa banka

Shitësi elokuent rekomandon fuqimisht marrjen e një kredie nga një bankë e caktuar, dhe kjo duhet t'ju paralajmërojë: me një shkallë të lartë probabiliteti, është e dobishme për të, dhe jo për ju. Konsideroni më shumë opsione për të zgjedhur më të mirën. Dhe gjithashtu specifikoni kushtet e një kredie konsumatore jo të synuar.

Zbuloni të gjitha kushtet e promovimit

Informacioni që patë në bander është sigurisht e vërteta, por jo e gjitha. Që blerja të jetë vërtet fitimprurëse, duhet të lexoni të gjitha kushtet. Përndryshe, ju mund të shpenzoni gabimisht shumë më tepër sesa keni planifikuar, dhe prapë të paguani interes për një shumë të fryrë.

Kontrolloni për bashkëpagesat dhe sigurimet e fshehura

Lexoni me kujdes kontratën dhe sigurohuni që të kuptoni çdo rresht të saj. Kjo do t'ju shpëtojë nga shpenzimet shtesë dhe nga problemet me bankën nëse shkelni kushtet e kontratës, të cilat thjesht nuk i keni kërkuar.

Vlerësoni shpenzimet dhe të ardhurat në mënyrë të arsyeshme

Me një kredi për makinë, ju duhet të buxhetoni jo vetëm pagesën mujore, por edhe shpenzimet përkatëse - rinovimin e sigurimit, taksat e transportit, karburantin, etj. Si rezultat, kostot mund të rriten ndjeshëm dhe të bëhen një barrë e rëndë.

Cila është fundi

1. Një kredi për veturë është një instrument i mirë financiar nëse e përdorni siç duhet.
2. Nëse merrni një kredi për makinë (dhe çdo kredi në përgjithësi), lexoni me kujdes marrëveshjen dhe sqaroni të gjitha kushtet.
3. Nëse gjeni një kredi konsumatore, kostoja totale e së cilës është më e ulët se kostoja totale e një kredie për makinë dhe banka ju miraton shumën që ju nevojitet, zgjidhni atë. Kurseni në sigurimin e trupit dhe jini në gjendje ta dispononi makinën sipas dëshirës tuaj.