10 gabime huazimi që do ta bëjnë jetën të mjerueshme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Është më mirë të jeni shumë të kujdesshëm kur aplikoni dhe shlyeni një kredi.

1. Mos e lexoni kontratën

Zakonisht menaxheri jep një tufë letrash për nënshkrim, të shkruara në gjuhën jo më të kuptueshme. Të kuptosh tekstin është e gjatë dhe e zymtë, veçanërisht pasi duket si një tekst tipik. Prandaj, klienti e nënshkruan me guxim - dhe bën një gabim.

Është gjithmonë e rëndësishme të lexoni gjithçka që nënshkruani në tërësi. Kjo vlen edhe për marrëveshjet e kredisë. Nëse keni aplikuar në një institucion të mirë, banka nuk ka gjasa të vendosë t'ju mashtrojë në mënyrë të ngathët (megjithëse kjo është e mundur). Por ka ende shumë nuanca për t'u kujdesur. Për shembull, për të cilat banka do të vendosë gjoba dhe gjoba, ose në cilat raste mund të kërkojë që e gjithë shuma të kthehet përpara afatit.

Nëse diçka në kontratë nuk ju përshtatet, menaxheri nuk ka gjasa t'ju lejojë të bëni modifikime në dokument. Por gjithmonë mund të zgjidhni një bankë tjetër.

2. Merr një kredi për dikë

Ndonjëherë, për arsye të ndryshme, dikush nuk mund të marrë hua para dhe i kërkon një shoku që ta bëjë atë për të. Personi betohet se do ta shlyejë vetë kredinë. Ndonjëherë ndodh. Por ndodh që njerëzit nuk i mbajnë premtimet. Vetëm bankës nuk do t'i interesojë pse pagesat nuk vijnë më në llogari. Organizata do të lëshojë zemërimin dhe gjobat e saj ndaj kujtdo që është specifikuar në kontratë si huamarrës.

Marrëdhëniet njerëzore janë shumë të paqëndrueshme. Prandaj, ia vlen të merrni një kredi për dikë vetëm nëse fillimisht do t'i ktheni vetë paratë. Dhe nuk ia vlen të marrësh pjesë në skema me baltë me kredi - kjo është një përvojë shumë e shtrenjtë.

3. Huazoni shumë

Kur një person ka 30 mijë, ai udhëhiqet nga 30. Por nëse nuk ka asgjë dhe merr një kredi, shpesh fillon interesante. Mund të marrësh 30 mijë, 50 dhe 100. Dhe ndonjëherë një person shpenzon shumë më tepër sesa kur do të dispononte paratë e tij.

Thonë se me kredi i shpenzon paratë e të tjerëve, i kthen të tuat.

Dhe kështu është. Nëse artikulli është shumë i shtrenjtë dhe shuma e kredisë është shumë e madhe, do të duhet shumë kohë për të kthyer fondet. Prandaj, është mirë t'i shpenzoni paratë e kredisë me kujdes dhe të mos tejkaloni një buxhet të arsyeshëm.

4. Zgjidhni një pagesë të pakëndshme

Sa më shumë të ktheheni në bankë në muaj, aq më shpejt do të mbyllni kredinë dhe aq më pak interes do të paguani më shumë - gjithçka është e saktë këtu. Dhe shpesh njerëzit përpiqen aq shumë të paguajnë më shpejt saqë shkojnë shumë larg dhe zgjedhin një pagesë krejtësisht të papërballueshme. Si rrjedhojë nuk mbeten para për gjërat më të nevojshme dhe kthimi i kredisë kthehet në torturë.

Zakonisht, një pagesë e rehatshme nuk duhet të kalojë 35% të të gjitha të ardhurave. Por këtu shumë varet nga mënyra se si, në parim, krahasohen shpenzimet dhe të ardhurat tuaja. Pasi të keni zbritur pagesën mujore, duhet të kurseni para për gjithçka që ju nevojitet (ushqim, udhëtim, shërbime komunale), plus pak më shumë - për kënaqësi dhe shpenzime të paparashikuara. Dhe nëse diçka mbetet, ju gjithmonë mund t'i përdorni paratë për shlyerjen e parakohshme të kredisë.

5. Fokusohuni vetëm në normën e interesit

Në ndjekje të normave të ulëta të interesit, mund të mos vini re gjëra të tjera të vogla që mund të ndikojnë ndjeshëm në kostot përfundimtare.

Shembulli më i dukshëm janë hipotekat. Në vitin 2020, normat e kredisë për shtëpi kanë rënë ndjeshëm, ndërsa çmimet e apartamenteve janë rritur. Si rezultat, kostot totale të blerësve të shtëpive jo vetëm që nuk u ulën, por edhe u rrit.

Ndonjëherë një normë më e ulët interesi ofrohet vetëm në një paketë me sigurim, ndonjëherë - me kushte të tjera shtesë. Është e çuditshme të mos u kushtosh vëmendje atyre.

6. Të mos respektojë kushtet e kontratës

Në paragrafin e parë, ne diskutuam se sa e rëndësishme është leximi i dokumentit. Por kjo nuk mjafton: është e nevojshme të ekzekutohet ajo që është shkruar në të. Përndryshe, do të ketë pasoja.

Për shembull, marrëveshja mund të tregojë se në rast të dy pagesave të bëra më vonë, banka ka të drejtë të kërkojë që e gjithë kredia të kthehet plotësisht. Nuk ka gjasa që ju të keni një shumë të tillë, përndryshe nuk do të kishit marrë një hua. Ose, të themi, nëse nuk zgjeroni disa sigurime, norma e interesit do të rritet - gjithashtu e pakëndshme. Për të mos u futur në situata të tilla, duhet të respektoni kushtet.

7. Pagesat e pasakta

Zakonisht data e pagesës është fikse. Një person vjen në bankë dhe më shpesh thjesht transferon para në llogarinë nga e cila debitohet për të shlyer kredinë. Por këtu mund të ketë nuanca. Për shembull, situata me fundjavën është e paqartë. Ndonjëherë paratë hiqen qartë në datën e rënë dakord, ndonjëherë - në ditën e parë të punës pas saj. Nëse fondet nuk janë në llogari në momentin kur banka përpiqet t'i shlyejë ato, kjo mund të konsiderohet e vonuar. Si rezultat, kjo do të rezultojë në dënime.

8. Mos kontrolloni nëse kredia është mbyllur

Ndonjëherë një person bën pagesën e fundit dhe jeton në paqe me mendimin se ka paguar. Por banka ka një nënpagesë prej pesë rubla. Institucioni fillon ta ngarkojë këtë shumë me gjoba dhe sanksione derisa të kthehet në mijëra. Dhe pastaj huamarrësi zbulon se, rezulton, ai i detyrohet bankës dhe shkatërroi historinë e kredisë si një shpërdorues me qëllim të keq.

Për të parandaluar që kjo të ndodhë, merrni një dokument nga menaxheri, i cili thotë qartë: keni shlyer kredinë dhe banka nuk ka ankesa ndaj jush.

9. Merrni një kredi për të shlyer një hua tjetër

Këtu ka një nuancë të rëndësishme. Le të themi se një person ka një kredi me 14%. Ai bën rregullisht pagesat, por befas zbuloi mundësinë e marrjes së një kredie me 8%. Në këtë rast, është e arsyeshme të merrni një kredi të re, ta mbyllni atë me një më të shtrenjtë dhe të kurseni në mbipagesat.

Por kjo nuk funksionon shumë mirë kur gjithçka është e keqe, nuk ka para dhe një person thjesht merr gjithnjë e më shumë kredi të reja, duke u zhytur në një vrimë borxhi. Kredia, në kundërshtim me besimin popullor, nuk është për njerëzit pa para. Kjo ofertë është për ata që kanë fonde, por jo tani.

10. Injoroni vonesat

Çdokush mund të futet në një situatë të vështirë. Ndodh që në një moment të caktuar është e pamundur të shlyhet kredia si më parë. Është një zgjedhje e keqe t'i lësh gjërat të shkojnë. Borxhi do të rritet vetëm për shkak të gjobave dhe gjobave. Është shumë më mirë që problemi të zgjidhet së bashku me bankën. Është më fitimprurëse për një institucion që t'i marrë paratë tuaja disi, sesa t'i humbasë fare ose t'ia shesë borxhin një agjencie grumbullimi për një çmim të lirë. Ndoshta me ndihmën e negociatave do të jetë e mundur të zvogëlohet pagesa mujore ose të bihet dakord për një zbutje tjetër të kushteve.