Si të zgjidhni një bankë dhe një tarifë për biznesin

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

"Taksa e abonimit - 0 rubla" nuk do të thotë gjithmonë që nuk do të duhet të paguani asgjë, dhe nëse keni punonjës, duhet të kërkoni një opsion me një projekt pagash.

Për të mos paguar shumë për shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme, duhet të studioni me kujdes përshkrimin e tarifës dhe kushteve specifike që ofron institucioni financiar. Ne do t'ju tregojmë se çfarë të kërkoni në situata tipike me të cilat përballen klientët e bankës.

Është më mirë të filloni duke zgjedhur një tarifë: monitoroni të gjitha ato në dispozicion dhe bëni një listë të atyre të përshtatshme për veten tuaj. Nëse së pari zgjidhni një bankë, kufizoni automatikisht veten në tarifa: mund të rezultojë se kushtet e një institucioni tjetër janë më të favorshme.

Ne vlerësojmë tarifën

1. "Tarifa e abonimit 0 rubla" nuk do të thotë që nuk do të paguani një rubla të vetme

Klienti hapi një llogari me shërbim falas. Gjatë muajit, ajo mori 300,000 rubla - komisioni ishte 3,000.

Kjo ka ndodhur pasi klienti nuk ka lexuar kushtet e tarifës, ku komisioni është 1% e çdo faturë. Në rastin e tij, është e padobishme: me një tarifë me një tarifë abonimi prej 1000 rubla në muaj dhe pa një komision për pranim, ai do të paguante tre herë më pak.

Çfarë duhet bërë

1. Kontrolloni komisionin për faturat me një normë specifike.
2. Llogaritni të ardhurat e parashikuara mujore dhe llogaritni komisionin për këtë shumë. Krahasoni me abonimet e sheshta në tarifat e tjera.

2. Përqindja e gjendjes së llogarisë nuk mund të merret gjithmonë

Klienti pa në faqen e bankës "Ne tarifojmë deri në 7% në gjendje" dhe zgjodhi tarifën minimale me tarifën më të ulët mujore në këtë bankë. Në fund të muajit, atij i kishin mbetur 500,000 rubla në llogarinë e tij dhe priste të merrte 2,900 në interes. Por nuk e kuptova. Fakti është se banka ka përllogaritur interes vetëm me normën maksimale dhe mbi bilancin mesatar ditor.

Çfarë duhet bërë

1. Kontrolloni përqindjen e bilancit për tarifën e zgjedhur. Shpesh bankat ngarkojnë interesin maksimal për tarifat më të shtrenjta dhe për ato fillestare ofrojnë 1-2% ose aspak.
2. Zbuloni se çfarë kufijsh japin një përqindje. Disa banka vendosin një prag më të ulët: për shembull, nga 30,000 rubla. Të tjerët janë gjithashtu të lartë: për shembull, deri në 300,000 rubla. Nëse bilanci juaj është më i madh, përqindja nuk do të tarifohet më në shumën e tepërt.
3. Kontrolloni se cili bilanc merret parasysh nga banka me tarifën tuaj - mesatarja ditore ose shuma minimale në periudhën raportuese.

3. Tërheqja e parave të gatshme: nëse nuk i lexoni kushtet e tarifës, do t'ju duhet të paguani një komision

Informacioni në këtë seksion vlen vetëm për sipërmarrësit individualë. Themeluesi ose drejtori i një LLC nuk mund të tërheqë thjesht para nga llogaria e kompanisë dhe të shpenzojë për nevojat e veta.

Sipërmarrësit individualë mund të tërheqin para nga një llogari rrjedhëse në tre mënyra: transferimi në një kartë personale të një individi, tërheqja nga një kartë korporate ose në arkë.

Biznesmeni lexoi në faqen e internetit të bankës: "Tërhiqni para deri në 1,000,000 rubla në muaj pa komision". Dhe ai arkëtoi para nga një kartë korporate që iu dha në bankë. Dy transaksionet e para prej 50,000 rubla ishin pa komision. Kur ai tërhoqi 50,000 për herë të tretë, banka mori një komision prej 1,000 rubla.

Kjo ndodhi sepse tarifa kishte kushte shtesë. Për shembull, një klient mund të arkëtojë 1,000,000 rubla pa komision, por:

• nga një kartë korporative - vetëm 100,000;
• transferoni një individ në kartën tuaj - 500,000;
• tërhiqni në arkën në departament - 400,000.

Klienti e ka tejkaluar kufirin dhe banka ka ngarkuar një komision për shumën e tepërt.

Çfarë duhet bërë

1. Mos u mbështetni vetëm në kufirin total të tërheqjes pa komision. Shikoni kufijtë për tërheqjen nga një kartë korporate, në arkë dhe për transferimin në kartën e një individi.
2. Kur tërhiqni para nga llogaria e një sipërmarrësi individual, para së gjithash, transferoni në kartën e një individi. Kjo metodë ka gjithmonë kufij më të lartë se të tjerët. Pastaj - tërhiqeni nga karta e korporatës. Nëse kufiri ende nuk është i mjaftueshëm, do t'ju duhet të shkoni në një degë banke ose të paguani një komision.

4. Marrja: interesi varet nga tarifa dhe mënyra e marrjes së pagesave

Sipërmarrësi lexoi në faqen e bankës: "Komisioni për blerje - nga 1.3%". U lidha me blerjen në faqen time të internetit dhe instalova terminalin në dyqan. Për pranimin e pagesave në dyqan, ai paguan një komision prej 1, 3%, dhe për pagesat përmes faqes, doli të jetë 2,8%.

Çfarë duhet bërë

Së pari, kontrolloni komisionin për një lloj specifik të blerjes:

• Blerja e internetit - për pranimin e pagesave në faqen e internetit;
• tregti - për terminale në pikat e shitjes me pakicë;
• celular - për terminalet portativë që punojnë në lidhje me një smartphone.

Së dyti, kontrolloni komisionet për një tarifë specifike. Disa banka kanë të njëjtat tarifa blerjeje për të gjitha tarifat, ndërsa të tjerat ndryshojnë.

5. Komisioni për rimbushjen e llogarisë është i rëndësishëm vetëm për ata që shesin me para në dorë

Nëse pranoni pagesën vetëm përmes faqes së internetit ose terminalit POS, kushtet e depozitimit në para nuk janë të rëndësishme për ju.

Nëse do të depozitoni para në llogarinë tuaj, kontrolloni dy parametra:

1. A ndryshon përqindja kur rimbushni në mënyra të ndryshme: përmes ATM-së së bankës së shërbimit dhe bankave të tjera, në zyrat e partnerëve.
2. Cilat janë kufijtë mujor të rimbushjes për një tarifë specifike.

6. Komisioni për përkthime për persona juridikë dhe sipërmarrës individualë është i rëndësishëm nëse punoni me kontraktorë dhe furnitorë

Për shembull, ju transferoni pagesën për dorëzimin e lëndëve të para ose materialeve në llogarinë e LLC. Nëse rrallë ose nuk bëni përkthime për kompani dhe sipërmarrës të tjerë, nuk keni nevojë të shikoni këtë parametër.

7. Komisioni për transfertat tek individët nga llogaria e kompanisë: një projekt pagash është më fitimprurës

Transferet në kartën tuaj të një individi nga llogaria e një sipërmarrësi individual, kemi shqyrtuar më lart. Tani le të flasim për sipërmarrësit dhe personat juridikë që paguajnë paga për punonjësit - transferojnë para në kartat e tyre. Shqyrtoni shembuj të dy kompanive.

• Kompania A nuk ka dijeni për projektin e pagave dhe paguan 20 punonjës. Shuma totale është 700,000 rubla në muaj.
• Kompania B i është bashkuar një projekti pagash dhe gjithashtu paguan 700,000 rubla për 20 punonjës.

Kompania A zgjodhi tarifën RKO, ku mund të transferoni 300,000 rubla në muaj për individët pa komision. 400,000 rubla të mbetura transferohen me një komision prej 2%, domethënë ata paguajnë 8,000 rubla të tjera.

Kompania B ka përfituar nga një projekt me komision fiks për transferimin e pagave. Dhe ai jep 50 rubla për një transaksion, si për një urdhër pagese të thjeshtë. Komisioni për transferimin e pagave për 20 punonjës është vetëm 1000 rubla.

Në disa banka, komisioni për transaksionet e një projekti pagash është 0.5% e totalit të të gjitha pagave. Por kjo është gjithashtu shumë më fitimprurëse sesa transferimet në kartat e individëve.

Çfarë duhet bërë

Kompanitë dhe sipërmarrësit individualë që transferojnë pagat e punonjësve në karta kanë nevojë:

1. Përdorni një projekt pagash - ky shërbim ofrohet nga shumë banka.
2. Krahasoni komisionin për pagesat për një projekt pagash në banka dhe tarifa të ndryshme.

Ne vlerësojmë vetë bankën

Supozoni se keni gjetur tashmë 4-5 tarifa në institucione të ndryshme financiare që ju përshtaten. Në cilin të ndalet? Për të zgjedhur më të mirën, duhet të vlerësoni kushtet e tjera të bashkëpunimit me bankën.

1. Besueshmëria e bankës

Në sfondin e mbylljeve periodike të bankave në vend, dua të jem i sigurt se po i drejtoheni një të besueshme. Por të gjitha vlerësimet e besueshmërisë së institucioneve financiare janë subjektive. Për ta verifikuar këtë, le të shohim versionet e dy faqeve të njohura: "" dhe.

Siç mund ta shihni, banka të ndryshme ishin në vend të parë. Kjo është për shkak se kriteret e ndryshme të besueshmërisë përdoren gjatë përpilimit të vlerësimeve.

Gjithashtu, lista të tilla përfshijnë të gjitha bankat, përfshirë ato që nuk punojnë me biznese apo ofrojnë tarifa të pafavorshme.

Çfarë duhet bërë

Për përfaqësuesit e bizneseve të vogla dhe mikro, mjafton të shikojnë vlerësimin e besueshmërisë së bankave për biznesin - për njohje. Ju gjithashtu mund të kontrolloni nëse institucioni i përzgjedhur është i përfshirë në programin e pjesëmarrjes shtetërore - ky është një plus shtesë, por jo një garanci njëqind për qind. Përpjekja për të analizuar më thellë nuk ia vlen, vetëm do të hutoheni. Këtë e bëjnë analistët për bizneset me xhiro miliona e miliarda dollarëshe.

Nëse ende dëshironi të luani të sigurt, hapni dy llogari rrjedhëse në banka të ndryshme. Nëse lindin probleme, njëri prej tyre do të jetë në gjendje të transferojë shpejt para te tjetri.

2. Lehtësia e hapjes së një llogarie

Të gjitha bankat kanë mundësinë të hapin një llogari me një vizitë në degë. Por nëse nuk keni fare kohë, zgjidhni opsionin me shërbimin e një menaxheri në terren. Një takim me një specialist mund të bëhet kudo: ai do të arrijë në kohën e rënë dakord dhe do të sjellë dokumentet për nënshkrim. Pas takimit, mund të përdorni menjëherë llogarinë.

3. Integrimi me shërbimet e kontabilitetit dhe kontabiliteti falas për mikrobiznesin

Nëse kryeni kontabilitet në një shërbim të palëve të treta, për shembull, Elba, Finguru ose My Business, sigurohuni që banka të ketë integrim me të.

Sipërmarrësit në STS 6% pa punonjës duhet të kontrollojnë nëse institucioni ofron kontabilitet falas në internet. Ky nuk është një kontabilist personal, por një funksion për llogaritjen e taksave dhe kontributeve, si dhe një kalendar për pagesën e tyre, i integruar në bankingun celular dhe online.

4. Kartat e korporatës

Kartat lëshohen nga të gjitha bankat, por disa - për një tarifë shtesë. Nëse lëshimi është falas, sigurohuni që kartën ta merrni pa asnjë kosto shtesë pas përfundimit të kontratës. Disa banka kanë një kusht: lëshimi falas i kartës vetëm në ditën e hapjes së llogarisë.

5. Promovimet

Jo të gjitha promovimet krijohen të barabarta. Për shembull, nuk duhet të zgjidhni një tarifë vetëm sepse banka ofron shërbim falas për dy muajt e parë. Kjo do t'ju kursejë vetëm 1000-2000 rubla. Një promovim i mirë që duhet marrë parasysh kur zgjedh një tarifë është një terminal si dhuratë. Pajisja kushton 10,000–20,000 rubla, dhe ju do ta merrni falas.

Lista e kontrollit

1. Mos u kufizoni në tarifat e një banke, eksploroni të gjitha ato në dispozicion.
2. Gjithmonë kontrolloni interesin, kufijtë dhe kushtet e tjera për një normë specifike.
3. Sigurohuni që banka të mos ngarkojë një komision për kreditë në llogari me një tarifë falas - kjo është e padobishme.
4. Nëse planifikoni të merrni interes në gjendjen e llogarisë, kontrolloni se sa banka ngarkon interesin.
5. Mendoni se sa para do të tërhiqni tani dhe në të ardhmen kur fitimet rriten.
6. Zgjidhni llojin e blerjes që dëshironi të lidhni dhe kontrolloni komisionin për të.
7. Nëse është e nevojshme, gjeni komisionet për rimbushjen e llogarisë, për transferimet te personat juridikë, sipërmarrësit individualë dhe individët.
8. Zbuloni nëse banka ofron një shërbim të menaxherit në terren.
9. Kontrolloni nëse ka integrim me shërbimin e kontabilitetit që po përdorni. Nëse jeni një sipërmarrës individual në sistemin e thjeshtuar të taksave prej 6% pa punëtorë të punësuar, zgjidhni një bankë me kontabilitet të integruar falas në internet.
10. Sigurohuni që institucioni financiar të lëshojë kartën e korporatës falas (nëse ju nevojitet).
11. Kur zgjidhni një bankë, merrni parasysh vetëm promovimet fitimprurëse, për shembull, një terminal si dhuratë.