Si një sipërmarrës individual mund të tërheqë para nga një llogari në mënyrë që të mos bllokohet

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Për të mos u dyshuar për arkëtimin e fondeve, duhet të paguani me kartë dhe të mos nxitoni për të marrë faturat.

Pse janë bllokuar llogaritë

Nuk ka kufizime ligjore për tërheqjen e parave nga një llogari rrjedhëse për sipërmarrësit individualë. Por vetëm në teori. Në praktikë, sipërmarrësit pengohen ta bëjnë këtë nga ligji që synon të luftojë pastrimin e parave dhe terrorizmin.

Sipas avokatit të Shërbimit Ligjor Evropian Pavel Kokorev, bankat mund të bllokojnë operacionet që u duken të paligjshme.

Sipas ligjit, një sipërmarrës individual, ndryshe nga një person juridik, mund të shpenzojë paratë e tij për çdo nevojë, përfshirë ato personale.

Për shkak të kësaj, sipërmarrësi individual shpesh shfaqet në skemën e tërheqjes së parave të gatshme. Mund të lidhni një marrëveshje fiktive me një sipërmarrës dhe të transferoni para në llogarinë e tij. Ai do t'i tërheqë edhe ato me para në dorë, të cilat do të jenë jashtë zonës së mbikëqyrjes së shërbimit tatimor dhe organeve ligjzbatuese.

Si rezultat, këto para mund të shkojnë si për pagimin e pagave në zarfe ashtu edhe për blerjen e eksplozivëve.

Për të parandaluar që kjo të ndodhë, monitorohen transaksionet e dyshimta të llogarisë. Tani bankat janë të përfshira në zinxhir, pasi është më e lehtë për to të gjurmojnë nëse diçka shkon keq. Ose të paktën jo siç ka qenë.

Nëse një institucion financiar e konsideron operacionin të dyshimtë, ai ka të drejtë të ngrijë lëvizjen e fondeve në llogari dhe të kërkojë nga klienti dokumente që mund të konfirmojnë ligjshmërinë e tij. Pasi nuk ka marrë dokumentet e nevojshme, banka dërgon të dhëna për këtë në Rosfinmonitoring.

Aty do të analizohet sërish situata dhe do të merret vendimi për futjen e sipërmarrësit në “listën e zezë”. Më pas, kjo është e mbushur me pamundësi për të hapur një llogari dhe për të marrë shërbim jo vetëm në bankë ku u zbulua operacioni i dyshimtë, por edhe në çdo institucion tjetër financiar.

Çfarë mund të tërheqë vëmendjen e bankës

Ju lutemi vini re: formulimi "mund të tërheqë" nuk do të thotë që llogaria juaj do të bllokohet nëse bëni ndonjë nga sa më sipër. Por avokatët këshillojnë të shmangni situata të tilla nëse nuk doni të humbni kohë duke debatuar me bankën.

Ju po tërhiqni një shumë të paarsyeshme të madhe

Ju jeni një sipërmarrës që ofron shërbime të vogla dhe, në përputhje me rrethanat, merr pak para për to. Papritur, shuma të barabarta me buxhetin e një shteti të vogël ishull fillojnë të derdhen në llogarinë tuaj dhe ju i hiqni menjëherë dhe i vendosni diku.

Konstantin Bobrov Drejtor i Shërbimit Ligjor "Qendra e Bashkuar për Mbrojtjen"

Transferimi dhe tërheqja e një shume të madhe, për nga madhësia jo në përpjesëtim me aktivitetet e sipërmarrësit individual, do t'i çojë organet tatimore në dyshime. Kjo është më mirë të shmanget.

Në rastin më të profilit, duke konfirmuar këtë praktikë, u shfaq shifra prej 56 milionësh. Kjo është pikërisht sa shumë mori sipërmarrësi nga kompania e klientëve dhe u përpoq të qëllonte gjithçka menjëherë. Në të njëjtën kohë, shuma kaq të mëdha nuk ishin kredituar kurrë më parë në llogari, kështu që banka e konsideroi operacionin të dyshimtë dhe gjykata e mbështeti atë.

Ju tërheqni para menjëherë pas marrjes

Nëse tërheqni para brenda tre deri në pesë ditë nga marrja, kjo është e dyshimtë. Kështu thuhet në rekomandimet e Bankës Qendrore. Operacioni duket i dyshimtë sepse urgjenca është e pakuptueshme. Banka mund të dëshirojë të kontrollojë se nga vijnë paratë dhe çfarë bëni me to - ndoshta ia jepni personit që pastron të ardhurat nëpërmjet jush?

Por kjo nuk do të thotë aspak që ju duhet në çdo mënyrë të shmangni arkëtimin e parave në ditën e transferimit. Po flasim konkretisht për situatat kur kryeni operacione të tilla gjatë gjithë kohës.

Konstantin Bobrov Drejtor i Shërbimit Ligjor "Qendra e Bashkuar për Mbrojtjen"

Ju po tërhiqni para në shumën prej pak më pak se 600 mijë rubla

Sipas ligjit, bankave u kërkohet të kontrollojnë disa transaksione që tejkalojnë 600 mijë rubla. Prandaj, Banka Qendrore beson se tërheqja e rregullt e shumave afër kësaj, por jo tejkalimi i saj, është arsye për t'u kujdesur.

Ju nuk paguani asgjë nga llogaria juaj

Një kartë bankare është një instrument i përshtatshëm pagese, kështu që duket e çuditshme nëse llogaria e një sipërmarrësi përdoret vetëm për arkëtimin e parave.

Çfarë duhet bërë për të mos rënë nën dyshime

Mos i tërhiqni të gjitha paratë

Nëse nuk ka nevojë urgjente për të tërhequr të gjithë shumën nga llogaria plotësisht, mos e bëni atë. Të paktën një pjesë e fondeve të kredituara le të mbetet në llogari.

Prisni 5 ditë pasi të keni kredituar fondet

Meqenëse Banka Qendrore i konsideron të dyshimta tërheqjet brenda tre deri në pesë ditë, është më mirë të mos rrezikoni dhe të mos tërhiqni para gjatë kësaj periudhe.

Paguani nga llogaria juaj

Karta mund të lidhet me llogarinë e një sipërmarrësi individual. Shpenzoni paratë drejtpërdrejt, sepse si sipërmarrës mund të blini me këto mjete dhe materiale për prodhim, dhe produkte për familjen.

Nëse tërhiqni para për t'i vendosur në kartën e një banke tjetër, sepse atje keni një kthim parash fitimprurës ose interes në bilanc, mbani fatura për depozitimin e parave përmes një bankomati, dhe në mënyrë ideale, për shpenzimet nga ajo llogari (të paktën për ato të mëdha).

Mbani dokumente që konfirmojnë shpenzimet

Le të themi se keni marrë me qira për disa ditë rresht për 599 mijë rubla për të blerë një makinë për veten tuaj, gruan, babain dhe kushëririn e dytë - ju keni të drejtë. Por ju duhet të provoni se i keni marrë paratë në shitësin e makinave, dhe jo te zhvilluesit e armëve bërthamore.

Pavel Kokorev Jurist i Shërbimit Ligjor Evropian

Megjithëse nuk është e nevojshme të llogaritni paratë e tërhequra sipas ligjit, nëse banka bllokon operacionin, duhet të keni dokumente mbështetëse.

Bashkëpunoni me bankën

Nëse banka ka pyetje, mos i injoroni ato. Sa më shpejt të jepni dokumente që shpjegojnë lëvizjen e fondeve, aq më shumë shanse keni për të zgjidhur çështjen.