Çfarë duhet të bëni nëse nuk keni asgjë për të paguar në kredi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Nëse e gjeni veten në një vrimë financiare, nuk duhet të shkoni më thellë. Kontaktoni bankën dhe mos nxitoni të falimentoni.

Mund të grumbulloni para për fondin rezervë, të llogarisni gjithçka, por të përballeni me një problem kur ka një kredi, por nuk ka para për ta shlyer.

Nëse pagesa mujore është e vogël dhe kredia është e vogël, merrni parasysh të bëni para të shpejta në mënyrë që të grumbulloni para për një pagesë ose të paguani kredinë përpara afatit, duke kursyer interesin.

Do të jetë shumë më e vështirë për ata që kanë një shumë të konsiderueshme borxhi. Si rregull, madhësia e pagesës mujore është e madhe, gjë që e përkeqëson situatën. Por në këtë rast, ka disa mënyra për të zgjidhur problemin.

Ballafaqimi me borxhin

Kontaktoni bankën dhe kërkoni ndihmë

Banka është aleati juaj kryesor. Institucioni financiar është i interesuar që t'i ktheni paratë, ndaj janë gati të takohen në gjysmë të rrugës dhe të ofrojnë mundësi për të lehtësuar barrën financiare.

Punonjësit e bankës do të jenë më të qetë nëse konfirmoni me dokumente se një situatë e vështirë është shkaktuar nga rrethana të rënda dhe jo nga dëshira për të bërë pazare për kushte më të mira.

Ristrukturimi i borxhit

Do t'ju ofrohen kushte të reja për kthimin e kredisë. Si rregull, ne po flasim për rritjen e afatit të kredisë. Në të njëjtën kohë, madhësia e pagesës mujore do të zvogëlohet dhe do ta keni më të lehtë të shlyeni llogaritë me bankën.

Në planin afatgjatë, kjo nuk është strategjia më fitimprurëse për ju, pasi do të paguani më shumë për kredinë sesa ishte planifikuar fillimisht. Por nga ana tjetër, ju ende do të jeni në gjendje të shlyeni kredinë herët a vonë.

Nëse një ditë situata financiare përmirësohet, thjesht shlyeni kredinë para afatit për të ulur mbipagesën.

Ka edhe mundësi të tjera për ristrukturim. Për shembull, një kredi në valutë të huaj mund të konvertohet në rubla me kursin aktual të këmbimit.

Rifinancim kredie

Banka do të lëshojë një kredi të re me kushte më të mira në mënyrë që të mund të shlyeni borxhin tuaj të mëparshëm. Për rifinancim, mund të aplikoni në institucione të tjera financiare, dhe jo vetëm në atë ku tashmë keni marrë një kredi.

Por kjo duhet të bëhet në kohë: nëse tashmë keni vonuar pagesat, kjo do të ndikojë në historinë tuaj të kreditit. Në këtë rast, ju nuk do të jeni më një klient i dëshirueshëm për një bankë të palës së tretë, pasi ai mund të ketë dyshime se do t'i ktheni paratë.

Nëse keni shumë kredi, dhe gjatë ristrukturimit dhe rifinancimit, përpiquni t'i kombinoni ato në një - do të jetë më e lehtë të ruani disiplinën financiare.

Shitja e pasurisë së lënë peng

Si banesa ashtu edhe makina e lënë peng mund të shitet, por vetëm me lejen e bankës. Nuk është gjithmonë e lehtë të gjesh një blerës për një pronë të ngarkuar, kështu që mund t'ju duhet të vendosni çmimin pak më poshtë se çmimi i tregut. Sidoqoftë, një transaksion blerje-shitje do t'ju lejojë të dilni nga situata me humbjet më të vogla: do të mbyllni borxhin ndaj bankës dhe do të merrni pjesën tjetër të parave për veten tuaj.

Dhënia me qira e pronës së kolateralizuar

Fillimisht, bëhet fjalë për një apartament për të cilin është marrë hipotekë. Nëse prona juaj ndodhet në një vend prestigjioz ose ka shumë dhoma, mund ta jepni me qira dhe të merrni me qira diçka më të lirë. Diferenca në pagesa do të përdoret për shlyerjen e borxhit.

Më mirë të jepni me qira një apartament hipotekor me lejen e bankës dhe zyrtarisht. Zakonisht, marrëveshja e huasë përmban një ndalim për veprime të tilla pa dijeninë e institucionit financiar dhe në rast shkeljeje, ai mund të kërkojë nga ju të gjithë shumën e borxhit të plotë.

Pagesat e shtyra

Projektligji për pushimet e kreditit sapo është dorëzuar në Dumën e Shtetit për shqyrtim. Por edhe tani, disa banka ofrojnë opsione të ndryshme për pagesat e shtyra. Mësoni më shumë për këtë në institucionin financiar ku ju është dhënë kredia. Në Sberbank, për shembull, një periudhë mospagimi për shlyerjen e kredisë përshkruhet si një nga opsionet për borxhin.

Në varësi të situatës suaj dhe politikës së bankës, mund t'ju jepet një shtyrje e pagesave për principalin dhe interesin, ose vetëm për principalin.

Kontaktoni Ombudsmanin Financiar

Në vitin 2018, ai u shfaq në Rusi për të drejtat e konsumatorëve të shërbimeve financiare. Misioni i saj është të ndihmojë qytetarët dhe bankat të zgjidhin mosmarrëveshjet përpara gjykimit. Kontaktimi me një person të autorizuar nuk do t'ju çlirojë nga kredia, por mund ta bëjë bankën më të përshtatshme.

Avokati i Popullit lejohet të kërkojë ndihmë nëse borxhi juaj nuk i kalon 500 mijë. Zbuloni gjithashtu nëse banka i është bashkuar këtij sistemi rregullator. Deri në vitin 2021, ai mund ta bëjë këtë vullnetarisht.

Kërkoni ndihmë nga shteti

Sipas ligjit, ndihma nga shteti ofrohet për hipotekat. Megjithatë, kjo nuk vlen për të gjithë. Huamarrësit, pagesat mujore të të cilëve janë rritur me më shumë se 30%, mund të aplikojnë për një mbështetje të tillë - zakonisht ky është rasti me një hipotekë në valutë të huaj.

Ka kërkesa të tjera si për huamarrësit ashtu edhe për pronën. Pra, sipërfaqja e një apartamenti me një dhomë nuk duhet të jetë më shumë se 45 sq. m, copë kopeck - më shumë se 65 sq. m, dhe tre rubla dhe më tej - më shumë se 85 sq. m.

Nëse i plotësoni të gjitha kriteret, atëherë mund të rimbursoheni deri në 30% të bilancit të borxhit hipotekor (por jo më shumë se 1.5 milion) ose të zëvendësoni një kredi në valutë të huaj me një kredi në rubla me kushte shumë më të favorshme.

A duhet të deklaroni falimentimin?

Lëreni mënjanë këtë opsion derisa të keni provuar metodat e mëparshme. Falimentimi nuk është vetëm një metodë për të hequr qafe borxhin. Do të merrni një histori krediti të dëmtuar, do të humbni të gjithë pasurinë e vlefshme dhe të drejtën për të mbajtur poste drejtuese për disa vite.

Përveç kësaj, do t'ju caktohet një menaxher kredie, shërbimet e të cilit duhet të paguhen brenda pak muajsh.

Por nëse nuk ka rrugëdalje tjetër, do të duhet të deklaroni veten të falimentuar. Këtë mund ta bëjnë qytetarët, borxhi i të cilëve kalon 500 mijë, kurse vonesa në pagesa është tre muaj. Lifehacker ka shkruar tashmë se si të veproni në këtë situatë.

Çfarë nuk duhet bërë për të mos krijuar probleme

Injoroni bankën

Borxhi nuk do të largohet vetvetiu. Banka do të dëshirojë të marrë para gjithsesi. Borxhi juaj mund t'u shitet mbledhësve që jo gjithmonë veprojnë brenda ligjit. Kjo është e mbushur me thirrje të bezdisshme për ju dhe mjedisin tuaj, takime të dyshimta me burra të fortë dhe pasoja të tjera të pakëndshme.

Banka gjithashtu mund të shkojë në gjykatë dhe të mbledhë borxhet nga ju. Si rezultat, ju do të duhet të ndaheni me një pjesë të pronës. Dhe nëse një apartament është lënë peng nga një institucion financiar, atëherë largimi është përpara. Mbani në mend se prona do të shitet me çmimet më të ulëta të tregut dhe kostot ligjore do të jenë mbi supet tuaja.

Merrni kredi të tjera për të shlyer këtë

Nëse nuk po flasim për ristrukturim, një kredi e re vetëm sa do ta përkeqësojë situatën. Muajin tjetër, mund të vonoheni në pagesat për dy kredi në vend të njërës. Përveç kësaj, sa më thellë të zhyteni në borxhe, aq më e keqe bëhet historia juaj e kreditit.

Dhe kjo do të thotë kushte të pafavorshme për kreditë, nëse ato do t'ju jepen akoma. Prandaj, ia vlen të shkoni në një bankë vetëm për të zgjidhur problemet me borxhet aktuale.