Kush ka nevojë për sigurimin e jetës dhe si ta marrë atë siç duhet

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Politika e duhur do të mbrojë familjen tuaj ose do t'ju ndihmojë të fitoni para.

Çfarë është sigurimi i jetës

Ky është një lloj sigurimi në të cilin do të paguheni para nëse vdisni ose jetoni deri në një moshë ose afat të caktuar. Kushtet e sakta janë të shkruara në kontratë. Mund të përfshijë gjithashtu rreziqe shtesë në formën e lëndimit, paaftësisë, sëmundjes serioze dhe të ngjashme. Këto janë opsione opsionale, por të dobishme.

Shuma e paguar do të varet nga primet, programi i sigurimit dhe shumë faktorë të tjerë. Të gjitha ato, si dhe shuma dhe kushtet në të cilat siguruesi mund të prishë kontratën ose t'ju lërë pa para, do të tregohen në kontratë, ndaj lexoni me kujdes.

Sigurimi i jetës është një investim mjaft fitimprurës për ata që duan të mbrohen në rast të një situate të vështirë, sepse pagesat tejkalojnë ndjeshëm primet e paguara (megjithatë, këtu ka mundësi, prandaj lexoni kontratën).

Ju mund të siguroni jetën tuaj ose të dikujt tjetër. Por në rastin e dytë është e domosdoshme marrja e pëlqimit me shkrim të të siguruarit. Përndryshe, kontrata është e lehtë për t'u kundërshtuar në gjykatë.

Ekziston edhe sigurimi i përbashkët:

• me rastin e vdekjes së parë - kur njëri nga të siguruarit vdes, paratë do t'i paguhen të dytit;
• me rastin e vdekjes së dytë - kur të dy të siguruarit vdesin, trashëgimtarët do t'i marrin paratë.

Kush, kur dhe pse sigurimi i jetës

Ky mjet sigurimi mund të jetë i dobishëm për të gjithë nëse e përdorni me mençuri.

1. Per nje familjar me kredi hipotekore

Një person mund të vdesë, por borxhi nuk do të zhduket. Si rezultat, familja ose do të kursejë me dhimbje duke shlyer hipotekën, ose do të humbasë apartamentin, i cili do të shitet për t'i kthyer fondet në bankë. Sigurimi do të ndihmojë që kjo të mos ndodhë.

Përveç kësaj, politika zakonisht ndihmon në uljen e normës së interesit të hipotekës. Në të njëjtën kohë, duhet të kuptoni se sigurimi kur merrni një kredi nuk mund të jetë i detyrueshëm.

2. Udhëtar

Jeta dhe shëndeti janë të siguruara kur udhëtoni jashtë vendit. Kjo do të ndihmojë të mos shpenzoni një pasuri, për shembull, për riatdhesimin e trupit. Përveç kësaj, kërkohet një politikë për të marrë një vizë në një numër vendesh.

Sergey Leonidov Drejtor i Përgjithshëm i grumbulluesit financiar "Sravn.ru"

Duhet t'i kushtoni vëmendje përjashtimeve që sigurimi nuk mbulon. Dhe mund të ketë shumë prej tyre. Për shembull, pasojat e lëndimeve (përfshirë vdekjen) të marra gjatë dehjes ose përkeqësimit të sëmundjeve kronike.

3. Familje e re

Në këtë rast, ia vlen të zgjidhni sigurimin akumulues ose investues. Nëse ju ndodh diçka, familja do të marrë para. Nëse gjithçka shkon mirë, atëherë ju vetë do të merrni fondet dhe do t'i shpenzoni ato, për shembull, për edukimin e një fëmije.

Konstantin Bobrov Drejtor i Shërbimit Ligjor "Qendra e Bashkuar për Mbrojtjen"

Çdokush mund të sigurojë jetën e tij. Por kjo kërkohet veçanërisht për ata, puna ose aktiviteti tjetër i të cilëve shoqërohet me rrezik për jetën. Këta janë punonjës të shërbimeve shtetërore (Ministria e Situatave të Emergjencave, Ministria e Punëve të Brendshme dhe të tjerët), qytetarë që punojnë në kushte të dëmshme dhe të rrezikshme pune, punëtorë të Veriut të Largët, etj.

Cilat janë programet e sigurimit

1. Sigurimi i rrezikut

Nëse vdes, paratë do t'i jepen personit që është i shënuar në kontratë si marrësi i pagesave.

2. Sigurimi i vakëfës

Kombinon funksionet e sigurimit dhe një llogari kursimi në të cilën ju raportoni periodikisht para. Nëse vdisni ose ndodh diçka tjetër, e përcaktuar në kontratë, juve ose të afërmve tuaj do t'ju jepet shuma e sigurimit. Nëse jetoni deri në datën e specifikuar në politikë, ju do të merrni paratë e grumbulluara.

Elena Potapova Ph. D në ekonomi, konsulente për edukimin financiar të projektit të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse

Unë do të rekomandoja programin e sigurimit të jetës për një periudhë prej 5 vjetësh ose më shumë. Kështu që ju mund të kurseni para, dhe në të njëjtën kohë jeta juaj është e siguruar.

3. Sigurimi i investimeve

Siguruesi bën që paratë tuaja të funksionojnë dhe fiton të ardhura, të cilat i ndan me ju. Ideja e fitimeve pasive është joshëse, por ka rreziqe: kontributet dhe të ardhurat nga investimet nuk janë të siguruara. Kompania do të falimentojë dhe ju do të humbni para dhe investimet mund të mos sjellin fitimin e dëshiruar ose të deklaruar nga siguruesi.

Sergey Leonidov Drejtor i Përgjithshëm i grumbulluesit financiar "Sravn.ru"

Anulimi i kontratës së sigurimit të investimit para afatit kërcënon të humbasë jo vetëm interesin e fituar, por edhe një sasi mbresëlënëse të fondeve të veta. Të njëjtat pasoja do të jenë edhe në rast të pamundësisë për të paguar kontributet e rregullta.

Sipas Leonidovit, ndër avantazhet e sigurimit të investimeve është mbrojtja nga pretendimet ligjore. Paratë e sigurimit të investimit nuk mund të gjykohen në rast divorci ose të tërhiqen në favor të paditësit, ndërsa fondet nga një depozitë ose llogari mund të gjykohen.

Shuma e paguar e siguruar nuk do të tatohet, dhe me një kontratë për një periudhë 5 vjeçare ose më shumë, ju mund të merrni zbritje tatimore për tatimin mbi të ardhurat personale nga kontributet e rregullta (13% në vit nga një shumë deri në 120,000 rubla). Nga rruga, të njëjtat avantazhe vlejnë për sigurimin e dhurimit.

Nëse vdes, atëherë paratë sipas kontratës së sigurimit do t'i shkojnë personit që tregohet në letra si marrësi i pagesave, ose trashëgimtarëve, nëse nuk e keni specifikuar marrësin.

4. Sigurimi pensional vullnetar

Kjo pikë ka diçka të përbashkët me sigurimin e dhurimit, por ju duhet të jetoni deri në moshën e pensionit.

Si ndryshojnë kontratat e sigurimit të jetës?

1. Koha e pagesës së sigurimit

Ju mund të jepni para një herë kur lidhni një politikë ose depozitoni fonde në një frekuencë të dakorduar - një herë në vit, një tremujor, e kështu me radhë.

2. Kohëzgjatja e kontratës

Mund të jetë për jetën ose për një periudhë të caktuar. Për shembull, me një hipotekë, një person më së shpeshti siguron jetën për një vit, pasi është e padobishme të lidhni një kontratë për të gjithë afatin: nëse kredia mund të shlyhet më herët, një pjesë e parave të sigurimit do të shpërdorohen dhe ju do duhet të vraponi për ta kthyer atë.

3. Forma e mbulimit të sigurimit

Kur ndodh një ngjarje e siguruar, ju merrni ose një shumë fikse, ose të rritur për shkak të çmimeve dhe investimeve më të larta, ose të ulur (për shembull, nëse sigurimi lidhet me një kredi: sa më pak borxh, aq më pak pagesë).

4. Lloji i pagesave të sigurimit

Ju mund të paguheni shumën e sigurimit menjëherë ose pjesërisht gjatë periudhës së rënë dakord.

Si të zgjidhni sigurimin

E gjitha varet nga qëllimet tuaja. Sipas Elena Potapova, Ph. D. në Ekonomi, konsulente e edukimit financiar për projektin e Ministrisë së Financave të Federatës Ruse, produktet e sigurimit të jetës janë shumë fleksibël: çdo program mund të plotësohet ose ndryshohet duke marrë parasysh nevojat dhe qëllimet tuaja.

Për të bërë zgjedhjen e duhur, eksploroni sa më shumë opsione të jetë e mundur. Për ta bërë këtë, hidhini një sy faqeve të internetit të kompanisë ose përdorni grumbulluesit e ofertave si "".

Si të zgjidhni një sigurues

Vlen të kushtoni kohë për ta bërë këtë në mënyrë që të shmangni vështirësitë në marrjen e pagesave në rast të një ngjarje të siguruar.

Para së gjithash, merrni parasysh përvojën e të dashurve dhe të njohurve. Do të jetë e dobishme të lexoni komente dhe komente në internet.

Gjithashtu, kërkoni vendime gjyqësore kundër siguruesit. Për ta bërë këtë, duhet të shkoni në faqen e internetit të gjykatës (të juridiksionit të përgjithshëm dhe arbitrazhit) në vendndodhjen e shoqërisë së sigurimit, të hapni seksionin "Kërkimi për çështje gjyqësore" dhe të vendosni emrin zyrtar të siguruesit në rreshtin e kërkimit. (për shembull, LLC "Kompania e Sigurimeve").

Kjo do të hapë një listë detyrash. Tekstet e vendimeve gjyqësore do të bëjnë të mundur zbulimin nëse siguruesi respekton të drejtat e personave që kanë siguruar jetën e tyre.

Ku të hartoni një kontratë

Sipas Konstantin Bobrov, drejtor i shërbimit ligjor të Qendrës së Bashkuar për Mbrojtjen, për të lidhur një kontratë, mjafton të aplikoni në kompaninë e sigurimeve me pasaportën tuaj dhe të shkruani një deklaratë. Kjo mund të bëhet online, por jo në të gjitha kompanitë dhe jo për çdo program. Për shembull, është mjaft e lehtë të marrësh sigurimin e udhëtimit përmes Internetit. Dhe për të lidhur një kontratë sipas programit të sigurimit të dhurimit, tashmë duhet të vizitoni zyrën.

Për të zbuluar nëse është e mundur të merrni një politikë në internet, shkoni në faqen e internetit të kompanisë së sigurimeve.

Si të merrni sigurimin e jetës në mënyrë korrekte

1. Mos gënjeni

Konstantin Bobrov, drejtor i shërbimit ligjor "Qendra e Bashkuar për Mbrojtje", këshillon të tregohen vetëm të dhëna të besueshme kur plotësoni një aplikim për sigurim. Përndryshe, kompania do të jetë në gjendje të refuzojë pagesat, duke përmendur mashtrimin nga ana juaj.

2. Lexoni me kujdes kontratën

Genadi Loktev është një avokat kryesor i Shërbimit Ligjor Evropian.

Konsumatorët shpesh ballafaqohen me faktin se siguruesit u mohohen pagesat. Zakonisht kompanitë përgjigjen se situata nuk i përket ngjarjes së siguruar.

Për të parandaluar që kjo të ndodhë, duhet të lexoni me kujdes kushtet e kontratës. Në një kompani, ngjarja e siguruar do të jetë një sëmundje, në një tjetër, një sëmundje e shkaktuar nga një aksident. Ky është një detaj thelbësor, pasi kompania e dytë e sigurimit do të duhet të sigurojë një dokument që vërteton se për gjithçka është fajtor aksidenti.

Dhe sigurohuni që të lexoni atë që është në shkronja të vogla.

Nëse keni dyshime, kërkoni nga një mik ose avokat me përvojë të lexojë gazetat.

3. Pyetni

Nëse ndonjë klauzolë në kontratë nuk është e qartë, kërkoni nga punonjësi i organizatës së sigurimit t'i shpjegojë ato.

4. Kontrolloni nëse të gjitha të dhënat janë në vend

Sipas avokatit kryesor të Shërbimit Ligjor Evropian Gennadi Loktev, kontrata duhet të specifikojë:

• informacion për personin e siguruar;
• informacion në lidhje me natyrën e ngjarjes së siguruar (për shembull, dëmtimi i jetës ose shëndetit, vdekja, mbijetesa deri në një moshë të caktuar);
• shumën e shumës së siguruar;
• afati i kontratës së sigurimit të jetës.

Nëse të paktën një nga këto pika nuk zbulohet, kontrata nuk konsiderohet e lidhur dhe nuk mund të priten pagesa për të.

5. Kontrolloni letrën

Mos harroni se siguruesi është i detyruar t'i sigurojë qytetarit çdo dokument që ai firmos. Të gjitha dokumentet duhet të nënshkruhen nga një punonjës i shoqërisë së sigurimit.