Çfarë është një pushim hipotekor dhe për kë është ai

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Mund të mos paguani kredinë deri në gjashtë muaj, por jo gjithmonë dhe jo për të gjithë.

Çfarë është një pushim hipotekor?

Nga 31 korriku 2019, huamarrësi mund të mos paguajë përkohësisht hipotekën ose të zvogëlojë shumën e pagesave me vullnetin e tij të lirë deri në gjashtë muaj. Nuk kërkohet ta negocioni këtë me bankën - thjesht duhet të njoftoni institucionin financiar.

Jo të gjithë mund të llogarisin në një pushim hipotekor. Duhet të përputhen disa faktorë.

Kush mund t'i përdorë ato?

Periudha e hirit është futur për të ndihmuar njerëzit në situata të vështira të jetës. Për më tepër, ligji përcakton në mënyrë specifike se cili:

• Keni humbur punën dhe jeni regjistruar në shërbimin e punësimit.
• Ju njiheni si person me aftësi të kufizuara të grupit të parë ose të dytë.
• Ju keni qenë i sëmurë për më shumë se dy muaj.
• Të ardhurat tuaja në dy muajt e fundit janë ulur me më shumë se 30% krahasuar me të mëparshmet. Në të njëjtën kohë, shuma e pagesave të hipotekës është më shumë se gjysma e pagës së re.
• Ju keni më shumë persona në ngarkim (këtu përfshihen të miturit, personat me aftësi të kufizuara të grupit të parë dhe të dytë, të afërmit nën kujdestari). Në të njëjtën kohë, të ardhurat gjatë dy muajve të fundit janë ulur me më shumë se 20%, dhe shuma e pagesave të hipotekës është më shumë se 40% e pagës së re.

Kjo është një listë e plotë e situatave të vështira. Vështirësitë e mbetura të jetës, edhe pse mund të godasin rëndë buxhetin, nuk japin të drejtën e një periudhe mospagimi.

Por kjo nuk është e gjitha. Pushimet hipotekore mund të merren vetëm nëse:

• Një shtëpi me hipotekë është e vetmja; ju nuk zotëroni apartamente apo shtëpi të tjera. Për më tepër, nëse keni një pjesë që është më e vogël se norma lokale për sigurimin e banesave sipas një marrëveshjeje të qirasë sociale, atëherë ajo nuk do të merret parasysh dhe nuk do t'ju refuzohet një pushim hipotekor. Kontrolloni standardin në faqen e internetit të autoritetit ekzekutiv rajonal.
• Prona e hipotekuar përdoret për nevojat tuaja personale.
• Shuma e kredisë nuk i kalon 15 milionë.
• Kushtet e marrëveshjes së kredisë nuk janë ndryshuar më herët me kërkesën tuaj.

Sipas një marrëveshje hipotekore, një pushim mund të bëhet vetëm një herë.

Kur mund të shkoj me pushime hipotekore?

Ju mund të aplikoni për një pushim hipotekor në çdo kohë. Gjithashtu, për ato marrëveshje kredie që janë lidhur para datës 31 korrik 2019. Gjëja kryesore është të plotësohen të gjitha kriteret për periudhën e mospagimit.

Si të rregulloni gjithçka?

Ligji ka hyrë në fuqi së fundmi, ndaj nuk ka një mekanizëm të përpunuar. Kështu që ju mund të krijoni një kërkesë në formë të lirë. Duhet të tregojë:

• Cila është arsyeja e periudhës së hirit. Më mirë të përdorni gjuhën direkt nga ligji.
• Në çfarë forme keni ndërmend të përdorni të drejtën për pushime - për të ndaluar pagesat ose për t'i ulur ato. Nëse kjo e fundit, tregoni shumën. Ju e zgjidhni atë sipas gjykimit tuaj.

Ju gjithashtu mund të shkruani:

• Kur doni të shkoni me pushime hipotekore. Si parazgjedhje, data e periudhës së hirit do të llogaritet nga data e kontaktit me bankën. Sidoqoftë, ju mund ta zgjidhni vetë - por jo më vonë se dy muaj nga dita që keni dërguar kërkesën në institucionin financiar.
• Sa kohë i bëni pushimet tuaja hipotekore. Periudha maksimale (i njohur ndryshe si periudha e paracaktuar) është gjashtë muaj. Mund të bëni një pushim më të shkurtër, por jo më të gjatë.

Kërkesës duhet t'i bashkëngjiten dokumentet. Lista e saktë e tyre është e specifikuar edhe në ligj. Banka nuk ka të drejtë të kërkojë letra përtej kësaj. Do t'ju duhet një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme në lidhje me banesat që zotëroni dhe një dokument që konfirmon se jeni në një situatë të vështirë jete. Ajo mund të jetë:

• Ndihmë nga shërbimi i punësimit.
• Certifikata që konfirmon marrjen e aftësisë së kufizuar.
• Pushim mjekësor.
• Certifikatat 2-NDFL, që tregojnë një ndryshim në të ardhura.
• Certifikata e lindjes, ose certifikata e birësimit, ose caktimi i një kujdestari ose kujdestari.

Për të kuptuar se si të dorëzoni dokumente, është më mirë të rilexoni marrëveshjen e kredisë. Nëse ka ndonjë kufizim në mënyrat e ndërveprimit, atëherë transferoni letrat vetëm në mënyrën e treguar në të. Nëse kjo nuk është e specifikuar, mund ta sillni paketën e dokumenteve personalisht ose ta dërgoni me postë të regjistruar.

Si e dini se kur kanë filluar pushimet tuaja në hipotekë?

Banka ka dy ditë kohë nga data e marrjes së dokumenteve për të kërkuar letra shtesë nga ju, por vetëm ato të përcaktuara në ligj. Pjesa tjetër është fakultative, por mund ta bëni nëse dëshironi.

Brenda pesë ditëve nga data e kontaktit, banka duhet t'ju informojë nëse ju janë lejuar apo jo pushimet dhe pse. Nëse keni sjellë ndonjë dokument, atëherë nga kjo datë llogariten pesë ditë.

Nëse nuk ka përgjigje nga banka brenda 10 ditëve, automatikisht konsiderohet se kërkesat tuaja janë përmbushur.

Si ta paguaj hipotekën time gjatë dhe pas pushimeve?

E gjitha varet nëse vendosni të pezulloni pagesat ose t'i reduktoni ato.

Nëse keni zgjedhur opsionin e parë, atëherë do të keni një pushim për kohëzgjatjen e pushimeve. Kur të mbarojnë, ju do të vazhdoni të depozitoni para si më parë. Dhe banka thjesht do të shtojë pagesat e humbura në orar në fund. Si rezultat, afati i kredisë suaj do të rritet gjatë pushimeve. Por ju nuk do të paguani asnjë gjobë apo fonde shtesë për këtë.

Nëse zgjidhni opsionin e dytë, mekanizmi do të jetë afërsisht i njëjtë, vetëm ju do të paguheni më pak.

Banka është e detyruar të sigurojë një orar të ri pagesash përpara përfundimit të pushimeve.

Plus, ju mund t'i përfundoni pushimet tuaja në çdo kohë dhe të filloni të depozitoni para. Pagesa e hershme do të përdoret për të shlyer pagesat e humbura.

Si do të ndikojë kjo në historinë tuaj të kreditit?

Pushimet me hipotekë do të pasqyrohen në histori, por nuk do ta përkeqësojnë atë. Megjithatë, shumë do të varet nga pozicioni i bankave specifike - si do të trajtojnë ata që kanë ushtruar të drejtën e tyre ligjore.

A ka ndonjë shpenzim shtesë?

Nr. Huamarrësit që gëzojnë të drejtën e një pushimi hipotekor u përjashtuan nga pagesa e detyrës shtetërore që lidhet me ndryshimet në marrëveshjen e hipotekës dhe tatimit mbi të ardhurat personale për përfitimet e mundshme për shkak të periudhës së mospagimit.

Çfarë duhet mbajtur mend

• Një huamarrës me një hipotekë në shtëpinë e vetme që është në një situatë të vështirë mund të përfitojë nga pushimet e kreditit. Në të njëjtën kohë, madhësia e kredisë nuk duhet të kalojë 15 milionë.
• Pushimet nuk e prishin historinë tuaj të kreditit dhe nuk kërkojnë tarifa shtesë.
• Periudha maksimale e pushimeve është gjashtë muaj.
• Borxhi nuk zhduket, thjesht duhet ta shlyeni më vonë.