Reforma OSAGO: çfarë do të ndryshojë në sigurimin e automjeteve në 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Çfarë mangësi kishte sistemi i vjetër OSAGO dhe si do të korrigjohen - ata kanë mbledhur në një material të gjitha informacionet për ndryshimet e ardhshme.

OSAGO - sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë motorike për palët e treta. Shoferët e dinë që është e pamundur të vozitësh në rrugë pa OSAGO. Kuptimi i kësaj police është që nëse një aksident ndodh për fajin tuaj, ju nuk do të duhet të paguani për dëmin e viktimës: ai do të mbulohet nga kompania e sigurimit nga e cila keni blerë policën.

Si llogaritet kostoja e policës sipas rregullave të vjetra

Tani kompanitë e sigurimit vendosin tarifën bazë (TB) për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë motorike për të gjithë banorët e një qyteti. Pastaj faktorë të ndryshëm ndikojnë në çmimin e policës. Formula për llogaritjen e OSAGO për momentin duket kështu.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - koeficienti bonus-malus. KBM e shoferit fillestar është e barabartë me një. Nëse shoferi ka pasur aksidente në të kaluarën, koeficienti rritet, dhe anasjelltas: jepen shpërblime për drejtimin e saktë. Nëse shoferi nuk lëshon një politikë OSAGO për një vit, koeficienti kthehet përsëri në një.
• CT - koeficienti i territorit … Instaluar për çdo lokalitet. Për shembull, në Moskë CT është e barabartë me 2, në rajonin e Moskës - 1, 7, dhe në rajonin fqinj Kaluga - tashmë 0, 9.
• KM është faktori i fuqisë. Sa më shumë kuaj fuqi, aq më e lartë është kostoja e sigurimit. Tani, me një fuqi makine prej 120 kuaj fuqi, tarifa rritet me 40%, më shumë se 150 kuaj fuqi - me 60%.
• KVS - koeficienti i moshës dhe përvojës. KVS për fillestarët nën 22 vjeç ose me më pak se tre vjet përvojë drejtimi është 1, 8, dhe për shoferët më me përvojë - një.
• KO - koeficienti i kufizimeve. Nëse një numër i pakufizuar shoferësh po drejtojnë makinën, sigurimi do të kushtojë më shumë.
• КС - koeficienti i periudhës së përdorimit. Me sigurimin vjetor koeficienti është i barabartë me një.
• КН - koeficienti i shkeljeve. Merr parasysh shkeljet e rënda të ligjit. Për shembull, ngarje në gjendje të dehur ose duke ikur nga vendi i një aksidenti.

Cilat janë disavantazhet e këtij sistemi

OSAGO është sigurim i detyrueshëm, dhe për këtë arsye është shumë i zakonshëm. Në 2017, ajo kishte OSAGO. Veprimet e Bankës së Rusisë për të stabilizuar situatën 17.4% të të gjitha primeve të sigurimit. Në të njëjtën kohë, më shumë se 80% e ankesave kundër siguruesve lidhen posaçërisht me OSAGO.

Vlerësimi i shoferëve është shumë i përgjithshëm

Drejtuesit e qytetit ndryshojnë jo vetëm në kohëzgjatjen e shërbimit dhe fuqinë e makinës. Dikush punon ditë e natë me makinë, ndërsa të tjerët shkojnë një herë në javë për ushqime. Për më tepër, vendi i regjistrimit ndikon vetëm në mënyrë indirekte në rrezikun e një aksidenti, veçanërisht pasi makina mund të regjistrohet në çdo rajon. Tani shoferët me të njëjtin trafik dhe aksidente paguajnë shuma të ndryshme për policën vetëm sepse formalisht i përkasin zonave të ndryshme. Në këtë rast nuk merret parasysh as dendësia reale e trafikut dhe as gjendja e rrugëve.

Historia e aksidenteve rivendoset lehtësisht

Mjafton që 12 muaj të mos përfshihesh në policën e CMTPL-së - për shembull, të udhëtosh me sigurime pa kufizime - dhe KBM do të kthehet sërish në unitet. Në këtë rast, shpërblimet e shoferëve të rregullt digjen dhe historia e shoferëve të urgjencës anulohet.

Faktori i fuqisë është i vjetëruar

Makinat me 100 kuaj fuqi konsideroheshin pothuajse makina garash dhe sigurimi i tyre ishte më i shtrenjtë. Tani ky është kapaciteti standard i makinave, por ka ende një tarifë të rritur për pronarët. Në të njëjtën kohë, nuk u identifikua një lidhje e qartë midis fuqisë së makinës dhe shkallës së aksidentit.

Cili është thelbi i reformës

Ata duan të bëjnë më të drejtë sistemin e sigurimit të detyrueshëm: të llogarisin koston e OSAGO jo me shifra mesatare, por individualisht për çdo shofer. Për këtë, Banka Qendrore dhe Ministria e Financave kanë përgatitur një sërë masash që do të kryhen në faza.

Si rezultat i reformave, raportet e vjetruara ose të padrejta do të anulohen. Në vend të kësaj, kompanitë e sigurimeve do të jenë në gjendje të fusin faktorët e tyre për të vlerësuar drejtuesit. Për shembull, merrni parasysh statusin martesor ose përdorimin e pajisjeve telematike që gjurmojnë frekuencën e drejtimit dhe stilin e drejtimit.

Për të rritur përgjegjësinë e siguruesve për shitjen e policave OSAGO, Banka Qendrore e Federatës Ruse planifikon të mbajë një regjistër shtetëror të agjentëve të besueshëm të sigurimit. Në faqen e internetit të Bankës Qendrore, shoferët do të mund të shohin se cilët agjentë mund t'u besohen. Kostoja e policës do të jetë e mundur të zbulohet nga sigurues të ndryshëm përmes kalkulatorëve individualë në faqet e internetit të kompanive.

Çfarë saktësisht do të ndryshojë në OSAGO

Kontabilizimi për aksidentet e kaluara dhe shpërblimet për funksionimin pa probleme do të kryhet në mënyrë më të drejtë dhe më të kuptueshme, faktorët e fuqisë dhe territoret nuk do të merren më parasysh, përvoja e shoferit dhe historia e sigurimit do të shqyrtohen më në detaje dhe vetë politika mund të jetë bëhet për një ditë ose për 2-3 vjet.

Llogaritja e raportit bonus-malus (BMR)

Koeficienti do t'i caktohet shoferit në 1 Prill të çdo viti. Pavarësisht se sa kontrata OSAGO lidh pronari i makinës, koeficienti nuk do të ndryshojë. 1 Prillin e ardhshëm do të kontrollohet prania ose mungesa e pagesave për aksidentet e një viti më parë dhe do të caktohet një koeficient i ri.

Heqja e Koeficientit të Territorit (CT)

Secilit shofer do t'i ofrohet tarifa e tij bazë. Kompanitë e sigurimeve do të mund të marrin parasysh situatën reale në qytet dhe zakonet e drejtimit të çdo personi. Në të njëjtën kohë, nëse shoferi nuk pajtohet me vlerësimin e një kompanie, ai do të jetë në gjendje t'i drejtohet një tjetër - një konkurrencë e tillë do t'i detyrojë agjentët e sigurimeve të ofrojnë kushte të drejta dhe të favorshme.

Anulimi i faktorit të fuqisë (KM)

Krahas faktit që shumë makina bien nën tarifën e rritur, Ministria e Financave bën me dije se Ministria e Financave propozon ndryshimin e kontabilitetit të koeficientëve rajonalë në OSAGO, se sipas statistikave të Ministrisë së Punëve të Brendshme, nuk ka lidhja midis fuqisë së makinës dhe numrit të aksidenteve, kështu që KM nuk do të merret parasysh.

Klasifikimi i detajuar i drejtuesve sipas përvojës

Në sistemin e ri, përvoja e shoferit do të bëhet një faktor më i rëndësishëm. Për shembull, shoferët me më shumë se 14 vjet përvojë drejtimi do të marrin tarifën më të ulët dhe do të paguajnë më pak për sigurimin. Në vend të katër kategorive aktuale do të futen 58.

Aftësia për të lidhur një kontratë për çdo periudhë

Pronarët e makinave do të mund të lidhin një kontratë sigurimi për çdo kohë të nevojshme - qoftë edhe për një ditë. Kjo do të jetë një rrugëdalje në situatat kur duhet të vozitni menjëherë, nëse makina përdoret vetëm për disa muaj në vit, ose kur politika e vjetër skadon përpara shitjes.

Kur ndryshimet hyjnë në fuqi

Projektligji është në zhvillim e sipër dhe vetë reforma do të zhvillohet në dy faza.

Hapi i parë. Banka e Rusisë do të thjeshtojë dhe do ta bëjë sistemin e caktimit të MSC më të kuptueshëm dhe transparent, do të prezantojë një gradim më të detajuar të drejtuesve sipas moshës dhe përvojës dhe do të zgjerojë korridorin tarifor me 20 përqind poshtë e lart. Direktiva e Bankës së Rusisë tashmë është miratuar dhe dërguar për regjistrim në Ministrinë e Drejtësisë, ajo do të hyjë në fuqi 10 ditë pas publikimit të saj zyrtar.

Faza e dytë. Do të miratohet një projekt-ligj që do t'i lejojë kompanitë e sigurimeve të vendosin tarifat bazë individuale. Banka e Rusisë do të vazhdojë të vendosë vlerat minimale dhe maksimale të korridorit tarifor dhe të kontrollojë fitimet e siguruesve.

Kush përfiton nga kjo reformë

Sipas tarifës së re, kompanitë e sigurimeve do të mund të ulin çmimin e policës për shoferët me përvojë dhe të saktë dhe ta rrisin atë për drejtuesit e emergjencës. Kjo do të thotë se ata që ndjekin rregullat nuk do të paguajnë më shumë për të dashuruarit e polices.

Kreu i Unionit Rus të Siguruesve të Automjeteve Igor Yurgens i thotë RSA-së: reforma CMTPL do të rrisë çmimin për shoferët agresivë dhe do të ulë për ata të rregullt që 80% e shoferëve rusë ngasin me kujdes, kështu që politika do të bëhet më e shtrenjtë për ata. 20% që drejtojnë makinën në mënyrë agresive dhe shpesh thyejnë rregullat.