Me çfarë të jetoni në pleqëri: 6 opsione

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Fragment nga The Weekend Investor.

Nëse keni menduar se me çfarë të jetoni në pleqëri, atëherë me siguri keni parë alternativa të ndryshme. Për shembull, ndihma nga fëmijët ose kursimet. Por ekziston një mundësi tjetër interesante - investimet afatgjata. Kjo metodë ka shumë përparësi ndaj të tjerave, siguron Semyon Kibalo. Dikur investonte në letra me vlerë dhe tani nuk ka nevojë të punojë falë të ardhurave pasive.

Në librin “Investitori gjatë fundjavës. Udhëzues për krijimin e të ardhurave pasive”Kibalo tregon me shembull personal se si dhe ku të investoni në mënyrë që të fitoni para pa rreziqe të larta. Me lejen e Alpina Publisher, Lifehacker publikon një fragment nga pjesa e dytë e librit.

Sipas statistikave, për 80% të njerëzve të ardhurat nuk rriten pas 35 vjetësh, dhe pas 45 vitesh ato fillojnë të bien. Lindin pyetje të arsyeshme:

• Si të ruani standardin e zakonshëm të jetesës?
• Si mund t'i ndihmoj prindërit dhe fëmijët?
• Si të udhëtoni?

Epo, në përgjithësi, me çfarë të jetoni kur për ndonjë arsye nuk mundeni ose nuk dëshironi të punoni? Unë do t'ju jap gjashtë opsione. Unë nuk e marr parasysh ndihmën e fëmijëve - ky opsion ende nuk varet plotësisht nga ju. Le të llogarisim tek vetja për momentin.

Opsioni i parë: pension shtetëror

A e dini se pensioni mesatar në Rusi në fillim të vitit 2020 ishte 14,980 rubla? A do të mjaftojë kjo shumë për shpenzimet tuaja mujore? Unë nuk mendoj kështu. Për më tepër, shteti në 2013–2015. ka kryer tashmë një reformë të pasuksesshme të pensioneve. Prandaj, nuk ia vlen të presësh për diçka të mirë në të ardhmen. Sidoqoftë, nëse dëshironi të përjetoni këtë kënaqësi, atëherë mund ta arrini në mënyrë të pavarur këtë nivel të të ardhurave pasive. Mund ta quani një provë të daljes në pension në moshën 40 vjeçare ose edhe më herët.

Shumë njerëz ende mendojnë se kur të pushojnë së punuari, do të jetojnë në pension. Shteti nuk do të na lërë në vështirësi. Unë i kundërshtoj: “Kështu do të jetë pas 60 vitesh. Jo së shpejti!" Ata përgjigjen: “Po çfarë? Pse ta mendosh tani? Këtë çështje do ta zgjidh më vonë”. Unë: "Po pensioni do të jetë patjetër më pak se paga, si të ruhet standardi i zakonshëm i jetesës?" Ata: "Unë nuk e kuptoj …"

NE RREGULL. Për më kokëfortët, unë sugjeroj një provë pensioni. Kujdes duart tuaja. Pra, le të themi se pensioni mesatar në Rusi është 14,980 rubla në muaj (2020). Është e nevojshme akumulimi i kapitalit, i cili do të japë të ardhura mujore pasive të barabarta me pagesën e pensionit. Le ta grumbullojmë shumë më herët se në 60-65 vjet. Atëherë do të kuptojmë se me para të tilla ne mund të mbijetojmë vetëm. Epo, atëherë ne kemi ende kohë për të rregulluar gjithçka dhe për të vazhduar të investojmë të sigurt.

Sa kapital nevojitet për të gjeneruar të ardhura pasive prej 15,000 në muaj? Në ditën kur planifikoni të filloni të shpenzoni para nga llogaria juaj, fondet tuaja duhet të mbahen në investimet më konservatore. Rendimenti i tyre është 10% në vit. Merreni si të mirëqenë tani për tani. Le të numërojmë.

Të ardhurat pasive prej 15,000 rubla në muaj janë 15,000 × 12 = 180,000 rubla në vit. Nëse kjo është 10%, atëherë kapitali i përgjithshëm është 180,000 × 10 = 1,800,000 rubla. Duke ndjekur rekomandimet e mia, mund të arrini lehtësisht një rendiment prej 15% në vit në rubla dhe ta grumbulloni këtë shumë në vetëm 10 vjet. Në të njëjtën kohë, ju duhet të kurseni vetëm 7500 rubla në muaj. Në këtë shembull, për qartësi, unë thjeshtoj llogaritjet. Në realitet, ju ende duhet të merrni parasysh inflacionin, indeksimin e pensioneve dhe faktorë të tjerë.

Pra, nëse tani jeni 35 vjeç, atëherë deri në moshën 45 vjeç tashmë do të jeni në gjendje të provoni jetën përrallore të një pensionisti rus që bëri investime. Kjo, meqë ra fjala, është 20 vjet më herët se fillimi i moshës së pensionit për meshkujt. Në të njëjtën kohë, do të keni pothuajse 2 milion rubla në llogarinë tuaj. Paratë që mund t'i merrni në çdo kohë, t'i konvertoni në monedhë ose të ndërtoni një shtëpi mbi to.

Dhe një pension i vërtetë është një pështymë e shtetit, që do të të mbërrijë çdo muaj në kartën tuaj. Kapitali total i akumuluar gjatë dhjetëra viteve do të mbahet nga shteti. As ju dhe as fëmijët tuaj nuk mund ta shfrytëzoni plotësisht atë.

Meqë ra fjala, mosha e daljes në pension llogaritet në bazë të jetëgjatësisë mesatare në vend. Kjo do të thotë, shumica e njerëzve thjesht nuk jetojnë për ta parë atë. Por në çdo qytet ka një ndërtesë të bukur të fondit të pensioneve. Ju mund të admironi ku taksat tuaja janë investuar me zgjuarsi.

I ftuari i podkastit tim # 86 Sergey Spirin, një ekspert investimesh, foli shumë qartë për padobishmërinë e një pensioni: Njerëzit tanë kanë një zakon të vjetër sovjetik të mendojnë se shteti do t'i mbështesë me një pension dhe do t'i shpëtojë. Por të gjitha tendencat që shoh si në vendin tonë ashtu edhe në Perëndim tregojnë se kjo nuk do të ndodhë. Dhe se nëse nuk e krijoni vetë pensionin tuaj, atëherë shumica e njerëzve nuk presin gjë tjetër veç varfërisë në pleqëri. Gjithçka shkon tek fakti që pensioni si institucion financiar do të zbresë pothuajse në zero”.

Le të përmbledhim

1. Nuk ka nevojë të shpresojmë për një pension shtetëror. Ajo është e vogël dhe nuk do të jetë së shpejti.
2. Ju mund të provoni jetën e një pensionisti të varfër rus para afatit, në mënyrë që të vini në vete në kohë dhe të kujdeseni për pleqërinë tuaj.
3. Plani juaj financiar për jetën: kurseni aq shumë para në mënyrë që më vonë të merrni të paktën sa paga juaj ose të ardhurat nga biznesi.

Me opsionin e parë, gjithçka është e qartë, le të kalojmë te e dyta.

Opsioni i dytë: të punosh deri në pleqëri

Po sikur të pushoheni nga puna apo të lodheni duke punuar? Kjo, për shembull, ndodhi gjatë krizës së lidhur me pandeminë COVID-19. Në mars 2020 u mbyllën 66.820 sipërmarrës individualë, që është 77% më shumë se në vitin 2019. Pjesa më e madhe e sipërmarrësve nuk kursyen para për një ditë me shi dhe u gjendën në një situatë të vështirë.

Të punosh gjithë jetën në një punë të padashur dhe madje të dashur nuk është gjithashtu alternativa më e mirë. Ndoshta krijoni kompaninë tuaj?

Opsioni i tretë: fillimi i një biznesi

Fatkeqësisht, shumë njerëz kalojnë tërë jetën e tyre duke kërkuar biznesin e tyre. Por edhe nëse keni filluar mjaft i ri, nuk ka asnjë garanci se do të jeni në gjendje të ndërtoni një kompani që do të funksionojë pa ju.

Krijimi i një biznesi fitimprurës është i vështirë, i paparashikueshëm dhe, sipas statistikave, vetëm 10% e njerëzve kanë sukses. Për mendimin tim, për të drejtuar një biznes duhet të kesh cilësi të lindura. Dhe nuk është e lehtë. Të jesh sipërmarrës do të thotë të mbash një kryq të rëndë, të balancosh në një shpat të rrëshqitshëm dhe të punosh 24 orë në ditë.

Dhe shumica e njerëzve nuk i pëlqejnë fillimet. Ne do të duhet të pajtohemi me të. Nëse keni sukses, mirë. Sidoqoftë, është më mirë të gjesh një mënyrë për të gjeneruar të ardhura që do t'i përshtaten absolutisht të gjithëve. Një nga këto mënyra mund të jetë investimi në pasuri të paluajtshme.

Opsioni i katërt: dhënia me qira e një apartamenti

Po? Kaq e thjeshte? Sa kohë do të kurseni për një apartament? Po sikur gjatë kësaj kohe të pushohesh ose të shpërthejë një krizë? Paratë do të humbasin, banka do të marrë apartamentin. Kjo është thjesht e rrezikshme. Epo, edhe nëse kurseni për një apartament, sa do të merrni për të në muaj - 30,000 ose 40,000 rubla? A mjafton kjo? Une nuk mendoj. Në pjesën e katërt të librit, në kapitullin “Pse të marrësh një apartament me qira është një ide e keqe”, do të analizoj në detaje nuancat e investimit në pasuri të paluajtshme.

Në një kapitull të ardhshëm, unë do të diskutoj mënyra alternative për të investuar në pasuri të paluajtshme. Këtu do të jetë thyerja e vërtetë e modelit. Ndërkohë, opsioni i pestë për marrjen e parave në të ardhmen vjen në mendje …

Opsioni i pestë: depozitë bankare

Tashmë është më ngrohtë. Një fillim i mbarë. Dhe nëse në të njëjtën kohë do të zvogëloni shpenzimet tuaja, atëherë në disa vjet mund të dilni "në mbret".

Megjithatë, këtu ka gracka. Nuk janë budallenjtë ata që punojnë në bankë. Interesi i depozitës nuk ka gjasa të vazhdojë me inflacionin. Në planin afatgjatë, thjesht do të humbni para.

Opsioni i gjashtë mbetet.

Opsioni i gjashtë: investime të sigurta në bursë

"Çfarë thatë vetëm?" - Po, shumë njerëz mendojnë se është një lloj biznesi i vështirë për të pasurit. Kjo nuk është aspak rasti. Siç shkrova më herët, mund të filloni të investoni nga 1000 rubla, duke i dhënë kësaj jo më shumë se një orë në muaj.

Kur Alexei është 18 vjeç dhe Ulyana 20, atëherë llogaria Po flasim për rrëfimin personal të fëmijëve të autorit të librit. do të rritet në të paktën 150,000 dollarë. Vetë fëmijët do të jenë në gjendje të disponojnë se çfarë të bëjnë me këtë kapital. Për shembull, shpenzoni në këstin e parë të një hipotekë, shkoni në një udhëtim të gjatë ose realizoni ëndrrën tuaj.

E pashë këtë ide në librin Një milion për vajzën time nga Vladimir Savenok, një mysafir i podcast-it tim të Bibliotekës së Biznesit. Më vonë në libër do të jap një fragment nga biseda jonë.

Këtu është një shembull tjetër i thjeshtë me aksionet e Sberbank:

• Në vitin 2003, një aksion i Sberbank kushtoi 7 rubla.
• Në vitin 2019 - tashmë 236 rubla (ndërsa pagesat e dividentëve për vitin 2019 arritën në 16 rubla për aksion).

Nëse do të investonit 300,000 rubla në 2003, do të blinit 43,000 aksione. Në vitin 2019, ata do të kishin marrë dividentë në shumën prej 685,000 rubla, plus vetë aksionet do të kishin vlerën e 10 milion rubla.

Në fakt, kjo temë është shumë më e thjeshtë se sa mund të duket në shikim të parë. Investimi në aksione është si fillimi i biznesit tuaj, por opsioni i dytë ka të meta të rëndësishme.

Nëse pas këtij pasazhi po mendoni të investoni, "Investitori për fundjavën" do t'ju vijë në ndihmë. Libri shpjegon me gjuhë të thjeshtë se ku të filloni, cilat rreziqe duhet të merren parasysh dhe si të përpiqeni të siguroni një ekzistencë të rehatshme në të ardhmen.

"Alpina Publisher" u jep lexuesve të Lifehacker 15% zbritje në versionin letre të librit "Investitori për fundjavën" duke përdorur kodin promovues INVESTOR21.