Depozita ose llogari investimi: ku është më fitimprurëse të investosh para

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 04:10

Një haker i jetës shqyrton të mirat dhe të këqijat e dy instrumenteve financiare dhe krahason përfitimin e tyre me një shembull ilustrues.

Kontributi

Një depozitë bankare (ose depozitë bankare) është para e depozituar në një institucion krediti (bankë) për të marrë të ardhura në formën e interesit në fund të afatit të depozitës.

Ka shumë lloje dhe kushte depozitash. Ka depozita me afat dhe depozita pa afat. Në rastin e parë, depozitimi bëhet për një periudhë të caktuar dhe mund të tërhiqet plotësisht pa humbje interesi vetëm pas kësaj periudhe. Depozitat pa afat nuk kanë afat të ruajtjes dhe kthehen me kërkesën e parë të depozituesit, por interesi për to është dukshëm më i ulët.

Investimi është një investim i kuptueshëm dhe relativisht i sigurt.

Është e lehtë të hapësh një depozitë. Për këtë nuk duhet as të dilni nga shtëpia: shumë banka ju lejojnë të hapni depozita përmes një aplikacioni celular ose faqes së tyre të internetit. Sigurisht, për këtë ju duhet së pari të bëheni klient i kësaj banke.

Avantazhi kryesor i depozitës si një lloj investimi i fondeve të disponueshme është mbulimi i sigurimit të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave në shumën prej 1.4 milion rubla. Brenda kësaj shume, ju mund të vendosni me siguri depozitën tuaj në çdo bankë që ka licencë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Nëse banka shpërthen, shteti do t'i kthejë paratë bashkë me interesin në ditën kur është hequr licenca. Nga rruga, që nga viti 2014, më shumë se 300 banka në Rusi janë privuar nga licencat e tyre dhe depozituesit e tyre sigurisht kanë vuajtur.

Disavantazhi i kontributit është se, në krahasim me një llogari investimi individual, ofron mundësi mjaft modeste për rritjen e fondeve.

Llogari investimi individual

Një llogari investimi individual (IIA) është një lloj llogarie ndërmjetësimi ose llogari besimi të një individi e hapur drejtpërdrejt me një ndërmjetës ose me një administrues të besuar (për shembull, në një bankë), për të cilën ekzistojnë dy lloje përfitimesh tatimore për të zgjedhur dhe disa zbatohen kufizime.

Koncepti i "llogarisë së investimeve individuale" është sanksionuar ligjërisht që nga 1 janari 2015. IIS mund të hapet si nga individë - qytetarë të Rusisë, ashtu edhe nga njerëz që nuk janë shtetas të Federatës Ruse, por që jetojnë në territorin e saj për më shumë se gjashtë muaj në vit.

Shuma maksimale që mund të depozitohet fillimisht në IIS është 400,000 rubla. Gjatë vitit, llogaria mund të plotësohet me një shumë jo më të madhe se 1 milion rubla.

Avantazhi i madh i IIS është aftësia për të marrë një zbritje tatimore.

Paguhet në shumën prej 13% të shumës së investuar për vitin, por jo më shumë se 52,000 rubla. Kjo do të thotë, si nga 400,000 rubla ashtu edhe nga 1 milion rubla, jo më shumë se kjo shumë mund të kthehet. Ky opsion është i përshtatshëm për ju nëse keni një punë të përhershme dhe punëdhënësi paguan taksa për ju. Ekziston një mundësi tjetër - zgjidhni përjashtimin nga taksat.

Disavantazhi kryesor i IIA është se, ndryshe nga një depozitë, ajo nuk është e siguruar nga askush. Sidoqoftë, nëse e hapni në një bankë të besueshme (ai ka qenë në treg për një kohë të gjatë, është në 20 vlerësimet më të mira të bankave ruse, nuk ka asnjë riorganizim në lidhje me të) dhe zgjidhni strategjinë e duhur të investimit, atëherë ju mund të fitojë shumë më tepër. Përveç kësaj, për të përdorur zbritjet tatimore, duhet të hapet një llogari investimi për të paktën tre vjet, gjatë të cilave fondet nuk mund të tërhiqen.

Sa mund të fitoni në depozitë dhe IIS

Le të krahasojmë sa mund të fitoni nëse bëni një depozitë prej 100,000 rubla dhe hapni një llogari investimi individual për të njëjtën shumë.

Rendimenti i depozitës

Norma mesatare e ponderuar e interesit për depozitat për një periudhë prej një deri në tre vjet në Rusi që nga shtatori 2017 arriti në 6, 83% në vit. Nëse llogaritni të ardhurat bazuar në këtë normë interesi, atëherë në një vit do të jetë 106,830 rubla. Duke riinvestuar këtë shumë, në dy vjet do të merrni 114,126,5 rubla, dhe në tre vjet - 121,921.3 rubla. Të ardhurat neto - 21 921, 3 rubla.

Përfitueshmëria e IIS

Strategjia 1: investimi në obligacione qeveritare

Pasi të keni hapur një IIA, mund të investoni në një instrument kaq të besueshëm si obligacionet federale të huasë (OFZ), emetuesi i të cilave është Federata Ruse e përfaqësuar nga Ministria e Financave e Federatës Ruse. Rendimenti deri në maturim i OFZ-26205 në fund të nëntorit 2017 ishte rreth 7.3%. Duke marrë parasysh zbritjen tatimore prej 13%, kthimi i investimit do të jetë 20.3% në vitin e parë. Dhe gjatë tre viteve (llogaria hapet për një periudhë prej të paktën tre vjetësh), yield-i mesatar do të jetë rreth 11.6%. Si rezultat, në tre vjet mund të merrni 138,504 rubla. Të ardhurat neto - 38 504 rubla.

Strategjia 2: investimi në obligacionet e korporatave

Një strategji tjetër e besueshme dhe mjaft fitimprurëse është investimi në obligacionet e korporatave, rendimenti i të cilave është pak më i lartë se në obligacionet OFZ.

Për shembull, mund të jenë obligacione të Gazprom Capital dhe Rosneft. Rendimenti mesatar i portofolit të obligacioneve të këtyre kompanive në momentin e shkrimit është 7.97%. Nëse vendosni 100,000 rubla në IIS dhe, sipas rezultateve, merrni një zbritje tatimore për një vit, atëherë pas tre vjetësh do të marrim një shifër mesatare prej 12.3% në vit. Deri në fund të vitit të tretë, llogaria do të ketë tashmë 141,020 rubla. Të ardhurat neto - 41 020 rubla.

Meqë ra fjala, për disa emetime të obligacioneve të këtyre emetuesve, të ardhurat nga kuponët nuk do të tatohen duke filluar nga viti 2018.

Strategjia 3: investimi në aksione

Investimet në aksione mund të sjellin të ardhurat më të mëdha. Megjithatë, ky është edhe instrumenti më i rrezikshëm i investimit, sepse edhe nëse aksionet e një kompanie kanë shënuar rritje gjatë periudhave të kaluara, kjo nuk do të thotë se kjo tendencë do të vazhdojë edhe në të ardhmen. Investitorët me përvojë këshillojnë të investojnë në disa lloje aksionesh në të njëjtën kohë, në mënyrë që rënia e aksioneve të një kompanie të kompensohet nga rritja e aksioneve të një kompanie tjetër. Ky quhet diversifikimi i portofolit.

Investimi më i dëshmuar është aksionet blu-chip - letrat me vlerë të korporatave më të mëdha, më likuide dhe të besueshme. Ndër kompanitë ruse, këto përfshijnë aksionet e Gazprom, Sberbank, Alrosa dhe të tjerë.

Nëse në fillim të vitit 2016 keni investuar 100,000 rubla në aksione të barabarta në aksionet e përbashkëta të tre korporatave më të mëdha ruse - Gazprom, Sberbank dhe Lukoil, kthimi mesatar i aksioneve të të cilave në fund të 2016 arriti në 43, 93%, atëherë vetëm për një në vit do të kishit fituar 43 930 rubla. Shtoni një zbritje tatimore prej 13,000 RUB në këtë shumë. Rezulton se në vetëm një vit do të kishit fituar 56 930 rubla … Në të njëjtën kohë, rritja gjatë tre viteve është shumë më e vështirë të parashikohet.

Rezultati

Kontributi është i përshtatshëm për njerëzit më konservatorë dhe të kujdesshëm, ndoshta të brezit të vjetër. Hapja e llogarive të investimeve është për njerëzit më të rrezikshëm. Ky nuk është thjesht një trend i modës, por një mundësi e mirë për të fituar para.